Новости

Снижены ставки по займам

Узнать больше: (4812) 35-08-39


 

13. Программа, регламентирующая порядок действий в случае отказа от выполнения распоряжения лизингполучателя (клиента) о совершении операции

13.1. Общие положения

13.1.1. ЗАО «СЦДР» (по основанию п. 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ) вправе отказать лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, в случае непредставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет ЗАО «СЦДР» в счет погашения и обслуживания обязательств по заключенному с ЗАО «СЦДР» договору лизинга. ЗАО «СЦДР» вправе отказать лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции, если возникают подозрения, что такая операция (сделка) совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

13.1.2.  По основанию ч. 1 ст. 3.2 Федерального закона от 28.12.2012 № 272-ФЗ «О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации», ЗАО «СЦДР» обязано отказать лизингополучателю (клиенту)  в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, если лизингополучателем (клиентом) или стороной такой операции (сделки) является иностранная или международная неправительственная организация, включенная в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации1.

13.2. Основания отказа лизингополучателю (клиенту)

13.2.1. Не предоставление лизингополучателем (клиентом) информации и документов, подтверждающих сведения, указанные в ст. 7 Закона № 115-ФЗ и необходимых для оценки лизингополучателя (клиента), заявленной им  или осуществляемой лизинговой операции (сделки) и документального фиксирования информации. При этом, если для проверки информации, подлежащей документальному фиксированию, ЗАО «СЦДР» требуются иные документы и сведения, не предусмотренные ПВК по ПОД/ФТ и иными организационно-распорядительными документами, такие документы и сведения должны быть предварительно затребованы ЗАО «СЦДР» одним из следующих способов:

  • Вручением лизингополучателю (клиенту) (его представителю) запроса на бумажном носителе, заверенного подписью специального должностного лица и печатью ЗАО «СЦДР», содержащего перечень запрашиваемых документов и сведений и сроки их представления ЗАО «СЦДР».
  • Направлением лизингополучателю (клиенту) (его представителю) аналогичного запроса по электронной почте в случае, если адрес электронной почты по которому осуществляется взаимодействие с лизингополучателем (клиентом), зафиксирован в реестре лизингополучателей, а лизингополучатель (клиент) при приеме на обслуживание ЗАО «СЦДР» и заключении договора лизинга согласовал такой способ информационного взаимодействия с ним.

13.2.2. Не предоставление лизингополучателем (клиентом)  информации и документов, в целях регулярного обновления его идентификационных данных и в связи с возникшими сомнениями в их  достоверности и точности.

13.2.3. Отсутствие в предоставленных лизингополучатеелм (клиентом) платежных документах идентификационной информации о плательщике или поручателе денежных средств, выступающих стороной в заявленной или совершаемой лизингополучателем (клиентом) лизинговой операции (сделке).

13.2.4. Подозрение возникающие у сотрудников, реализующих мероприятия внутреннего контроля, в том, что заявленная или осуществляемая лизингополучателем (клиентом) лизинговая операция (сделка) сделка совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма или в иных противоправных целях.

13.2.5. Если лизингополучателем (клиентом) или стороной в заявленной им лизинговой операции или сделки, совершаемой в рамках такой операции является иностранная или международная неправительственная организация, включенная в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации.

13.3.  Факторы, влияющие на принятие решения об отказе в удовлетворении заявления лизингополучателя (клиента) на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга с учетом программ идентификации,  управления риском и выявления операций.

13.3.1. Решение об отказе в удовлетворении заявления лизингополучателя (клиента) на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга принимается, в частности, на основе следующих факторов:

  • Выявление в процессе проверки сведений о лизингополучателе (клиенте), заявленной или осуществляемой им лизинговой операции (сделке) признаков недостоверности или недействительности предоставленных ЗАО «СЦДР» документов и сведений.
  • Непредставление клиентом – заимодавцем, в случае предоставления им займа ЗАО «СЦДР», информации об источниках происхождения денежных средств, передаваемых на основании договора займа, равно как при возникновении у сотрудников подозрений, что передаваемые взаймы средства получены преступным путем и размещаются в ЗАО «СЦДР»  в целях легализации (отмывания).
  • Отсутствие по адресу места нахождения лизингополучателя (клиента)  – юридического лица, указанного в выписке из ЕГРЮЛ его единоличного исполнительного органа, иного органа или лица, имеющего право действовать без доверенности от имени этого лизингополучателя (клиента). Такая информация может быть получена, например, в результате выездной проверки лизингополучателя (клиента), в случае, если направляемые ему по учтенному в реестре адресу уведомления и сообщения возвращаются с отметкой об отсутствии адресата, либо в результате проверки адресной информации по сайту Федеральной налоговой службы http://www.n46.ru/service/mass-adres.htm; https://service.nalog.ru/addrfind.do. Результаты такой проверки документально фиксируются в соответствии с установленным программой идентификации порядке проверки информации о лизингополучателе (клиенте), представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце..
  • Лизингополучатель (клиент) систематически и (или) в значительных объемах заявляет о совершении в рамках действующего договора лизинга операций (сделок),  характеризующиеся критериями повышенного риска или несущие признаки необычных сделок.
  • Сотрудники ЗАО «СЦДР», на основании представленных лизингополучателем (клиентом) документов и информации, затрудняются сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели заявленной или проводимой лизинговой операции (сделки).

