Новости

Снижены ставки по займам

Узнать больше: (4812) 35-08-39


 

Об антикризисных мерах Банка России

Уважаемые коллеги, добрый день.

Вчера, но совещании СРО кредитных кооперативов в Главном управлении рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности были обсуждены меры, которые могли бы помочь кооперативам преодолеть кризисную ситуацию.

Поскольку все Вы выражали озабоченность, что ставки доходности по привлекаемым кооперативами сбережениям теряют конкурентоспособность по сравнению  с объявляемой доходностью по банковским вкладам, было решено повысить установленную базовым стандартом СРО предельную ставку по сбережениям с 2,5 до 3 кратной величины ставки рефинансирования ЦБ, т.е. с 20,5 до 25% годовых. В связи с этим хочу сделать некоторые рекомендации:

1. Не спешите повышать процентные ставки до максимального уровня. Оцените Ваши ресурсы обслуживания сбережений по повышенным ставкам, причем не по ожидаемым, а по фактически располагаемым Вами доходам. Лучше воздержаться от обещания непомерных ставок доходности сейчас, чем испытать затруднения впоследствии.

2. Не повышайте доходность по сбережениям на длительный срок. Советую ограничиться периодом от одного до, максимум, трех месяцев. Уровень потребительских цен уже взвинчен, смысл вкладываться в валюту также утрачен. Поэтому угроза оттока сбережений сейчас продуцируется только повышенными ставками по банковским вкладам. Но стратегия банков обусловлена стремлением повысить собственную ликвидность, а не просто повышением учетной ставки ЦБ. Обратите внимание, что ставки по депозитам юридических лиц объявляются банками на более высоким уровне, чем ставки по вкладам. Это связано с очень многими факторами и, в последнюю очередь, со стремлением уберечь средства физических лиц от инфляционного обесценения. Уже сейчас предложения банков принять вклады по повышенным ставкам заметно затухают и, думаю, ситуация и здесь вскоре нормализуется.

3. Об этом уже не раз говорилось, но следует повторить. В рекламах, договорах не используйте термин «вклад» и, тем более не оговаривайте, что «вклады застрахованы». Это вызывает прямую ассоциацию с установленным законодательством режимом привлечения и обеспечения сохранности денежных средств граждан в банках и квалифицируется как намеренное введение в заблуждение Ваших пайщиков.

Следует разъяснять, что сбережения пайщиков кооператива не страхуются Агентством страхования вкладов. Не стоит рассматривать повышение лимита страхования с 700 тыс. до 1,4 млн. руб., как конкурентную угрозу для кооперативов. Ведь нам и раньше доверяли без страховки, так почему же перестанут доверять теперь? Все это тоже эмоции на фоне кризиса, которые, надеюсь, скоро успокоятся.             

Другой вопрос, который обсуждался на совещании, это вводимый Банком России мораторий на регулирование ставок по займам по средневзвешенному значению ПСЗ. Об этом уже говорилось, так что Вы сможете в течение до июля 2015 г. сохранить или даже несколько повысить сложившиеся ставки по предоставляемым Вами займам. Но не увлекайтесь, поскольку любое повышение ставок увеличивает кредитные риски.

Мораторий на регулирование предельных значений ПСЗ не отменяет ежеквартальной режим отчетности. Сведения о полной стоимости предоставленных Вами займов с 1 сентября по 31 декабря 2014 г. Вы должны предоставить в СРО не позднее 20 января 2015 г. Не забудьте учесть при расчете ПСЗ членские взносы.

Многие связывали ожидания, что в пакете антикризисных мер будет отсрочен график исполнения указания № 3322-У «О порядке формирования кредитными кооперативами резервов на возможные потери по займам». Думаю, что это ложные ожидания, связанные с непониманием смысла и механизмов резервирования. На самом деле никакими радикальными убытками режим резервирования не грозит (во всяком случае, в существенно меньшей мере, чем убытки от уже имеющейся просроченной задолженности). Резерв это просто дополнительно формируемое Вами обязательство, которое сохраняется в портфеле, не изымается и не размещается на каких-то специальных счетах. Поэтому не стоит опасаться резервирования, а если сесть сомнения или не недопонимание, пишите – обсудим индивидуально.

Наконец, услышав о докапитализации банков, некоторые решили, что ЦБ будет также фондировать кооперативы. Не стоит питать иллюзии на этот счет, а рассчитывайте на собственные возможности и ресурсы.         

С уважением,
Директор,
М. Овчиян

Наши телефоны

(4812) 68-35-38 
(4812) 38-52-92

Звоните нам

Наш адрес

г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, дом 9, офис 301

Приходите к нам