Новости

Снижены ставки по займам

Узнать больше: (4812) 35-08-39


 

3. Программа организации внутреннего контроля

3.1. Описание системы внутреннего контроля организованного в ЗАО «СЦДР»

3.1.1. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью организованной в ЗАО «СЦДР» общего контроля и мониторинга лизинговых сделок и смежных операций с денежными средствами и иным имуществом, осуществляемого всеми сотрудниками ЗАО «СЦДР» в соответствии с их компетенцией на постоянной основе.   

3.1.2. Внутренний контроль в ЗАО «СЦДР» осуществляется в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ при согласованном взаимодействии следующих должностных лиц в соответствии с их компетенцией, установленной уставом, внутренними нормативными и организационно-распорядительными  документами:

  • Генеральный директор.
  • Специальное должностное лицо.
  • Главный бухгалтер.
  • Юрист.
  • Сотрудники ЗАО «СЦДР» непосредствен взаимодействующими с лизингополучателями (клиентами) на стадии предварительного рассмотрения, оценки и подготовки заключений по их заявлениям о проведении лизинга и в период использования ими переданного им в лизинг имущества.

Перечень сотрудников, к компетенции которых отнесена реализация ПВК по ПОД/ФТ утверждается Приказом Генерального директора.

3.1.3. Генеральный директор организует, контролирует и управляет работой по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в рамках совершаемых ЗАО «СЦДР» лизинговых сделок и смежных операций.    

Генеральный директор осуществляет контроль исполнения сотрудниками программ  ПВК по ПОД/ФТ. Генеральный директор ответственен за соответствие применяемых в ЗАО «СЦДР» ПВК по ПОД/ФТ, требованиям законодательства.

3.1.4. В связи с неразвитой организационной структурой ЗАО «СЦДР» структурное подразделение, выполняющее функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не создается.

3.2. Статус специального должностного лица

3.2.1. Приказом Генерального директора в ЗАО «СЦДР» назначается специальное должностное лицо, ответственное за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ и реализацию программ внутреннего контроля.

Специальное должностное лицо подчиняется непосредственно Генеральному директору.

3.2.2. В деятельности, направленной на соблюдение ПВК по ПОД/ФТ и реализацию программ Контроля специальное должностное лицо самостоятельно и независимо от других  сотрудников ЗАО «СЦДР».

3.2.3. Все сотрудники ЗАО «СЦДР» независимо от занимаемой должности в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий по реализации ПВК по ПОД/ФТ и выполнять указания Специального должностного лица, данные в пределах его компетенции.

3.3. Квалификационные требования к специальному должностному лицу.

3.3.1. Специальное должностное лицо должно соответствовать следующим квалификационным требованиям:

а) наличие высшего образования по специальностям, направлениям подготовки, относящимся к укрупненной группе специальностей, направлений подготовки «Экономика и управление», либо по направлению подготовки «Юриспруденция», а при отсутствии указанного образования - наличие опыта работы не менее 2 лет на должностях, связанных с исполнением обязанностей по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

б) прохождение обучения в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма1.

3.3.2. Специальным должностным лицом не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти.

3.3.3.  Специальным должностным лицом не может быть лицо, дисквалифицированное за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.3.3. Специальное должностное лицо может совмещать свою деятельность с исполнением иных должностных обязанностей в ЗАО «СЦДР», в т.ч. обязанностей Генерального директора2.

3.4. Функции, права и обязанности специального должностного лица

3.4.1. Осуществляя внутренний контроль в целях ПОД/ФТ, специальное должностное лицо исполняет следующие функции:

3.4.1.1. Организует и участвует в разработке, актуализации ПВК по ПОД/ФТ, внесению в них изменений и дополнений и представляет их на утверждение Генеральному директору.

