3.1 Расширение системы занятости

Расширение системы занятости является одним из наиболее распространенным показателем оценки социальной эффективности микрофинансирования. Актуальность этого показателя связана с тем, что основными контрагентами микрофинансовых программ являются люди, потерявшие работу, либо неудовлетворенные доходами от работы по основной специальности (скрытые и латентные безработные). Реальные масштабы высвобождаемых в связи с процессами экономического реформирования трудовых ресурсов не отражаются официальной статистикой и данными служб занятости. По косвенным оценкам, это 25-30% от трудоспособного населения, обладающего производственным и деловым опытом и стремящегося восстановить свой социальный статус, уровень личных и семейных доходов через развитие собственного бизнеса.

Измерить уровень расширения системы занятости можно количественно – по индивидуальным наблюдениям за каждым из заемщиков, либо по выборочным репрезентативным оценкам. Такой подход возможен при сравнительно небольшом объеме операций, но при повышении их интенсивности и расширении числа кредитных продуктов может быть применен метод оценки системы занятости по удельным показателям.  

3.1.1 Оценка количества сохраненных (поддержанных) рабочих мест

Утрированно, каждый выданный заем – это одно сохраненное рабочее место в индивидуальном бизнесе. Таким образом, количество предпринимательских займов, выданных в течение отчетного периода, как минимум, эквивалентно количеству сохраненных рабочих мест.

Число поддержанных рабочих мест в бизнесах, основанных на семейной занятости или использующих привлеченную рабочую силу, определяется из произведения количества активных займов в среднем за год на удельное количество работающих. Оценочно, в бизнесах заемщиков, пользующихся краткосрочными займами, постоянно занято 2 человека, среднесрочными – 5 человек, долгосрочными – 7 человек. Среднегодовое количество активных займов определяется как среднее арифметическое – из суммы активных займов на начало и конец периода, либо по количеству выданных займов, скорректированному на фактический период их использования по средневзвешенным срокам погашения или количеству циклов оборота в течение года.  

3.1.2. Определение количества вновь созданных рабочих мест.

Приведенная выше методика оценки количества сохраненных рабочих мест статична по своей природе и не отражает динамики развития бизнеса заемщиков, сопровождающейся, в том числе и созданием новых рабочих мест. Из натурных обследований динамики развития бизнеса заемщиков, коэффициент прироста новых рабочих мест может доходить до 30%-50% в течение года.

Количество вновь созданных рабочих мест может быть определено по удельным показателям, по неинфляционному уровню прироста оборота в малом бизнесе исходя из доли оборота, обслуживаемого одним работником.    

Наряду с абсолютными показателями прироста занятости могут быть оценены и специальные такие показатели, отражающие социальную эффективность финансовой взаимопомощи в депрессивных регионах или в социально уязвленных группах.

3.1.3. Прирост объемов оборота и расширение уровней семейного потребления пайщиков-предпринимателей.

Объективным показателем развития бизнеса заемщиков является рост объемов оборота. Методика их оценки в случае привлечения кратко- и средне- или долгосрочных займов различна установленными режимами и источниками выплат в обслуживание займов.

А. Сектор краткосрочных займов. В отличие от общепринятых оценок, обслуживание займов осуществляется не за счет чистой прибыли, а текущих притоков и это наиболее очевидно в секторе краткосрочных микрозаймов, с высокой цикличностью оборотных средств. Объем платежей в обслуживание займа не должен превышать 30% от ежемесячного объема поступлений. Приняв в основу это условие можно определить удельный оборот предпринимателя по учитываемым сумме платежей в погашение и обслуживание краткосрочных займов. 

Б. Сектор средне- и долгосрочных  займов. Сравнительно более длительный срок погашения долго- и среднесрочных займов, выходящий за пределы 1 года не позволяет впрямую экстраполировать количественные показатели для оценки обеспеченного ими оборота. Как правило, займы такого рода не связаны впрямую с повышением оборота, а носят инвестиционный характер с отсроченным, но не менее значимым, эффектом. Тем не менее, возможность обслуживания таких займов на сравнительно более длительном временном интервале, также обусловлена регулярностью и насыщенностью финансовых потоков. Однако, если в секторе краткосрочных замов, плата за обслуживание займов непосредственно привязывается к текущим притокам, то здесь она сопоставляется с массой очищенного дохода с тем, чтобы избежать ситуации, когда весь финансовый результат от предпринимательской деятельности будет направляться на обслуживание займа. Разумным уровнем текущих платежей в обслуживание займов такого рода является 30% от очищенного ежемесячного дохода¹.

Сопоставляя полученные данные с учитываемыми официальной статистикой показателями оборота в секторе малого предпринимательства в целом, либо в характерных отраслях (розничная торговля, бытовые услуги, транспорт), можно определить долю пайщиков-предпринимателей в формировании совокупного оборота малого бизнеса. 

Оценка оборота бизнеса заемщиков характеризует не только динамику их собственного развития, но и может служить индикатором активности на локальных рынках, роста потребительских возможностей населения, повышения разнообразия товаров и услуг, поставляемых субъектами предпринимательской деятельности. Таким образом, локальный показатель социальной отдачи организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи может быть применен для оценки более общей динамики социально экономического развития территории.      

В. Оценка уровней семейного потребления пайщиков-предпринимателей. Основным стимулом осуществления предпринимательской деятельности на малых и микро уровнях является забота о текущем обеспечении семей и повышении семейного благосостояния. Это особенно ясно выражается женщинами предпринимателями, склонных реинвестировать текущие доходы в семейные ценности – обучение и оздоровление детей, совершенствование бытовых условий. Поэтому важно при оценке этого показателя выделят долю доходов, обеспеченных женщинами.

В секторе краткосрочных займов расходы на семейное потребление как минимум эквивалентны объему платежей по обслуживанию займа, но могут доходить и до 50% от текущих поступлений.

В отличие от микробизнесов, пользующихся услугами краткосрочного кредитования, в секторе средне и краткосрочных займов, необходима некоторая капитализация, обеспечивающая, в частности, расходы на обслуживание займа. Доля расходов, направляемых на семейное потребление здесь может составлять 120-150% от очищенного дохода, из которого осуществляется погашение и обслуживание займа.

• < Назад
• Вперёд >