Новости

Внимание!

С 15.02.2016 официальный сайт СРО кредитных кооперативов "Содействие" находится по адресу:
http://sro-sodeystvie.ru.

Письмо инициатору проверки КПКГ «Мария»

ул. Октябрьской революции, 9, оф.301, 214000, г. Смоленск, 
тел./факс (4812) 68-35-38; тел. (4812) 38-52-92

Исх. № 1125 от 23.10.2013
На жалобу в ЦБ РФ.

141827, Московская область,
Дмитровский район,
Пос. Мельчевка, д. 57 кв. 2
Пайщице КПКГ «Мария»
В.Н. Шамаровой

 

Уважаемая Валентина Николаевна

Контрольная комиссия НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», куда входит Кредитный потребительский кооператив граждан «Мария», пайщиком которого Вы являетесь, провела проверку обстоятельств, послуживших причиной Вашей жалобы в Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом Вашей жалобы послужили не удовлетворяющие Вас условия договоров займа от 27.08.2012 г. № ОФ 000000168 и от 4.10.2012 г. № ОФ 000000192. По результатам проведенной проверки установлено следующее:

1. Вы являетесь пайщицей кооператива с 1.08.2007 года, и как пайщик имеете право участвовать в организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи. Поэтому займы из фонда финансовой взаимопомощи Вам были предоставлены в соответствии  с Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

2. На протяжении шести лет Вы неоднократно (11 раз) активно привлекали займы из фонда финансовой взаимопомощи КПКГ «Мария» на сходных условиях. Условия двух предоставленных Вам последних займов под 4% в месяц не отличаются от прежних. Следовательно, нельзя говорить о том, что Вы не были искушены в условиях предоставления займов из фонда финансовой взаимопомощи КПКГ «Мария» или каким либо образом заблуждались относительно этих условий.  

3. Как установлено при проверке, второй заем в сумме 20000 руб. был предоставлен Вам на более длительный 12-месячный срок с тем, что, уменьшить размер платежей и сделать совокупный платеж по двум займам посильным для погашения Вами. Как видно из графиков платежей, в периоды с ноября 2012 г. по февраль 2013 г., когда платежи по двум займам совпадали, совокупный месячный платеж в погашение основного долга составлял  9 333 рубля.

Это свидетельствует о стремлении сотрудников КПКГ «Мария» оптимизировать Вашу нагрузку по обслуживанию займов. При подписании договоров займа, содержащих планируемые графики, Вы согласовали предложенный режим погашения, следовательно, не сомневались в своих финансовых возможностях.

4. Анализ договоров, по которым Вам были последовательно предоставлены займы в сумме 44000 и 20000 рублей, не выявил никаких скрытых условий, которые могли бы быть использованы в аргументации Вашей жалобы. Договора содержат все существенные условия, как то, сумма, процентная ставка, срок и календарный график платежей. Никаких возражений, замечаний, по существу этих условий при заключении договора Вы не выразили.

5. Приведенный в Вашей жалобе аргумент, что Вы не согласны с процентной ставкой по займам и просите ее пересмотреть безоснователен как с правовой, так и с моральной точек зрения:

5.1. С правовых позиций, получив заем из фонда финансовой взаимопомощи, Вы, в соответствии с п.1, ст. 807 ГК РФ, взяли обязательство «возвратить такую же сумму денег», совместно с процентами «в размерах и в порядке, определенных договором» (п.1, ст. 809 ГК РФ). Заключенные Вами с КПКГ «Мария» договора, на основании которых Вам были предоставлены денежные средства, выдержаны в строгом соответствии с законодательством. А заявленное Вами не согласие с установленной договорами процентной ставкой,  представляет собой односторонний отказ от исполнения обязательства, что прямо запрещено ст. 310 ГК РФ. Следовательно, правовые основания для удовлетворения Вашей жалобы отсутствуют.

5.2. Не следует забывать, что средства фонда финансовой взаимопомощи КПКГ «Мария» сформированы из переданных кооперативу личных сбережений пайщиков. Получив займы, Вы фактически воспользовались средствами других пайщиков - физических лиц, привлеченных кооперативом на условиях срочности, возвратности, платности. Несмотря на допущенные Вами существенные просрочки в погашении полученных займов, Кооператив продолжает своевременно исполнять обязательства по выплате компенсации за использование и возврату доверенных ему личных сбережений. И Ваше заявление о не согласии с процентной ставкой фактически подразумевает ущемление прав других пайщиков, что недопустимо с моральной точки зрения.

Вместе с тем, как следует из Вашей «кредитной истории», Вы на протяжении длительного времени активно участвовали в финансовой взаимопомощи, организованной КПКГ «Мария» своевременно погашая предоставленные Вам займы. Как можно судить из обширного перечня кредитных институтов, приведенного в Вашей жалобе, Вы привлекли чрезмерно много заемных средств и не в состоянии исполнять принятые на себя обязательства. Руководство КПКГ «Мария» с пониманием относится к испытываемым Вами финансовым сложностям и готово, чтобы  не умножать Ваши долги  реструктурировать Вашу задолженность на более мягких, посильных для Вас условиях погашения. При этом, КПКГ «Мария» готов отказаться от штрафных санкций, начисленных за допущенные Вами просрочки в погашении в сумме 85260 руб., а также от права требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными по правилам ст. 395 ГК РФ.

По состоянию на 15.10 2013 г., КПКГ «Мария» признает актуальной и рассчитывает на погашение Вами задолженности на сумму 88 124 (восемьдесят восемь тысяч сто двадцать четыре) руб., в том числе:

  • по договору займа от 27.08.2012 г. № ОФ 000000168 в сумме 58235 руб. (в том числе 42000 руб. по основному долгу и 16235 руб. по процентам);
  • по договору займа от 4.10.2012 г. № ОФ 000000192 и 29889 руб. (в том числе 20000 руб. по основному долгу и 9889 руб. по процентам).

Учитывая допущенные Вами просрочки в погашении займов, уже превысившие годовой период, размер требований КПКГ «Мария» по возврату задолженности представляется вполне умеренным.

Обращаю Ваше внимание, что в соответствии с п.2, ст. 809 ГК РФ, проценты на непогашенную сумму задолженности будут начисляться до ее полного погашения. Поэтому в Ваших интересах погасить имеющиеся долги возможно более быстро. КПКГ «Мария» готов пойти Вам навстречу, предоставить Вам щадящий режим погашения, реструктурировав Вашу задолженность и не настаивая на штрафных санкциях. Надеюсь, Вам удастся преодолеть возникшие затруднения и Вы сможете восстановить свою репутацию добросовестного пайщика, своевременно и в полной мере исполняющего обязательства по займам.

С уважением,
Директор
М. Овчиян