4. Программа идентификации лизингополучателей и связанных с ними лиц, участвующих в лизинговых операциях, их представителей, контрагентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев

4.1.1. ЗАО «СЦДР» в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, идентифицирует лизингополучателя (клиента), представителя лизингополучателя (клиента) и (или) выгодоприобретателя.

Идентификация лизингополучателя (клиента) - физического лица, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении ЗАО «СЦДР» операций по приему от лизингополучателей (клиентов)  - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей (за исключением случая, когда у сотрудников возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

В связи с тем, что ЗАО «СЦДР» не осуществляет операции с денежными средствами в иностранной валюте, исключение из обязанности идентифицировать лизингополучателя (клиента) - физического лица, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, предусмотренное п.1.2, ст. 7 Закона № 115-ФЗ не применяется.

4.1.2.  ЗАО «СЦДР» идентифицирует как лиц (клиентов), которым оказываются услуги либо с которыми заключаются сделки (совершаются операции) разового характера (не предполагающие дальнейшего обслуживания клиента в организации, поскольку при их совершении обязательства сторон выполняются одновременно) (при дальнейшем изложении  - «разовые» операции), вне зависимости от вида, характера и размера оказываемых услуг либо заключаемых сделок (совершаемых операций), так и лизингополучателей (клиентов), которым предоставляются услуги лизинга имущества, предполагающие длящийся характер отношений.

В частности, наряду с лизингополучателями (клиентами), их представителями, выгодоприобретателями и бенефициарными владельцами, ЗАО «СЦДР» идентифицирует поставщиков и продавцов приобретаемого для передачи в лизинг имущества (при дальнейшем изложении – контрагентов), с которыми заключаются разовые сделки купли продажи. Такая идентификация проводится в целях:

• § соблюдения обязанности по документальному фиксированию и своевременному представлению в Росфинмониторинг информации, предусмотренной п. 4 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ;
• § выявления в качестве стороны сделки иностранных или международных неправительственных организаций, включенных в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации для отказа в совершении операции по основанию, установленному п. 1 ст. 3.2 Федеральный закон от 28.12.2012 № 272-ФЗ «О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации»;
• § оценке заявленной к совершению операции по признакам необычных сделок группы 13, основанных на месте жительства или месте нахождения контрагента.  

4.1.3. ЗАО «СЦДР» разрабатывает и осуществляет программу идентификации в соответствии  с «Положением о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», утвержденном Приказом Росфинмониторинга от 17.02.2011 № 59.

4.1.4. Целью Программы идентификации является получение предусмотренных законодательством в сфере ПОД/ФТ сведений о лизингополучателях (клиентах), их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также подтверждение достоверности полученных сведений с помощью оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

4.1.5. По срокам проведения различаются первичная и последующая идентификация.

4.1.5.1. Первичная идентификация лизингополучателей (клиентов) проводится до их приема на обслуживание ОАО «СЦДР» сотрудником, взаимодействующим с соискателями лизинговых услуг, осуществляющим предварительное рассмотрение заявлений о проведении лизинга и разъясняющим условия приобретения имущества в лизинг.

В случае, если от имени лизингополучателя (клиента) действует его представитель, сотрудник, осуществляющий прием и обработку документов соискателей лизинговых услуг, проверяет полномочия представителя, проводит его первичную идентификацию и фиксирует реквизиты выданной ему доверенности.

В случае, если на этапе первичной идентификации в результате предпринятых ОАО «СЦДР» мер, были выявлены выгодоприобретатели и (или) бенефициарные владельцы лизингополучателя (клиента) ОАО «СЦДР» идентифицирует этих лиц.

4.1.5.2. Последующая идентификация в целях обновления идентификационных сведений о лизингополучателе (клиенте), его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце (владельцах) осуществляется в период действия договора лизинга через каждые двенадцать месяцев после его заключения. В отношении лизингополучателей (клиентов), впервые принятых на обслуживание ЗАО «СЦДР», последующая идентификация проводится через каждые шесть месяцев в течение первых двенадцати месяцев после заключения с ними договора лизинга и в дальнейшем – через каждые двенадцать месяцев до завершения договорных отношений с ЗАО «СЦДР».

Последующая идентификация лизингополучателей (клиентов) и связанных с ними лиц проводится при  каждом новом обращении за услугами лизинга и при каждом изменении условий действующего договора.

При подготовке каждой лизинговой сделки и при изменении условий договора, наряду с лизингополучателем (клиентом), его представителем, выгодоприобретателем и бенефициарным владельцем идентифицируется и контрагент – продавец или поставщик имущества, приобретаемого ЗАО «СЦДР» по заявке лизингополучателя (клиента) для передачи в лизинг.

4.1.6. В ЗАО «СЦДР» осуществляются  раздельные программы идентификации для физических лиц и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Идентификация бенефициарных владельцев проводится при наличии таковых у лизингополучателей – юридических и физически лиц, а выгодоприобретателей, представителей и контрагентов (получателей) – в случае если заявленная к осуществлению лизинговая операция (сделка) заявлена к осуществлению или осуществляется с участием и в пользу указанных лиц, либо они были выявлены в результате осуществления такой операции (сделки).

4.1.7.  При рассмотрении заявлений о проведении лизинга или об изменении условий действующего договора лизинга, а также регулярно обновляя идентификационные сведения о лизингопорлучателях (клиентах), их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, как это установлено п. 4.1.5 настоящих Правил, сотрудник, взаимодействующий с соискателем лизинговых услуг или лизингополучателем (клиентом):

• принимает обоснованные и доступные меры для выявления и идентификации  бенефициарного владельца соискателя или лизингополучателя (клиента);
• принимает обоснованные и доступные меры по выявлению и идентификации выгодоприобретателя, в интересах которого соискатель или лизингополучатель (клиент) намерен воспользоваться услугами лизинга или использует приобретенное в лизинг имущество;
• идентифицирует данные представителя, проверяет его полномочия и фиксирует реквизиты выданной ему лизингополучателем (клиентом) доверенности;
• идентифицирует данные заявленного лизингополучателем контрагента СЦДР, который продает или поставляет имущество для последующей передачи в лизинг, фиксирует реквизиты заключаемого с ним договора купли продажи (поставки);
• принимает обоснованные и доступные меры, направленные на выявление  среди физических лиц, заявляющих о намерении воспользоваться или пользующихся услугами лизинга иностранных публичных должностных лиц (любых назначаемых или избираемых лиц, занимающих какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любых лиц, выполняющих какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или государственного предприятия), должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.
• в отношении иностранной структуры без образования юридического лица, выступающей в качестве представителя или выгодоприобретателя лизингополучателя (клиента), устанавливает:

-   ее наименование;

-   регистрационный номер (номера) (при наличии), присвоенный иностранной структуре без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) при регистрации (инкорпорации);

-   код (коды) (при наличии) иностранной структуры без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) в качестве налогоплательщика (или их аналоги);

-   место ведения основной деятельности, а в отношении трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией также состав имущества, находящегося в управлении (собственности);

-   фамилию, имя, отчество (при наличии) (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей и доверительного собственника (управляющего).

