Новости

10. Описание кредитных продуктов

В КПК ВУ «Содействие 2014» введена шкала кредитных продуктов с периодом погашения от 3 до 24 месяцев. Целевое назначение краткосрочных займов связывается с периодически возникающей потребностью ликвидации кассовых разрывов, а долгосрочных – с финансированием компонентов организуемых пайщиками программ финансовой         взаимопомощи с отсроченными периодами отдачи.

Процентная ставка по займам изменяется в обратной пропорции к периоду кредитования. Ставка предоставления краткосрочных займов установлена на уровне 17 годовых, а сумма членского взноса – по понижающееся шкале в зависимости от периода кредитования. Периоды кредитования распределены с шагом в три месяца, на займы, предоставляемые сроком от 1 до 3 месяцев, от 4 до 6 месяцев, от 7 до 9 месяцев, от 10 до 12 месяцев, от 13 до 18 месяцев, от 19 до 24 месяцев.

Процентная ставка принята на уровне – несколько меньшем конъюнктурного, а если учитывать отсутствие вмененных платежей, обеспечивающей существенно более мягкие условия кредитования, чем сложившиеся на рынке. Это сделано с тем, чтобы сделать основанные на процентной ставке расчеты бизнес плана возможно более реалистичными – соотнести их с умеренными параметрами спроса и вероятностью снижения процентных ставок в период его реализации.  

В целях возможно более полной утилизации средств в портфеле займов и повышение привлекательности кредитования допускается предоставление займов по пониженной процентной ставке 16,15,14,13 и 12 процентов годовых.

продуктов, характеризующихся умеренными процентными ставками. Во всех случаях, параметры кредитования ограничиваются текущей рыночной конъюнктурой и доступностью режима исполнения обязательств для кредитного кооператива - заемщика. 

Параметры кредитных продуктов приведены в таблице 1.

Таблица 1        

Параметры кредитных продуктов

Регулярные кредитные продукты

Срок займа, мес.

3

6

9

12

15

18

21

24

Ставка займа

17%

17%

17%

17%

17%

17%

17%

17%

Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ

10%

10%

10%

10%

10%

10%

10%

10%

Аннуитетный платеж в % от суммы займа

34%

18%

12%

9%

7%

6%

5,47%

4,85%

Сумма членского взноса в мес. т.р.

5

4,17

3,8

3,4

3,3

3,3

3,3

3,15

Займы на компенсацию кассовых разрывов

Срок займа, мес.

3

6

 

 

 

 

 

 

Ставка займа

17%

17%

 

 

 

 

 

 

Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ

10%

10%

 

 

 

 

 

 

Предельная сумма займа в доле от ФФФ

31,6%

31,6%

 

 

 

 

 

 

Аннуитетный платеж в % от суммы займа

34%

18%

 

 

 

 

 

 

Сумма членского взноса в мес. т.р.

5

4,17

 

 

 

 

 

 

Займы на формирование и пополнение резервных фондов

Срок займа, мес.

3

6

9

12

15

18

21

24

Ставка займа

16%

16%

16%

16%

16%

16%

16%

16%

Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ

10%

10%

10%

10%

10%

10%

10%

10%

Аннуитетный платеж в % от суммы займа

34%

18%

12%

9%

7%

6%

5,47%

4,85%

Сумма членского взноса в мес. т.р.

5

4,17

3,8

3,4

3,3

3,3

3,3

3,15

Займы на поддержку средне и долгосрочных программ

Срок займа, мес.

 

 

 

12

15

18

21

24

Ставка займа

 

 

 

14%

14%

14%

14%

14%

Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ

 

 

 

10%

10%

10%

10%

10%

Аннуитетный платеж в % от суммы займа

 

 

 

9%

7%

6%

5,47%

4,85%

Сумма членского взноса в мес. т.р.

5

4,17

3,8

3,4

3,3

3,3

3,3

3,15

Схемами погашения кредитных продуктов установлен аннуитетный график погашения равными платежами в течение периода кредитования. Расчетные суммы ежемесячных платежей, включая членские взносы по займам с различными сроками погашения приведены в таблице 2.

Таблица 2

Срок займа

Сумма месячного платежа , при ставке

 
 

17%

16%

15%

14%

13%

12%

В т.ч. ч. взнос

3 мес.

347 822 

347 261 

346 701 

346 141 

345 581 

345 022 

5 000 

6 мес.

179 197 

178 700 

178 204 

177 708 

177 213 

176 718 

4 170 

9 мес.

122 929 

122 449 

121 971 

121 493 

121 016 

120 540 

3 800 

12 мес.

94 605 

94 131 

93 658 

93 187 

92 717 

92 249 

3 400 

18 мес.

66 630 

66 156 

65 685 

65 215 

64 748 

64 282 

3 300 

24 мес.

52 592 

52 113 

51 637 

51 163 

50 692 

50 223 

3 150 

В связи с тем, что уставом предусмотрена дифференцированная нагрузка по оплате членских взносов
пропорционально объемам и интенсивности участия в финансовой взаимопомощи, возможна разбивка процентных платежей на собственно проценты и членские взносы.

Доступность кредитных продуктов, оцененная по совокупной доле платежей в обслуживание займа (процентов и членских взносов) по займам, предоставляемым по максимальной процентной ставке в 17% годовых, проиллюстрирована на диаграмме.

Как видно из диаграммы, даже при максимальном 24 месячном периоде кредитования, совокупная доля платежей (индекс удорожания) составляет 26% за двухлетний период, что представляется вполне приемлемым и доступным.