3.4.1.2. Участвует в совершенствовании ПВК по ПОД/ФТ и предусмотренных ими программ, разрабатывает и представляет на утверждение Генеральному директору соответствующие рекомендации, изменения и дополнения. Соотносит положения ПВК по ПОД/ФТ и программ их осуществления с установленными в ОАО «СЦДР» политиками и процедурами предоставления услуг лизинга и мониторинга лизинговых сделок. При необходимости, предлагает изменения в такие политики и процедуры, отвечающие задачам обязательного и внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

3.4.1.3. Обеспечивает соблюдение ПВК по ПОД/ФТ, исполнение программ контроля и иных внутренних нормативных и распорядительных документов, издаваемых в целях соблюдения законодательства в сфере ПОД/ФТ. Для этого ответственный сотрудник:

  • Обобщает опыт, разрабатывает методические материалы по исполнению программ (процедур) контроля,  консультирует сотрудников по вопросам, возникающим в процессе осуществления контроля, в том числе при идентификации и изучении лизингополучателей (клиентов), оценке уровня риска, а также при выявлении необычных и подозрительных операций.
  • Разграничивает зоны ответственности подразделений и сотрудников ЗАО «СЦДР», координирует их деятельность при осуществлении процедур внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
  • Организует и контролирует осуществление программ идентификации и изучения лизингополучателей (клиентов) и связанных с ними лиц до приема на обслуживание и впоследствии – при использовании ими переданного в лизинг имущества, документально фиксирует и хранит информацию, полученную в результате осуществления внутреннего контроля.
  • Принимает решение о проведении специальной и риск ориентированной идентификации лизингополучателя, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, поручает проведение и координирует осуществление соответствующих мероприятий, выносит заключения по результатам такой идентификации.
  • Присваивает уровень риска лизингополучателю (клиенту) по результатам его первичной идентификации до приема на обслуживание, пересматривая и изменяя присвоенный уровень риска по результатам мониторинга исполнения условий договоров лизинга и использования переданного в лизинг имущества.
  • Принимает решения о выявлении и признании бенефициарных владельцев юридических и физических  лиц до их приема на обслуживание и впоследствии – в период  действия договоров лизинга, получает и регулярно – не реже одного раза в год, обновляет сведения о таких лицах. 
  • Устанавливает дополнительные признаки и параметры лизинговых сделок (суммовые пороги, сроки исполнения договоров, характер обеспечения исполнения обязательств  и т.д.), указывающие на возможные риски осуществления таких операций, в т.ч. их связи с легализацией (отмыванием) преступных доходов, и финансированием терроризма.
  • Регулярно анализирует принятую в ЗАО «СЦДР» систему оценки рисков, пересматривает присвоенные лизингополучателям (клиентам)  уровни риска и уровни риска вовлечения ЗАО «СЦДР» в связи с заявляемыми и осуществляемыми лизинговыми сделками, осуществляет контроль за исполнением сотрудниками положений программы управления риском.
  • Выявляет операции, подлежащие обязательному контролю и направляет информацию о таких операциях в Росфинмониторинг.
  • Соотносит заявленные и осуществляемые лизингополучателями (клиентами) операции с признаками, указывающими на необычный характер сделки, выявляет операции, в отношении  которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, выносит  заключения в отношении таких операций и заявившего или совершающего их лизингополучателя (клиента). При этом специальное должностное лицо организует работу и принимает решения:

- о квалификации операции заявленной лизинговой операции как подлежащей обязательному контролю;

- о квалификации заявленной лизинговой операции или сделки, совершаемой в процессе уже осуществляемой операции, как подозрительной по сообщениям сотрудников об операциях (сделках), соответствующих признакам, указывающим на их необычный характер, а также в отношении  лизингополучателя (клиента), совершающего или заявившего об осуществлении таких операций;

- о временном приостановлении  операций в порядке и на сроки, установленные п. 10 ст. 7 и ст. 8 Закона № 115-ФЗ;

- об отказе лизингополучателю (клиенту) в проведении заявленной им лизинговой операции или в совершении сделки в рамках такой операции;

- о необходимости принятия мер по замораживанию (блокировании) денежных средств и иного имущества лизингополучателя (клиента). 