13.3.2. Безусловными основаниями для отказа в удовлетворении заявления лизингополучателя (клиента) являются выявленные при оценке заявленной им лизинговой операции (сделки) следующие факторы риска:

  • Если в отношении лизингополучателя (клиента) и связанных с ним лиц межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, ранее принималось решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества.
  • Если ЗАО «СЦДР» располагает иной информацией о причастности лизингополучателя (клиента)  и связанных с ним лиц к извлечению преступных доходов и (или) террористической деятельности.
  • Если заявленная лизингополучателем (клиентом) лизинговая операция (сделка) осуществляется с участием лиц, находящихся в странах (территориях), поощряющих террористическую деятельность, коррупцию.
  • Если лизингополучатель (клиент) и связанные с ним лица ассоциированы со странами, территориями или лицами, включенными в сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН2.

13.3.3. Наряду с факторами риска, перечисленными в п. 13.2.2., безусловным основанием для отказа в удовлетворении заявления лизингополучателя (клиента) является факт включения лизингополучателя (клиента)  или лица, являющегося стороной в заявленной им операции финансовой взаимопомощи в Перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации.

13.4.  Лица, уполномоченные принимать решения об отказе в удовлетворении заявления лизингополучателя (клиента) на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции (сделки) в рамках заключенного договора лизинга.

13.4.1. При наличии оснований, предусмотренных пунктом 13.2 настоящих Правил, сотрудник взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом), незамедлительно, в день выявления оснований, направляет служебную записку специальному должностному лицу совместно с имеющимися информацией и документами, в т.ч. представленными лизингополучателем (клиентом).

13.4.2. Специальное должностное лицо рассматривает служебную записку, информацию и документы, их, и если он сочтет представленные основания убедительными, принимает решение об отказе лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, либо об удовлетворении заявления лизингополучателя, если признает изложенные в записке доводы недостаточными основаниями для отказа. Решение специального должностного лица оформляется соответствующей резолюцией на служебной записке. 

Служебная записка составляется на бумажном носителе или в электронном формате.

13.4.3. Специальное должностное лицо информирует Генерального директора о принятом им решении и любым из доступных способов (электронная почта, внутриофисная информационная сеть, факсимильное сообщение) направляет его в:

  • Бухгалтерию;
  • Взаимодействующему с лизингополучателем (клиентом) сотрудником для информирования о принятом  решении об отказе в удовлетворении или согласовании его заявления в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга. 

9.3.4. В случае если специальным должностным лицом  признано, что доводы сотрудника не являются достаточными для отказа лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, взаимодействующий с этим лизингополучателем (клиентом) сотрудник осуществляет следующие дополнительные действия:

  • Проводит детальный мониторинг лизинговых операций, сов которых участвует или участвовал этот лизингополучатель (клиент).
  • Проводит углубленное изучение лизингополучателя (клиента) и связанных с ним лиц.
  • Запрашивает информацию и документы в целях дополнительного изучения деятельности лизингополучателя (клиента), его финансового положения, целей и результатов использования переданного в лизинг имущества.

13.5. Порядок информирования лизингополучателя (клиента) о принятом в его отношении решении об отказе в удовлетворении заявления  на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции (сделки) в рамках заключенного договора лизинга

13.5.1. Взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом) сотрудник сообщает ему (его представителю) о принятом решении об отказе в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, не разъясняя при этом обстоятельства, послужившие причиной и мотивы такого отказа.

13.5.2. При обращении лизингополучателя (клиента), (его представителя) за разъяснениям (уточнением) о законодательных и нормативных актах, дающих ЗАО «СЦДР» право такого отказа, ему сообщается, что такое право определено:

  • § Пунктом 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ – в случае непредставления лизингополучателем (клиентом) запрошенных документов и сведений, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ;
  • § Наличием подозрений, что лизинговая операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
  • § Фактом включения лизингополучателя (клиента) или лица, являющегося стороной в заявленной им лизинговой операции или сделки, совершаемой в рамках такой операции, в Перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации.

13.6. Порядок учета и фиксирования информации о случаях отказа лизингополучателю (клиенту)  в удовлетворении заявления  на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции (сделки) в рамках заключенного договора лизинга.

13.6.1. ЗАО «СЦДР» документально фиксирует и представляет в Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга.

13.6.2. После принятия специальным должностным лицом решения об отказе лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, он делает отметку на приложенном лизингополучателем  к заявлению подлиннике расчетного или иного документа, с указанием предусмотренных законом оснований отказа, удостоверяет ее своей подписью и печатью ЗАО «СЦДР», после чего делает ксерокопию указанного документа. Подлинник  расчетного или иного документа, возвращается лизингополучателю (клиенту), о получении которого он  расписывается на его ксерокопии.