• выявляет юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

4.1.8. На основании документов и сведений, получаемых в процессе осуществления программы идентификации, специальное должностное лицо оценивает и присваивает лизингополучателю (клиенту) уровень риска совершения лизингополучателем (клиентом) операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, в соответствии с программой оценки риска.

4.1.9. Специальное должностное лицо организует и контролирует соблюдение установленного п. 4.1.5.2 настоящих правил режима осуществления последующей идентификации и обновления сведений, полученных в результате идентификации лизингополучателей (клиентов), установления и идентификации выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

4.1.8. Установленные в ЗАО «СЦДР» процедуры и режимы идентификации лизингополучателей (клиентов), их представителей, выгодоприобретателей бенефициарных владельцев, и контрагентов обеспечивают получение, возможность анализа и обработки идентификационных сведений об этих лицах до принятия решения о заключении договора лизинга или сделки, совершаемой в рамках действующего договора лизинга.

Для этого, в процессе первичной и последующей идентификации взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом) сотрудник запрашивает и получает от него информацию, указанную в п. 1, ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и информацию о целях приобретения имущества в лизинг, принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации лизингополучателя (клиента), источников происхождения и достаточности денежных средств, которыми он намерен исполнять обязательства по договору лизинга.

4.1.9. Документы и сведения, необходимые для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений),  ЗАО «СЦДР»  получает на основании устных и письменных запросов, в результате бесед с соискателем лизинговых услуг или действующим лизингополучателем (клиентом) ЗАО «СЦДР», а также из информации, полученной от третьих лиц.

При проведении идентификации лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, контрагента ЗАО «СЦДР» и обновлении информации о них ЗАО «СЦДР» вправе на основании ч. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ требовать представления лизингополучателем (клиентом) его представителем и получать от них документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).

4.1.10. ЗАО «СЦДР» при проведении идентификации лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя использует сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемые в соответствии с абзацем 5 статьи 9 Закон № 115-ФЗ от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном порядке.

ЗАО «СЦДР» также может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные ему на законных основаниях.

4.1.11. На основании ч. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ ЗАО «СЦДР» вправе отказать в выполнении распоряжения лизингополучателя (клиента) о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ. Это право не распространяется на операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет ЗАО «СЦДР» в счет исполнения обязательств по договору лизинга,

Полученная в результате осуществления программы идентификации информация вносится в специальные разделы анкеты (досье) лизингополучателя, которая ведётся в  электронном формате в программе управленческого учета.

Программа идентификации включают в себя следующие мероприятия.

4.2.1. Базовая идентификация

4.2.1.1. В ходе базовой идентификация лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, контрагента, ЗАО «СЦДР» получает сведения об идентифицируемых лицах и систематизирует для дальнейшего учета в реестре лизингополучателей. Базовая идентификация осуществляется при обращении каждого соискателя лизинговых услуг до его приема на обслуживание, регулярно,  в установленном п. 4.5.1.2 режиме последующего обновления идентификационных сведений в период действия договора лизинга и при рассмотрении каждого последующего заявления лизингополучателя (клиента) о предоставлении имущества в лизинг или изменении условий действующего договора лизинга.

4.2.1.2. Базовая идентификация осуществляется сотрудником, осуществляющим прием и обработку документов соискателей лизинговых услуг и сотрудником, взаимодействующим с лизингополучателем (клиентом) в период действия договора лизинга.

4.2.1.2.1. В случае, если такие сотрудники выявят основания для проведения специальной и риск ориентированной идентификации, они ставят в известность об этом Специальное должностное лицо.

4.2.1.2.2. Принимает решение о проведении специальной и риск ориентированной идентификации лизингополучателя, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, поручает проведение и координирует осуществление соответствующих мероприятий, выносит заключения по результатам такой идентификации.

4.2.1.3. Базовая идентификация проводится на основании установленного программой идентификации перечня документов и сведений, представляемых лизингополучателем (клиентом) или его представителем.

4.2.2. Специальная идентификация

4.2.2.1.  Специальная идентификация, предпринимается в целях отсечения от участия в лизинговых операциях и сопряженных сделках лиц, причастных к экстремистской деятельности или к терроризму. Специальная идентификация проводится путем проверки лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, контрагента на принадлежность к фигурантам Перечня и к лицам, в отношении которых были решения о замораживании (блокировании) денежных средств и иного имущества -  при каждом обновлении перечня и при рассмотрении каждого заявления о проведении лизинга  и изменении условий действующего договора лизинга.

4.2.2.2. Положительные результаты специальной идентификации дают основания для применения мер, предусмотренных программами оценки риска, выявления операций, замораживания (блокирования) денежных средств и иного имущества, по приостановлению операций (сделок), либо отказа в предоставлении услуг лизинга.

4.2.3. Риск ориентированная идентификация

4.2.3. Риск ориентированная идентификация, проводится в целях ранжирования уровней риска по:

• Типу лизингопоучателя (клиента) и связанных с ними лиц - определение их принадлежности к ИПДЛ, МПДЛ, РПДЛ, а также их супругов и близких родственников, к иностранным или международным неправительственным организациям, выявление источников происхождения денежных средств и иного имущества, которыми они намереваются обеспечивать свое участие в лизинговой опеациии и сполнение договорных обязательств;
• Страновому риску – выявление среди представителей и (или) выгодоприобретателей по лизинговым операциям, а также среди их бенефициарных владельцев, юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации ФАТФ, либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).
• Видам деятельностилизингополучателя (клиента) – по заявленным характеру осуществляемой им предпринимательской или иной хозяйственной деятельности, для поддержания и развития которой он прибегает к услугам лизинга.

4.2.4. ЗАО «СЦДР» не выявляет и не идентифицирует бенефициарных владельцев лизингополучателей (клиентов) (за исключением случаев направления Росфинмониторингом запроса о таких лизингополучателях (клиентах) и их бенефициарных владельцах) в случае если лизингополучателями (клиентами) являются:

• органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;
• международными организациями, иностранными государствами или административно-территориальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;
• эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах;
• иностранными организациями, ценные бумаги которых прошли процедуру листинга на иностранной бирже, входящей в перечень, утвержденный Банком России.

4.3.1. Сведения о лизинполучателе (клиенте), его представителе и (или) выгодоприобретателе фиксируются в анкете лизингополучателя (клиента), составляемой ЗАО «СЦДР» в виде электронного документа.

4.3.2. Анкета лизингополучателя (клиента), составленная в виде электронного документа, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника ЗАО «СЦДР», взаимодействующего с соискателем услуг лизинга при рассмотрении его заявления о проведении лизинга и проводящего его первичную идентификацию или сотрудника, взаимодействующего с лизингополучателем (клиентом)  в период действия договора лизинга и обновляющем идентификационные сведения (проводящего последующую идентификацию).