  • Систематизирует и направляет в Росфинмониторинг следующую информацию и сведения предусмотренную законодательством ПОД/ФТ:

- об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также об операциях, в отношении которых при реализации ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения об их осуществлении в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма;

- о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества лизингополучателей (клиентов)  и связанных с ними лиц;

- о результатах проверки наличия среди лизингополучателей (клиентов) и связанных с ними лиц организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

- об операциях, приостановленных в соответствии с п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ закона;

- о случаях отказа лизингополучателям (клиентам) в удовлетворении их заявлений на проведение лизинга по основаниям, указанным в ст. 7 Закона № 115-ФЗ и ст. 3.2 Федерального закона от 28 декабря 2012 г. № 272-ФЗ «О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации».

  • Организует и проводит одноразовое и регулярное обучение сотрудников в форме вводного, дополнительного, целевого инструктажа и повышения уровня знаний в сфере ПОД/ФТ в соответствии с их должностными обязанностями. Составляет и представляет на утверждение Генеральному директору перечень сотрудников, которые должны пройти обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ, программу и ежегодные планы подготовки и обучения  сотрудников, отчеты об их исполнении, проводит тестирование сотрудников,  обеспечивает учет и хранение документов, подтверждающих прохождение сотрудниками обучение в сфере ПОД/ФТ.
  • Организует работу по проведению внутреннего аудита соблюдения правил и исполнению программ контроля. Ежегодно, не позднее 15 января представляет Генеральному директору письменный отчет о результатах осуществления внутреннего контроля в ЗАО «СЦДР» за предшествующий год, о реализуемых мерах по совершенствованию системы ПОД/ФТ, а также ежеквартально, не позднее 10 числа месяца, следующего за окончанием отчетного квартала, представляет Генеральному директору  текущую отчетность об исполнении правил и осуществлении мероприятий внутреннего контроля.
  • Информирует сотрудников о перечнях государств (территорий), не участвующих в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, организаций и физических лиц, отвечающих признакам, установленным п. 2 ст.6 Закона № 115-ФЗ.
  • Обеспечивает защищенное хранение информации, зафиксированной в процессе контроля, в режиме «для служебного пользования».
  • Содействует уполномоченным представителям Росфинмониторинга и иных надзорных органов при проведении ими проверок деятельности ЗАО «СЦДР» по вопросам ПОД/ФТ.
  • Осуществляет иные функции в соответствии с внутренними нормативными и распорядительными документами,  принятыми в целях профилактики рисков и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в процессе потребления лизингополучателями (клиентами) услуг ЗАО «СЦДР».

3.4.2. Выполняя, указанные функции специальное должностное лицо вправе:

3.4.2.1. Давать указания, касающиеся проведения лизинговых операций (заключения сопряженной сделки или сделки, осуществляемо в рамках лизинговой операции), в том числе о задержке ее проведения (заключения сделки) для получения дополнительной или проверки имеющейся информации о лизингополучателе (клиенте) или о заявленной им к осуществлению операции (сделке).

3.4.2.2. Запрашивать и получать от руководителей подразделений и сотрудников ЗАО «СЦДР», взаимодействующих с лизингополучателями (клиентами) документы и сведения, раскрывающие характер и мотивы приобретения ими имущества в лизинг. Получать иные документы, в т.ч. распорядительные, бухгалтерские, заключения и договора, оформляющие лизинговую и сопряженные сделки, снимать копии с полученных документов, электронных файлов и записей, хранящихся в информационной системе ЗАО «СЦДР», локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах.

3.4.2.3. Иметь доступ во все помещения ЗАО «СЦДР», а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки и хранения данных на электронных носителях (помещения, где расположен сервера, компьютерные залы). Получать объяснения сотрудников, касающиеся реализации правил и программ внутреннего контроля.

3.4.2.4. Получать от руководителей подразделений и сотрудников ЗАО «СЦДР» устные и письменные объяснения в случае выявления нарушений в их деятельности требований законодательства и ПВК по ПОД/ФТ. Вносить предложения Генеральном директору о привлечении к дисциплинарной ответственности сотрудников, допустивших нарушения требований законодательства по ПОД/ФТ, ПВК и установленных ими регламентов контроля, а также о поощрении сотрудников, соблюдающих установленные режимы профилактики и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма3.