13.6.3. Специальное должностное лицо помещает служебную записку со своей  резолюцией об отказе в удовлетворении заявления лизингополучателя (клиента) на получение лизинговой услуги и его распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, совместно с ксерокопиями документов, оговоренных в п. 13.6.1 настоящих Правил, в специальное досье материалов о случаях отказа ЗАО «СЦДР» в удовлетворении заявлений лизингополучателей (клиентов) по основаниям, предусмотренным ч. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ для дальнейшего хранения.

13.6.4. Документы, составленные в электронном формате (ФЭС, квитанции о принятии ФЭС,  сообщения сотрудника о выявленной операции, если в ЗАО «СЦДР» организован внутренний электронный документооборот), хранятся в специальном регистре учета отказов в удовлетворении заявлений лизингополучателей (клиентов) по основаниям, предусмотренным ч.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

13.6.5. Все случаи отказа лизингополучателям (клиентам) в удовлетворении их заявлений на получение лизинговой услуги и их распоряжений о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга фиксируются в Журнале учета отказов в выполнении в удовлетворении заявлений лизингополучателей (клиентов) по основаниям, предусмотренным ч.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Материалы об отказе лизингополучателям (клиентам) в удовлетворении их заявлений на получение лизинговой услуги и их распоряжений о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга систематизируются и документируются таким образом, чтобы можно было идентифицировать всех участников и обстоятельства совершения каждой такой операции.

13.6.6. Не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, специальное должностное лицо  формирует и направляет ФЭС в Росфинмониторинг. ФЭС направляется через Личный кабинет ЗАО «СЦДР» на портале Росфинмониторинга в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по каналам связи, определяемым и используемым Росфинмониторингом для передачи информации.

13.6.7. Лизингополучателю (клиенту), которому было отказано в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, присваивается повышенный уровень риска, о чем специальным должностным лицом делается соответствующая отметка в анкете (досье) лизингополучателя (клиента), учитываемой в специальном регистре реестра лизингопоучателей.

13.6.8. До принятия Правительством Российской Федерации акта о порядке, сроках и объеме представления информации о фактах отказа по основанию, предусмотренному ч. 1 ст. 3.2 Закона № 272-ФЗ, информационным письмом Росфинмониторинга от 19.08.2015 № 46 «О представлении в Росфинмониторинг информации, предусмотренной статьей 3.2 Федерального закона от 28 декабря 2012 г. № 272-ФЗ «О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации» рекомендован следующий режим предоставления информации в Росфинмониторинг:

13.6.8.1. Информация об отказе в удовлетворении заявления лизингополучателя (клиента) на получение лизинговой услуги и распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, если лизингополучателем (клиентом) или стороной сделки является лицо, включенное в Перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации, представляется в Росфинмониторинг по форме, приведенной в Приложении № 6 в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, на магнитном, оптическом или цифровом носителе (дискета, CD-диск, flash-носитель и т.д.) в формате *.xls (*.xlsx) и/или на бумажном носителе с сопроводительным письмом.

13.6.8.2. Сопроводительное письмо подписывается Генеральным директором и направляется вместе с указанной информацией нарочным или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении с соблюдением мер, исключающих бесконтрольный доступ к документам во время доставки: сопроводительное письмо и машинный носитель помещаются в упаковку, исключающую возможность их повреждения или извлечения информации из них без нарушения целостности упаковки.

13.7. Порядок дальнейших действий в отношении лизингополучателя (клиента), которому было отказано в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга.

13.7.1. Основания, по которым лизингополучателю (клиенту) было отказано в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга, как создающие угрозу вовлечения ЗАО «СЦДР» и несущие угрозу его репутации.

13.7.2. Отказ лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга является основанием для присвоения этому лизингополучателю (клиенту) повышенного уровня риска, более тщательного изучения его последующих заявок и ограничения в праве на дальнейшей потребление лизинговых услуг ЗАО «СЦДР».

13.7.3. Отказ лизингополучателю (клиенту) в удовлетворении его заявления на получение лизинговой услуги и распоряжения о совершении операции в рамках заключенного договора лизинга не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности ЗАО «СЦДР» за нарушение условий соответствующих договоров.


1 Как установлено п. 6 Приказа Минюста России от 03.09.2015 № 209 «О порядке ведения Перечня иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации, включения в него и исключения из него иностранных и международных неправительственных организаций», указанный перечень размещается на официальном сайте Минюста России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» по ссылке: http://minjust.ru/activity/nko/unwanted и публикуется в «Российской газете».

2 Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН опубликован по ссылкам:

 https://www.un.org/sc/suborg/ru/sanctions/information/sanctions/consolidated-sanctions-list;

https://www.un.org/sc/suborg/ru/sanctions/2127/resolutions;

https://www.un.org/sc/suborg/ru/sanctions/2127/sanctions-list-materials