4.3.3. Сведения, содержащиеся в анкете лизингополучателя (клиента), хранящейся в электронном виде, при переносе их на бумажный носитель по своему содержанию должны соответствовать их электронному аналогу.

4.3.4. ЗАО «СЦДР» в обязательном порядке оформляет анкету лизингополучателя (клиента) и учитывает ее в специальном регистре реестра лизингополучателей (клиентов) в случаях, если:

• фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), а также другие имеющиеся у ЗАО «СЦДР» сведения о лизингополучателе (клиенте), его представителе, выгодоприобретателе полностью совпадают с информацией, содержащейся в Перечне;
• в отношении лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя или заявленной ими к осуществлению лизинговой операции, либо сделки в рамках действующего договора лизинга у ЗАО «СЦДР» возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
• имеются основания для документального фиксирования информации, предусмотренные п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
• ЗАО «СЦДР» оценивает уровень Риска как повышенный.

4.4.1. Учитываемые в анкете идентификационные сведения лизингополучателей (клиентов), их представителей, выгодоприобретателей физических лиц

4.4.1.1.В соответствии с п. 1 ч. 1. ст. 7 Закона № 115-ФЗ, ЗАО «СЦДР» устанавливает  следующие сведения в отношении лизингополучателей (клиентов), их представителей, выгодоприобретателейфизических лиц:

• фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);
• гражданство;
• Дата рождения;
• реквизиты документа, удостоверяющего личность: наименование, серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);
• при согласии физического лица (если эти сведения не указаны в документе, удостоверяющем личность) в анкете дополнительно указывается место его рождения;
• данные миграционной карты: серия, номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;
• данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);
•  идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
• сведения (адрес) о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания).

4.4.1.2. В соответствии с ч. 1 ст. 7.3. Закона № 115-ФЗ, ЗАО «СЦДР» устанавливает сведения о том, является ли физическое лицо иностранным публичным должностным лицом, его супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей или нисходящей линии (родителем или ребенком, дедушкой, бабушкой или внуком), полнородными или неполнородными (имеющим общего отца или мать) братом или сестрой, усыновителем или усыновленным). В случае подтверждения таких сведений в анкете дополнительно указываются фамилия имя, отчество (при наличии), должность ИПДЛ и степень родства с ним.

4.4.1.2.1. Аналогичные сведения устанавливаются и фиксируются в анкете физического лица в случае, если оно является должностным лицом публичных международных организаций,  лицом замещающим (занимающим) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации, а также находится в близком родстве с указанными лицами.

 4.4.1.3. В случае, если от лизингополучателя (клиента) в отношениях с ЗАО «СЦДР» выступает его представитель – физическое лицо, полномочия которого проверены и подтверждены ЗАО «СЦДР», в анкете дополнительно к идентификационным сведениям о лизингополучателе (клиенте), в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, фиксируются следующие сведения о представителе:

•  Дату и номер документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий.
• Сведения о представителе, предусмотренные пунктами 4.4.1.1,  4.4.1.2 настоящих Правил.

4.4.2. Учитываемые в анкете идентификационные сведения лизингополучателей (клиентов), их представителей, выгодоприобретателей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

4.4.2.1. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ ЗАО «СЦДР» устанавливает  следующие сведения в отношении лизингополучателей (клиентов), их представителей, выгодоприобретателей – юридических лиц:

• наименование (полное, сокращенное (если имеется) и наименование на иностранном языке (если имеется));
• организационно-правовая форма;
• идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации - для нерезидента;
• сведения о государственной регистрации: основной государственный регистрационный номер (ОГРН) (для нерезидента – регистрационный номер в стране регистрации);
• серия и номер документа, подтверждающего государственную регистрацию;
• адрес (место нахождения), указанный в Едином государственном реестре юридических лиц (для резидента);
• место нахождения, указанное в учредительных документах;
• адрес (место нахождения) представительства, отделения, иного обособленного подразделения нерезидента на территории Российской Федерации либо сведения о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания) физического лица – уполномоченного представителя нерезидента на территории Российской Федерации (при наличии).
• номера контактных телефонов и факсов.

4.4.2.2. При наличии согласия юридического лица, в целях более подробного его изучения ЗАО «СЦДР» дополнительно устанавливает и фиксирует в анкете:

• дату государственной регистрации юридического лица;
• его почтовый адрес;
• коды форм федерального государственного статистического наблюдения (при наличии).

4.4.2.3. При идентификации и изучении юридического лица ЗАО «СЦДР»  фиксирует и уделяет повышенное внимание анализу следующих сведений:

• состав учредителей (участников) юридического лица;
•  состав и структура органов управления юридического лица;
• размер уставного (складочного) капитала или размер уставного фонда, балансовая стоимость его имущества;
• иные данные актуальные для определения бенефициарного владельца юридического лица, установления выгодоприобретателя по заявленной им к осуществлению или осуществляемой лизинговой операции (сделке). 

4.4.2.4. В отношении индивидуальных предпринимателей в анкете учитываются следующие сведения:

•  фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);
• гражданство;
• дата рождения;
• реквизиты документа, удостоверяющего личность: наименование, серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);
• данные миграционной карты: серия, номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;
• данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);
•  идентификационный номер налогоплательщика;
• сведения (адрес) о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания);
• сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя:
• ОГРНИП;
• дата государственной регистрации и данные документа, подтверждающего факт внесения в ЕГРИП записи об указанной государственной регистрации;
• наименование и адрес регистрирующего органа;
• почтовый адрес, номера телефонов и факсов;
• состав учредителей (участников) юридического лица;
• состав и структура органов управления юридического лица;
• размер уставного (складочного) капитала или размер уставного фонда.

4.4.2.5. В случае, если от лизингополучателя (клиента) в отношениях с ЗАО «СЦДР» выступает его представитель – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель,  полномочия которого проверены и подтверждены ЗАО «СЦДР», в анкете дополнительно к идентификационным сведениям о лизингополучателе (клиенте), в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, фиксируются следующие сведения о представителе:

•  дату и номер документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий;
• сведения о представителе, предусмотренные п. 4.4.2.1- 4.4.2.3 настоящих Правил.

4.5.1. Выгодоприобретателем является лицо, не участвующее непосредственно в лизинговой операции, к выгоде которого действует лизингополучатель, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления. Если лизингополучатель (клиент) действует в интересах выгодоприобрететателя, он обязан предоставить его идентификационные данные  по перечню, установленному п. 4.3 настоящих Правил¹ и сообщить об основаниях, в силу которых он действует в интересах выгодоприоретателя. 

4.5.2. Идентификация выгодоприобретателей не проводится, если лизингополучателем (клиентом) является орган государственной власти Российской Федерации, орган государственной власти субъекта Российской Федерации, орган местного самоуправления или орган государственной власти иностранного государства.

