Новости

9. Кредитная документация и досье кредитных кооперативов заемщиков

9.1. Сбор кредитной документации

Сбор кредитной документацииначинается с момента подачи заявления на выдачу займа и завершается после полного погашения займа и принятых по нему обязательств, или - в случае невозврата займа – до момента, пока КПК ВУ «Содействие 2014» не исчерпает все возможности истребования и продажи залога, взыскания по поручительствам третьих лиц и истребования непогашенной задолженности с самого пайщика по судебному решению.

Каждый сотрудник или привлеченный консультант, взаимодействующие с кредитным кооперативом – пайщиком несут ответственность за получение и сохранение всех документов, требуемых по условиям получения займа, который он оформляет и сопровождает. Указанные документы хранятся в досье каждого кредитного кооператива – пайщика КПК ВУ «Содействие 2014».  

Если КПК ВУ «Содействие 2014» кооператив не располагает временем для правильного оформления кредитной документации, следовательно он не располагает временем и для выдачи займов вообще.

В дополнение к представляемым кредитным кооперативом – заемщиком документам, в его досье учитываются внутренние документы (заключение кредитного сотрудника или привлеченного консультанта, протокол заседания правления, на котором обсуждалась заявка и было принято решение о выдаче займа, договор займа (и сопроводительная документация), документы по финансовым показателям и другие установленные процедурой документы).

Существует практически единственный промежуток времени для сбора всех, обусловливающих получение займа документов – когда заем еще не выдан.  Как правило, кредитный кооператив заемщик больше открыт для сотрудничества до получения денег.

Категорически запрещается выплата займов до тех пор, пока:

9.2. Процедуры выплаты займа.

Заемные средства перечисляются на расчетный счет кредитного кооператива-  заемщика в день заключения договора займа. Также в безналичном порядке осуществляются расчеты с КПК ВУ «Содействие 2014» в погашение и обслуживание предоставленных им займов.

Все операции по выдаче займов оформляются платежными поручениями в соответствии с действующими стандартами бухгалтерского учета.

9.3. Мониторинг

Текущее наблюдение за соблюдением дисциплины пользования займом является необходимым условием для минимизации потерь от невозврата займов и повышения качества портфеля. Даже если на стадии подтверждения займа КПК ВУ «Содействие 2014» убедился в том, что риск кредитования минимален и приемлем, финансовое положение кредитного кооператива - заемщика может существенно измениться за сравнительно короткий промежуток времени. Поэтому взаимодействующий с кооперативом сотрудник или привлеченный консультант должны регулярно получать информацию о финансовом положении кредитного кооператива – заемщика. Если кредитный кооператив – заемщик является членом СРО «Содействие», информация о его текущем финансовом положении может быть получена из представляемой им в СРО отчетности и по мотивированным заключениям сотрудников СРО.

Чем раньше будут выявлены проблемы, тем эффективнее и успешнее будут коррективы в условия пользования займом, которые кооператив может вносить в целях преодоления этих проблем. Поэтому как КПК ВУ «Содействие 2014», так и кредитный кооператив - заемщик обоюдно заинтересованы в осуществлении текущего мониторинга.

9.3. Контакты и обследования заемщика в период пользования займом.

Каждый сотрудник или привлеченный консультант, взаимодействующий с кредитным кооперативом - заемщиком в период оформления заявки на получение займа, ответственен за поддержание контактов с ним и получение текущей информации по его финансовому состоянию в период пользования займом.

В обязанности сотрудника или привлеченного консультанта входит контроль всех платежей, своевременное выявление просрочек в погашении и предоставление отчета о просроченных займах главному бухгалтеру. При фиксации просрочки, принимая во внимание задержки в перечислении средств, часто возникающие по вине банков, следует предварительно связаться с с кредитным кооперативом заемщиком, чтобы уточнить дату фактического осуществления платежа.

Если очевидно, что кредитный кооператив - заемщик не имеет возможности погасить долг (или, возможно обратился с заявлением об этом), необходимо прийти к соглашению о приемлемом плане реструктуризации долга.

9.4. Закрытие займов

Основанием для закрытия займа является фактическое погашение займа. К займу составляется электронная карта, отражающая все платежи, внесенные заемщиком в период пользования займом и свидетельствующая о полном исполнении им своих обязательств по займу. Карта займа хранится в электронном формате в реестре кредитных кооперативов – пайщиков КПК ВУ «Содействие 2014».