Новости

Внимание!

С 15.02.2016 официальный сайт СРО кредитных кооперативов "Содействие" находится по адресу:
http://sro-sodeystvie.ru.

Запрос в Службу Банка России по финансовым рынкам Об ограничении банками выдачи наличных денежных средств кредитным кооперативам

119991, ГСП-1, г. Москва, Ленинский пр-т, 9
Первому заместителю руководителя
Службы Банка России по финансовым рынкам,
И.Н. Жуку

Уважаемый Игорь Николаевич.

В последнее время участились обращения в СРО кредитных кооперативов, которых банки ограничивают в возможностях получения наличных денежных средств с их расчетных счетов. Например, ООО КБ «Кредо Финанс» (г. Махачкала) установил лимит на выдачу наличных денежных средств обслуживающемуся в нем КПК «Рост» ссылаясь на предписание Национального Банка Республики Дагестан от 12.12.2013 г., выдавать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям не более 100 тыс. руб. в день. Сходная информация, но не обоснованная официальными документами, поступает и из других регионов России.

Очевидно, ограничивая предельную сумму выдачи наличных денежных средств 100 000 руб. в день, банки своеобразно интерпретировали ограничение, установленное п. 1 указания ЦБ РФ от  20.06.2007 г. № 1843-У, и,  возможно, п.5 проектируемого указания ЦБ «об осуществлении наличных расчетов». Но, во-первых, этой нормой ограничиваются расчеты по одной сделке, в то время как кредитный кооператив регулярно осуществляет серию сделок по выдаче займов пайщикам и приему от них сбережений. Поэтому ежедневная потребность кооператива в наличных денежных средствах может существенно превысит установленный для одной лимит наличных денежных расчетов в 100 тыс. руб.

Во-вторых, в силу ограничений, установленных п.п. 1,6, п.1, ст. 6 Закона № 190-ФЗ, в рамках организуемой финансовой взаимопомощи, кредитный кооператив осуществляет расчеты исключительно между своими пайщиками, в основном являющимися физическими лицами.  А в соответствии с п.1, ст. 861 ГК РФ «Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы…».

Подобная коллизия возникала и ранее, когда банки отказывали кредитным кооперативам в выдаче наличных денежных средств, предназначенных для предоставления займов пайщикам. Такие решения мотивировались тем, что  «предоставление займов» не соответствует таким регулярным целям расходования наличных денежных средств организациями, как «выплата заработной платы», «хозяйственные нужды» и пр. Понимая, что такие ограничения не соответствуют и основной деятельности кредитных потребительских кооперативов и ограничивают возможность ее осуществления, Директор Департамента регулирования расчетов Банка России, Е.Г. Меженинова письмом от 3 августа 2009 г. N 14-27/292 разъяснила, что «Нормативные акты Банка России не ограничивают расходование наличных денежных средств из кассы кредитного потребительского кооператива граждан, поступивших с его банковского счета, на цели, призванные удовлетворять финансовые потребности членов кооператива путем кредитования и сбережения средств последних, в соответствии с Федеральным законом "О кредитных потребительских кооперативах граждан».

Закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», которым в настоящее время регулируется деятельность кредитных потребительских кооперативов, не несет никаких существенных отличий в определении  некоммерческого статуса самого кредитного кооператива и характера организуемой им финансовой взаимопомощи пайщиков. Поскольку такая взаимопомощь преимущественно осуществляется между пайщиками – физическими лицами, закономерно предпочитающими наличные взаиморасчеты внутри кооператива, вопрос о праве кооперативов получать средства со своих расчетных счетов  для предоставления займов своим пайщикам по-прежнему актуален.

Прошу рассмотреть приведенные доводы и, если Вы сочтете их обоснованными, подтвердить, что в целях осуществления расчетов с пайщиками - физическими лицами в рамках организуемой ими финансовой взаимопомощи, кредитные потребительские кооперативы могут использовать наличные денежные средства, поступившие от их пайщиков в течение операционного дня, а так же полученных с их банковских счетов.          

С уважением,
Марат Овчиян,
Директор