4.5.3. ЗАО «СЦДР» вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если лизингополучатель (клиент) является  организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом указанной в ст.5 Закона № 115-ФЗ или, или лицом, указанным в ст. 7.1 Закона № 115-ФЗ².

Указанное условие не применяется в случае, если в отношении лизингополучателя (клиента) или в отношении заявленной или осуществляемой им лизинговой операции (сделки) у ЗАО «СЦДР» возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

4.5.4. В целях установления и идентификации выгодоприобретателя по заявленной или осуществляемой лизингополучателем (клиентом) лизинговой операции, взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом)  сотрудник:

• Выясняет, действует ли лизингополучатель (клиент)  к собственной выгоде, либо к выгоде  третьих лиц.
• В случае, если лизингополучатель (клиент) подтвердит, что он действует в интересах третьих лиц, просит указать идентификационные данные этих лиц и вносит их в электронную анкету лизингополучателя (клиента).
• Если лизингополучатель (клиент) не может предоставить идентификационные данные о выгодоприобретателе в полном объеме, вносит в его анкету часть сведений и предлагает лизингополучателю (клиенту) в течение семи рабочих дней предоставить недостающую информацию.

Идентификационные данные выгодоприобретателя учитываются в специальных разделах анкеты лизингополучателя (клиента), в электронном формате в специальном регистре реестра лизингополучателей  в используемой ЗАО «СЦДР» программе управленческого учета «Лизинг»

4.5.5. В случае изменения идентификационных выгодоприобретателя, лизингополучатель (клиент) обязан сообщить об этом ЗАО «СЦДР» в семидневный срок.

4.5.6. Если заявленная лизингополучателем (клиентом) лизинговая операция не содержит сведений о наличии выгодоприобретателя, и такой выгодоприобретатель не установлен в процессе предварительного рассмотрения и одобрения его заявления о проведении лизинга, либо в период действия договора лизинга, то считается, что выгодоприобретатель отсутствует.

4.5.7. В случае, если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован ЗАО «СЦДР» при рассмотрении представленных соискателем лизинговых документов и сведений до его приема на обслуживание, на стадии рассмотрения его заявления о проведении лизинга, ЗАО «СЦДР» осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня его выявления в период действия договора лизинга..

4.5.8. Отказ лизингополучателя (клиента) от идентификации выгодоприобретателя или предоставление неполных сведений о нем является основанием для присвоения лизингополучателю (клиенту) повышенного уровня риска, углубленного изучения лизинговой операции о которой он заявил или в которой он участвует в качестве стороны договора лизинга. Даже при положительном заключении об одобрении заявленной лизингополучателем (клиентом) лизинговой операции или сделки, совершаемой в рамках уже заключенного с ним договора лизинга, такая операция (сделка) приостанавливается на семь рабочих дней до представления лизингополучателем (клиентом)  недостающей информации, необходимой для идентификации выгодоприобретателя. В случае, если в течение семи рабочих дней лизингополучатель (клиент)  не предоставит такую информацию, ЗАО «СЦДР» отказывает ему в совершении ранее одобренной лизинговой операции (сделки).

4.6.1. Наряду с идентификацией лизингополучателей, ЗАО «СЦДР» принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению и идентификации бенефициарных владельцев по комплексу идентификационных сведений, установленных п. 4.3.3 настоящих Правил.

4.6.2. ЗАО «СЦДР» применяет одну или несколько из комплекса следующих мер в целях получения дополнительной  информации и сведений в целях выявления и идентификации бенефициарного владельца соискателя услуг лизинга или действующего  лизингополучателя (клиента):

• Анкетирование лизингополучателей (клиентов) (направление им опросников).
• Изучение учредительных документов лизингополучателей (клиентов) - юридических лиц.
• Устные опросы лизингополучателей (клиентов), с фиксированием установленной в результате таких опросов информации в их анкете.
• Использование внешних доступных ЗАО «СЦДР» на законных основаниях источников информации, например по официально публикуемой юридическим лицом информации в сети Internet, на его персональном сайте, или на сайте, где обобщается информация по юридическим лицам (в частности, на сайте www.skrin.ru).
• Иные меры, как например оценка возможной заинтересованности по косвенным факторам (семейные связи, деловые взаимоотношения, круг контрагентов и пр.).

4.6.3. Идентификация бенефициарных владельцев не проводится (за исключением случаев направления Росфинмониторингом запроса о лизингополучателях (клиентах) и их бенефициарных владельцах) в случае, если лизингополучателем является учреждение, находящееся в ведении органов государственной власти и местного самоуправления или организация, в которой Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале.

При этом ЗАО «СЦДР»  идентифицирует представителей указанных лиц.

При отсутствии у указанных юридических лиц представителя в силу доверенности, договора либо акта уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, ЗАО «СЦДР» идентифицирует в качестве в качестве представителя его руководителя.

4.6.4. В случае, если в результате принятия мер по идентификации бенефициарных владельцев,  он не будет выявлен, бенефициарным владельцем признается единоличный исполнительный орган лизингополучателя (клиента) - юридического лица.

4.6.5. Сведения о результате принятых мер по идентификации бенефициарных владельцев вносятся в специальные разделы анкеты лизингполучателя (клиента).

Наряду с данными о бенефициарном владельце в анкете учитывается следующая информация:

• перечень мер, предпринятых в целях идентификации бенефициарного владельца лизингополучателя;
• мотивированное решение о признании физического лица бенефициарным владельцем лизингополучателя (клиента), обоснованное документально или полученными в результате изучения лизингополучателя (клиента) выводами, что он пользуется лизингом имущества к выгоде и в интересах третьего лица (лиц);
• мотивированное решение о признании бенефициарным владельцем лизингополучателя (клиента)  – юридического лица его единоличного исполнительного органа;
• сведения, указывающие на то, что лицо, осуществляющее функции единоличного органа юридического лица, признано бенефициарным владельцем по причине невозможности выявления ЗАО «СЦДР» бенефициарного владельца.

4.7.1. Контрагенты по лизинговой сделке   –  поставщики, продавцы имущества, приобретаемого ЗАО «СЦДР» по заявке лизингополучателя(клиента), идентифицируются по следующему комплексу сведений:

• Полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;
• Организационно-правовая форма;
• Сведения о государственной регистрации: ОГРН (для нерезидента - регистрационный номер в стране регистрации); серия и номер документа, подтверждающего государственную регистрацию;
• Место государственной регистрации;
• Адрес (место нахождения), указанный в ЕГРЮЛ (для резидента); место нахождения, указанное в учредительных документах; адрес (место нахождения) представительства, отделения, иного обособленного подразделения нерезидента на территории Российской Федерации либо сведения о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания) физического лица - уполномоченного представителя нерезидента на территории Российской Федерации (при наличии);
• почтовый адрес;
• ИНН - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации - для нерезидента;
• Коды форм государственного статистического наблюдения (при наличии).

  4.7.2. Эти данные указываются в представляемой лизингополучателем (клиентом) договорной, платежной и иной документации, являющихся основанием для заключения договора лизинга и осуществления лизинговой сделки.  При необходимости, ЗАО «СЦДР» может запросить иную необходимую информацию и документы, позволяющие полнее идентифицировать юридическое лицо, выступающее контрагентом по лизинговой сделке.

4.7.3. В случае, если контрагентом по заявленной лизингополучателем (клиентом) сделке является иностранная или международная неправительственная организация, ее идентификационные сведения сверяются с Перечнем иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации. При совпадении идентификационных данных с данными фигурантов указанного перечня, ЗАО «СЦДР» отказывает лизингополучателю (клиенту)  в осуществлении заявленной им сделки.

4.8.1. В совершаемых ЗАО «СЦДР» лизинговых операциях иностранная структура без образования юридического лица может выступать в качестве представителя  или бенефициарного владельца лизингополучателя (клиента), выгодоприобретателя или контрагента по совершаемой им лизинговой операции.   

4.8.2. При возникновении обстоятельств, указанных в п. 4.7.1, ЗАО «СЦДР» устанавливает и идентифицирует иностранную структуру без образования юридического лица по следующему комплексу сведений:

• Наименование иностранной структуры без образования юридического лица.
• Регистрационный номер (номера) (при наличии), присвоенный иностранной структуре без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) при регистрации (инкорпорации);
• Код (коды) (при наличии) иностранной структуры без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) в качестве налогоплательщика (или их аналоги);
• Место ведения основной деятельности, а в отношении трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией также состав имущества, находящегося в управлении (собственности);
• Фамилию, имя, отчество (при наличии) (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей и доверительного собственника (управляющего).

4.9.1. Сведения о лизинполучателе (клиенте), его представителе и (или) выгодоприобретателе зафиксированные в анкете лизингополучателя (клиента), учитываются в реестре лизингополучателей (клиентов) ЗАО «СЦДР».

В период действия договора лизинга, взаимодействие с лизингополучателем (клиентом) организуется по учтенным в реестре  его идентификационным данным. В случае, если в идентификационных данных лизингополучателя произошли какие-либо изменения, он обязан в течение 30 дней со дня возникновения таких изменений сообщить об этом в ЗАО «СЦДР» для внесения соответствующих поправок в реестр. При необходимости, Генеральным директором может быть принято решение о дополнительном анкетировании лизингополучателя в период действия договора лизинга в целях уточнения и обновления идентификационных данных.

4.9.2. При получении от лизингополучателя информации (документов), подтверждающей (подтверждающих) изменение сведений, устанавливаемых в целях идентификации, взаимодействующий с этим лизингополучателем (клиентом) сотрудник ЗАО «СЦДР» в день их получения вносит соответствующие изменения в реестр и в содержащуюся в досье лизингополучателя анкету.

4.9.3. В дополнение к информации, учтенной в реестре, при каждом повторном заявлении о проведении лизинга лизингополучатель (клиент) подтверждает или сообщает об изменении своих идентификационных данных, приводит данные контрагента по намечаемой операции, а также данные выгодоприобретеля и бенефициарного владельца.

4.10.1. К анкете, лизингополучателя (клиента) прилагаются документы, подтверждающие достоверность предоставленной им информации. Документы, представляемые в целях идентификации лизингополучателей их представителей, контрагентов и (или) выгодоприобретателей должны быть действительны на дату их представления. В случае если для идентификации предъявляются документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, то такие документы должны представляться в ЗАО «СЦДР» совместно с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык³.

4.10.2. В случае если ЗАО «СЦДР» осуществляет идентификацию на основании документов, исходящих от государственных органов иностранных государств, то такие документы должны быть легализованы в установленном порядке, за исключением случаев, предусмотренных международным договором Российской Федерации.

4.10.3. Если к идентификации лизингополучателя (клиента), его представителя, контрагента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, для идентификации может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления лизингополучателем (клиентом), его представителем, контрагентом и (или) выгодоприобретателем копий документов ЗАО «СЦДР» вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

4.10.4. Сведения экономического характера, подтверждающие финансовое положение лизингополучателя, показатели осуществляемой им предпринимательской деятельности, уровень доходов семьи, а также прогнозы развития на перспективу, проверяются сотрудником ЗАО «СЦДР», взаимодействующим с данным лизингополучателем, на основании чего им делается соответствующее заключение.

4.10.5. Сотрудники ЗАО «СЦДР» взаимодействуют с лизингополучателем до полного завершения лизинговой сделки. Это позволяет оценить соблюдение целевого назначения сделки, ее экономическую эффективность и, при необходимости, обновить идентификационную информацию о лизингополучателе и (или) его представителе, выгодоприобретателе(ях), контрагентах.

4.10.6. Обновление идентификационных данных лизингополучателя осуществляется ежегодно и при каждом его обращении о приобретении оборудования в лизинг, а также всякий раз, когда у ЗАО «СЦДР» возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации, или в отношении лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя, контрагента, бенефициарного владельца или в отношении лизинговой операции (сделки) возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

 Обновление идентификационных данных лизингополучателей, отнесенных к повышенному уровню риска осуществляется один раз в шесть месяцев.

4.11.1. Услуги лизинга предоставляются ЗАО «СЦДР» субъектам малого предпринимательства и физическим лицам (предполагается), являющимися зарегистрированными в РФ юридическими лицами и (или) индивидуальными предпринимателями и относящимися к хозяйственным и социальным группам с умеренными доходами. В таких группах лизингополучателей (клиентов) маловероятно выявление ИПДЛ, МПДЛ и РПДЛ.

Тем не менее, до приема на обслуживание, в процессе идентификации первичной идентификации лизингополучателей (клиентов), их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев ЗАО «СЦДР» принимаются обоснованные и доступные меры по выявлению лиц, относящихся к ИПЛЛ, МПДЛ, РПДЛ (при дальнейшем изложении обобщенно – ПДЛ).  Наряду с выявлением ПДЛ, выявляются и их близкие родственники..

4.11.2. Выявление ПДЛ осуществляется независимо от лизингополучателя (клиента) и  связанных с ним лиц при рассмотрении заявлений соискателей лизинговых услуг и в дальнейшем – в период действия договора лизинга и каждом последующем обращении за лизинговыми услугами, предоставляемыми ЗАО «СЦДР». Выявление ПДЛ определяется в соответствии с рекомендациями 12 и 22 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Выявление ПДЛ осуществляется сотрудниками на основании документов и сведений, полученных при идентификации лизингополучателя и(клиента)  и связанных с ним лиц.

4.11.3. При отнесении лизингополучателя (клиента) и связанных с ним лиц к ИПДЛ сотрудники проверяют их на принадлежность к назначаемым или избираемым  лицам, занимающим какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства,  а также к любым лицам, выполняющим какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия⁴.

Информация о принадлежности лизингополучателя (клиента)  к ИПДЛ или наличии родственных связей с таким лицом устанавливается в процессе первичного интервью с соискателем услуг лизинга до его приема на обслуживание ЗАО «СЦДР».  Впоследствии, при заключении и в период действия договора лизинга, при идентификации представителя лизингополучателя (клиента), его выгодоприобретателя и бенефициарного владельца также, посредством интервью, устанавливается принадлежность указанных лиц к ИПДЛ. В случае, если лизингополучатель (клиент) сам заявит о своем статусе ИПДЛ, наличии родственных связей с ИПДЛ или о статусе или причастности к ИПДЛ связанных с ним лиц, у него дополнительно запрашиваются подтверждающие это документы.

Информация о статусе лизингополучателя и (или) связанного с ним лица может быть также получена из документа, удостоверяющего личность (например, дипломатический паспорт), из документа, подтверждающего право пребывания на территории РФ (например, въездная виза), а также путем поиска информации по имени, фамилии и отчеству клиента в общедоступных социальных сетях и поисковых системах в информационно- коммуникационной сети «Интернет».

4.11.4. Для выявления и проверки лизингополучателя (клиента) и связанных с ним лиц на принадлежность к ПДЛ сотрудники ЗАО «СЦДР» могут применять методы анкетирования, устного опроса, проверки по коммерческим спискам, изучение общедоступных источников.

В целях выявления ИПДЛ, сотрудники ЗАО «СЦДР» используют:

4.11.4.1. Сведения, полученные в результате собственного изучения общедоступных источников, таких как поисковые сервисы в информационно- коммуникационной сети «Интернет», периодические издания и т.п.;

4.11.4.2. Официальные списки (если подобные списки будут разработаны и доведены до организаций  Росфинмониторингом, Министерством иностранных дел РФ, Банком России или иным государственным органом Российской Федерации или некоммерческой организацией, которой будет предоставлено право на создание таких списков);

4.11.4.3. Коммерческие списки, разрабатываемые третьими лицами, как например:

• · Factiva Public Figures and Associates, Dow Jones, News Corporation (www.factiva.com)
• · Side Safe Watch (www.alliance.ru)
• · LexisNexis (global.lexisnexis.com/ru)
• · Norkom (www.norkom.com)
• · Tracesmart Corporate (www.tracesmartcorporate.co.uk)
• · WorldCompliance (www.worldcompliance.com)
• · Complinet (www.complinet.com)
• · World-Check (www.world-check.com) и др.

4.11.5. При отнесении лизингополучателя (клиента) и связанных с ним лиц к МПДЛ сотрудники ЗАО «СЦДР» выявляют граждан РФ или иностранных государств, являющихся должностными лицами публичных международных организаций и облеченных общественным доверием. В частности, руководителей, заместителей международных публичных организаций (ООН, ОЭСР, ОПЕК, Олимпийский комитет, Всемирный Банк, Европарламент, Международные судебные организации - Суд по правам человека, Гаагский трибунал и др.), уполномоченных такими организациями действовать от их имени.

4.11.6. При отнесении лизингополучателя (клиента) и связанных с ним к РПДЛ сотрудники ЗАО «СЦДР» проверяют их на принадлежность к категориям граждан, замещающих (занимающих) следующие должности:

• Государственные должности Российской Федерации;
• Должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации;
• Должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;
• Должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.

4.11.7. Выявленная в процессе идентификации информация о принимаемых на лизинговое обслуживание ПДЛ и их родственниках передается специальному должностному лицу. Специальное должностное лицо запрашивает у соискателя лизинговых услуг информацию об источниках происхождения денежных средств, которыми они собираются исполнять обязательства по договору лизинга и о сферах использования приобретаемого в лизинг имущества.

К документам, подтверждающим источник происхождения средств относятся:

• Для РПДЛ (а также МПДЛ, если он является гражданином РФ) – справка формы 2-НДФЛ и/или декларация о доходах, заверенная сотрудником налогового органа, а также иные документы, подтверждающие право собственности на имущество, происхождение имущества, владения, распоряжения имуществом.
• Для ИПДЛ (МПДЛ) такими документами могут являться  свидетельство о доходах физического лиц и/или справка о доходах физического лица, выданная в соответствии с законодательством того государства,   гражданином которого  является  лизингополучатель (клиент) или связанное с ним лицо также иные документы, подтверждающие  право собственности на имущество, происхождение имущества, владения, распоряжения имуществом, выданные  в соответствии с законодательством того государства,   гражданином которого он  является.

4.11.8. Если в результате анализа такой информации возникают подозрения, что ПДЛ  или их родственники, намерены приобрести имущество в лизинг с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, специальное должностное лицо сообщает об этом Генеральному директору, который, в свою очередь, отказывает соискателю в приеме на лизинговое обслуживание (отказывается от заключения договора лизинга с заявителем).

4.11.9. В случае, если предоставленная совместно с заявлением о проведении лизинга и запрошенная специальным должностным лицом дополнительная информация не вызовет подозрений, он докладывает об этом Генеральному директору. Генеральный директор, при отсутствии сомнений в целесообразности приема такого соискателя на лизинговое обслуживание, издает письменное разрешение о приеме этого лица на обслуживание, подготовку и согласование с ним условий договора лизинга имущества. Без письменного разрешения Генерального директора ПДЛ не может быть принят на обслуживание ЗАО «СЦДР».

4.11.10. ПДЛ и (или) его родственнику, с которым заключен договор лизинга, присваивается повышенный уровень риска, который не пересматривается и сохраняется в течение всего периода действия договора и заключаемых впоследствии лизинговых договоров до тех пор, пока лизингополучатель (клиент) не прекратит свой статус ПДЛ.

4.11.11. Информация о лизингополучателях (клиентах), относящихся к ПДЛ и их родственникам фиксируется в анкете (досье) лизингополучателя (клиента), учитываемой в специальном регистре реестра лизингополучателей (клиентов), отнесенных к повышенному уровню риска в программе управленческого учета «Лизинг». В период действия договора лизинга с таким лизингополучателем (клиентом) идентификационные сведения о нем  обновляются не реже одного раза в год, при каждом последующем поступившем от него заявлении о проведении лизинга, а также если у ЗАО «СЦДР» возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации, или в отношении лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя или лизинговой операции или сделки, совершаемой в рамках договора лизинга возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма

4.11.12. В период действия договора лизинга, заключенного с лизингополучателем (клиентом) являющимся ПДЛ, или состоящим с ПДЛ в близких родственных отношениях:

• В дополнение к общей процедуре принятия решений о совершении операций (сделок), все поступающие от таких лизингополучателей (клиентов) заявки о совершении сделок в рамках действующего договора дополнительно рассматриваются специальным должностным лицом. Все заявленные такими лизингополучателями  (клиентами) операции (сделки) совершаются по письменному разрешению специального должностного лица.
• В процессе рассмотрения каждой заявки о совершении сделок в рамках действующего договора обновляется идентификационная информация о таких лизингополучателях (клиентах) и запрашиваются дополнительные сведения об источниках происхождения денежных средств, которыми они обеспечивают исполнение принятых на себя обязательств по договору лизинга.
• Сотрудники ЗАО «СЦДР» уделяют повышенное внимание мониторингу лизинговых операций (сделок), осуществляемых с участием ПДЛ и их родственников. При возникновении подозрений в том, что такие лизингополучатели (клиенты), заявленные или совершаемые ими операции (сделки) связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в отношении таких операций вводится процедура обязательного контроля, а информация о них представляется Росфинмониторинг.

4.12.1. Первоначально сведения о соискателе лизинговых услуг, его представителе, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, участнике соискателя – юридического лица вносятся анкету лизингополучателя (клиента), сотрудником, осуществляющим прием и обработку документов от соискателей лизинговых услуг до их приема на обслуживание ЗАО «СЦДР».

Представленные соискателем сведения проверяются этим сотрудником по следующим параметрам:

• § на полноту и достоверность идентификационных сведений;
• § на принадлежность соискателя к фигурантам Перечня;
• § на соответствие намерений соискателя приобрести имущество профилю осуществляемой им предпринимательской деятельности или заявленным им бытовым потребностям;
• § на достоверность сведений о финансовом положении, деловой и социальной репутации лизингополучателя (клиента) физического лица, финансовой стабильности и деловой репутации лизингополучателя (клиента) индивидуального предпринимателя или юридического лица.

4.12.2. В процессе первичной идентификации лизингополучателя (клиента), его представителя, бенефициарного владельца, выгодоприобретателя, до приема на обслуживание ЗАО «СЦДР», взаимодействующий с соискателем лизинговых услуг сотрудник проверяет наличие или отсутствие сведений об этих лицах в Перечне, актуальном на дату проведения проверки, а также соотносит эти сведения с информацией о лицах, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию терроризму было принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств и иного имущества.

На принадлежность к фигурантам перечня проверяются также и сведения об участниках соискателя  -  юридического лица, получаемые в результате первичной идентификации, а в период действия договора лизинга такая проверка в отношении лизингополучателя (клиента) проводится при каждом обновлении идентификационных сведений.

4.12.3. Специальное должностное лицо регулярно получает информацию о текущих обновлениях Перечня, а также о решениях по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации или физического лица, публикуемых на информационном портале Росфинмониторинга. Для своевременного получения этой информации, специальное должностное лицо дважды в день, в 10 и в 15 часов МСК, проверяет входящую корреспонденцию на своей электронной почте, либо непосредственно контролирует обновление Перечня и лицах, в отношении которых были приняты меры о замораживании (блокировании) денежных средств через «личный кабинет».  При получении информации об обновлении перечня,  ответственный сотрудник (или сотрудник, уполномоченный контролировать обновления Перечня),  соотносит с его обновленной редакцией учтенные в реестре идентификационные данные лизингополучателях (клиентах), их представителей, бенефициарных владельцев, выгодоприобретателей, контрагентов по лизинговым сделкам и участникам лизингополучателей – юридических лиц.

4.12.4. Такая проверка осуществляется:

• В отношении соискателей лизинговых услуг и связанных с ними лиц при рассмотрении их заявлений о проведении лизинга – по актуальной на дату рассмотрения версии перечня.
• В отношении активных лизингополучателей (клиентов) и связанных с ними лиц в период действия договора лизинга.

Если в результате проверки выявится, что лизингополучатель (клиент), и (или) его представитель, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец, участник лизингополучателя (клиента) – юридического лица, контрагент по лизинговой операции (сделке) являются фигурантами перечня, либо прямо или косвенно находятся в собственности фигурантов перечня, либо действуют от имени и в интересах фигурантов перечня, такая операция подлежит обязательному контролю с направлением ФЭС в Росфинмониторинг в порядке, установленном Главой 7 настоящих Правил.

Аналогичным образом соотносится информация о соискателях, активных лизингополучателях (клиентах), их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, котрагентах и участниках - лизингополучателей (клиентов) юридических лиц  с публикуемыми на сайте Росфинмониторинга данными лиц, в отношении межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию терроризму которых были приняты решения о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств и иного имущества.

4.12.5. Если выявится, что лизингополучатель (клиент), его представитель, выгодоприобретатель или бенефициарный владелец являются фигурантами Перечня, либо, что к ним были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества, ЗАО «СЦДР»  незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня публикации соответствующей информации замораживает (блокирует) денежные средства или иное имущество, переданные этими лицами, в счет обеспечения исполнения ими обязательств по договору лизинга, либо имущество, которым они пользуются на основании договора лизинга и которое должно перейти к ним в собственность после завершения договора.

Информация о результатах проверки ЗАО «СЦДР» лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя, контрагента, участника лизингополучателя (клиента) юридического лица, на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне или информации о принятых в их отношении мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств, хранится в режиме «для служебного пользования».

4.13.1. Идентифицируя соискателя лизинговых услуг, лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, контрагента, участника лизингополучателя – юридического лица  сотрудники ЗАО «СЦДР» используют:

• сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, государственном реестре филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации;
• сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемые в соответствии с абзацем 5 статьи 9 Закона № 115-ФЗ от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном ими порядке.
• иную информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В частности, проверка подлинности паспортных данных, ИНН, выписок из ЕГРЮЛ может быть осуществлена в режиме online с  посредством размещения соответствующих запросов в справочные службы (например, по адресу http://www.egrul.ru/pasports.html).

4.13.2. В целях проверки идентификационных данных ЗАО «СЦДР» использует следующие информационные ресурсы:

4.13.2.1. Проверка данных физического лица - резидента, может быть осуществлена с использованием информационного сервиса «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации», информационного сервиса «Проверка по списку недействительных (утраченных (похищенных), оформленных на утраченных (похищенных) бланках паспорта гражданина Российской Федерации, выданных в нарушение установленного порядка, а также признанных недействительными) паспортов граждан Российской Федерации, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации», находящийся по адресу http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2102⁶, размещенные на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети «Интернет», электронный сервис Федеральной миграционной службы для проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации, зарегистрированный в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия⁷.

4.13.2.2. Для проверки данных юридических лиц — резидентов могут быть задействованы информационные ресурсы:

• о юридических лицах, которые находятся в процессе ликвидации: Сведения, опубликованные в журнале "Вестник государственной регистрации" о принятых регистрирующими органами решениях о предстоящем исключении недействующих юридических лиц из Единого государственного реестра юридических лиц -  http://www.vestnik-gosreg.ru/publ/fz83/;
• § юридических лицах, прекращенных путем ликвидации или исключения из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа, и о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц, отсутствует, размещенные на официальном сайте Банка России по адресу: http://www.cbr.ru/egrulinfo/, а также https://service.nalog.ru/baddr.do;
• § адресах, указанных при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами - https://service.nalog.ru/addrfind.do;
• § юридических лицах, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица - https://service.nalog.ru/disfind.do;
• § лицах, в отношении которых факт невозможности участия (осуществления руководства) организацией подтвержден в судебном порядке - https://service.nalog.ru/svl.do;
• сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, в отношении которых представлены документы для государственной регистрации, в т.ч. для государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица и внесения изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ - https://service.nalog.ru/uwsfind.do;
• § Дисквалифицированных лицах - https://service.nalog.ru/disqualified.do;
• § Сведения об участии в судебных разбирательствах - http://kad.arbitr.ru;
• § Сведения о банкротстве - http://bankrot.fedresurs.ru/Default.aspx;
• § Информация о ходе исполнительного производства - http://www.gosuslugi.ru/pgu/stateStructure/10000001012.html#!_services и о том, ведется ли исполнительное производство - http://fssprus.ru/iss/ip/;
• § Также может использоваться информационный сервис «Проверь себя и контрагента» http://na46.ru/proverka_kontragenta/#;
• § Идентификационные сведения об иностранных или международных неправительственных организациях соотносятся «Перечнем иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации,  размещаемом на официальном сайте Минюста России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» по ссылке: http://minjust.ru/activity/nko/unwanted.

4.13.2.3. Проверка юридических лиц — нерезидентов осуществляется при выявлении таковых среди выгодоприобретателей и контрагентов по заявленной лизингополучателем (клиентом) операции (сделке). Такая проверка осуществляется с использованием информационных ресурсов, позволяющих проверить факт регистрации юридических лиц иностранных государств, размещенные на официальных сайтах государственных органов иностранных государств, осуществляющих регистрацию юридических лиц, в сети «Интернет». Перечень таких сайтов, а также рекомендации по использованию размещенных на них информационных ресурсов размещены в подразделе «Открытые базы данных иностранных государств» раздела «Международное сотрудничество» официального сайта Федеральной налоговой службы в сети «Интернет».

4.14.1. В период действия договора лизинга полученные в результате первичной идентификации сведения и информация о лизингополучателе (клиенте), его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце, контрагенте, участнике лизингополучателя – юридического лица актуализируются и проверяются один раз в двенадцать месяцев и (или) при каждой операции (сделке), заявляемой лизингополучателем (клиентом) в период действия договора, а также при каждом его повторном обращении за услугами лизинга.

Проверка сведений (информации), полученных в результате первичной и последующей идентификации лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, контрагента, участника лизингополучателя – юридического лица проводится сотрудником, взаимодействующим с соискателем лизинговых услуг (впоследствии – лизингополучателем (клиентом)), посредством:

• § проверки наличия или отсутствия в отношении соискателя, лизингополучателя (клиента), его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, контрагента, участника клиента – юридического лица сведений, получаемых в соответствии с ч. 2 ст.6 и ч. 2 ст.7.4 №115-ФЗ;
• § проверки данных через открытые источники, указанные в п. 4.12 ПВК по ПОД/ФТ;
• § визуальной оценки подлинности документов, предоставляемых соискателем, лизингополучателем (клиентом).

4.14.2. В каждом заявлении о совершении операции (сделки) в рамках действующего договора лизинга или при последующих обращениях за услугами лизинга, лизингополучатель (клиент) подтверждает собственные идентификационные данные, данные бенефициарного владельца, сведения о выгодоприобретателе, контрагенте.

4.14.3. Лизингополучатель (клиент) – юридическое лицо прилагает к первоначальному и последующим заявлениям о проведении лизинга помощи сведения о месте нахождения своего единоличного исполнительного органа, своих участниках и документы, позволяющие оценить адекватность заявленных объемов и направлений лизинговой сделки фактическим показателям хозяйственной деятельности (бухгалтерская отчетность, профиль основной деятельности, организационная структура).

В заявлении о совершении операции (сделки) в рамках действующего договора лизинга, лизингополучатель он подтверждает неизменность ранее представленных идентификационных сведений, либо сообщает новые идентификационные данные в случае, если в них произошли изменения. 

4.14.4. По общему правилу, обязательства по договорам лизинга имущества исполняются лизингополучателями (клиентами) регулярными ежемесячными (ежеквартальными) платежами. Сотрудники ЗАО «СЦДР» поддерживают постоянное взаимодействие с лизингополучателями (клиентами)  в период действия договора лизинга.  До истечения каждого двенадцатимесячного периода в течение длящегося договора лизинга ЗАО «СЦДР» проверяет достоверн6ость идентификационных сведений о лизингополучателе (клиенте) и связанных с ним лиц с использованием доступных информационных ресурсов, указанных в п. 4.14.2 и информации, полученной от третьих лиц. В случае, если в результате такой проверки выявятся расхождения с ранее представленными лизингополучателем (клиентом), установленными и верифицированными ЗАО «СЦДР» идентификационными сведениями, взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом) сотрудник обращается к нему с требованием обновить идентификационные данные о себе и связанных лицах. Такое требование может сопровождаться условием представить необходимые документы или их копии и должно быть исполнено лизингополучателем (клиентом) в семидневный срок.

4.14.5. В случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации, ЗАО «СЦДР» обновляет идентификационные данные о лизингополучателе (клиенте), его представителе, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Сомнения в достоверности идентификационных данных или в добросовестности намерений лизингополучателя (клиента), его выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, представителя могут возникать по субъективным основаниям, из соотнесения параметров заявленной им лизинговой операции или сделки, совершаемой в рамках действующего договора лизинга, способа поведения с признаками подозрительных и необычных сделок. Основания возникновения сомнений фиксируются в анкете  (джосье) лизингополучателя (клиента), учитываемой в реестре лизингополучателей (клиентов) ЗАО «СЦДР».

4.14.6. Основания для возникновения сомнений в достоверности и точности идентификационных сведений могут возникнуть, в частности:

• В связи с истечением  срока действия предоставленных документов или их недействительностью по иным основаниям.
• Несовпадением предоставленной лизингополучателем (клиентом)  информации с информацией, полученной ЗАО «СЦДР» из иных источников, в т.ч.  – о его финансовом положении, социальной и деловой репутации, достоверности заявленных им целей приобретения имущества в лизинг.

При необходимости обновления и дополнительной верификации идентификационных сведений о лизингополучателе (клиенте) в случаях, предусмотренных пунктами 4.14.4, 4.14.5 настоящих Правил взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом) сотрудник обращается к нему с запросом представить в семидневный срок дополнительную информацию, необходимую для обновления его идентификационных данных. При неисполнении этого требования в указанный срок  ЗАО «СЦДР» может воспользоваться правом отказа в продолжении лизинговых отношений с данным лизинополучателем (клиентом), предусмотренным ч. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

• < Назад
• Вперёд >