3.4.2.5. Давать руководителям подразделений и сотрудникам ЗАО «СЦДР»  оперативные указания, направленные на повышение эффективности исполнения законодательства и ПВК по ПОД/ФТ.

3.4.2.6. Принимать решения о квалификации лизинговой операции как подозрительной, подлежащей обязательному контролю, ее временном приостановлении, отказе лизингополучателю (клиенту) в исполнении его распоряжения о совершении операции, замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества лизингополучателя (клиента) и связанных с ним лиц в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

3.4.2.7. Осуществлять иные права, необходимые для осуществления внутреннего контроля в ЗАО «СЦДР».

3.4.3. Специальное должностное лицо обязано обеспечить:

3.4.3.1. Сохранность и возврат документов, полученных от руководителей подразделений и сотрудников ЗАО «СЦДР».

3.4.3.2. Соблюдение режима конфиденциальности информации, полученной при осуществлении своих функций.

3.4.3.3. Своевременность формирования и направления в Росфинмониторинг информации и сведений предусмотренных Законом № 115-ФЗ и в установленные Законом сроки.

3.4.3.4. Информационную безопасность при передаче ФЭС с применением средств криптографической защиты.

3.4.3.5. Соблюдение иных обязанностей, связанных с осуществлением функций, предусмотренных внутренними нормативными и распорядительными документами ЗАО «СЦДР».

3.5. Порядок взаимодействия специального должностного лица с иными сотрудниками ЗАО «СЦДР».

3.5.1. Генеральный директор, руководители и сотрудники подразделений, обязаны участвовать в проведений мероприятий, предусмотренных ПВК по ПОД/ФТ, действуя при этом добросовестно и разумно, не допуская проникновения в ЗАО «СЦДР» преступных доходов и его участия в их легализации..

Генеральный директор ответственен, организует и управляет работой всех подразделений и сотрудников по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Генеральный директор утверждает ПВК по ПОД/ФТ, контролирует исполнение предусмотренных ими программ контроля, рассматривает и оценивает отчеты специального должностного лица о результатах исполнения ПВК по ПОД/ФТ.

В деятельности, направленной на реализацию ПВК в целях ПОД/ФТ все руководители подразделений и сотрудники ЗАО «СЦДР», за исключением Генерального директора подотчетны и подчиняются специальному должностному лицу.

3.5.2. Указания и предписания специального должностного лица обязательны для исполнения руководителями структурных подразделений и сотрудниками ЗАО «СЦДР».

3.5.3. В ЗАО «СЦДР» установлен следующий порядок взаимодействия специального должностного лица с сотрудниками:

3.5.3.1. Организуя и контролируя осуществление программы идентификации лизингополучателей (клиентов), их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, ответственный сотрудник взаимодействует с сотрудниками, осуществляющими прием и предварительный анализ заявлений о проведении лизинга, оценку сопряженной документации, обеспечивая объем и полноту идентификационных сведений, представленных соискателем услуг лизинга.

3.5.3.2. Управляя риском потребления услуг лизинга в целях отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и в иных противоправных целях, специальное должностное лицо взаимодействует с Генеральным директором, юристом, сотрудниками, анализирующими условия приобретения и использования передаваемого в лизинг имущества, платежные возможности лизингополучателя, и с сотрудниками, осуществляющими текущий мониторинг исполнения договоров лизинга.

Этот компонент контроля связан с регулярной деятельностью ЗАО «СЦДР» и обеспечивается следующим образом:

  • По общему правилу, принимая решения о предоставлении имущества в лизинг, Генеральный директор и уполномоченные им сотрудники ЗАО «СЦДР», наряду с общими условиями лизинга, рассматривает и соответствие целевого назначения приобретаемого в лизинг имущества займа потребностям и характеру деятельности лизингополучателя (клиента), соотносит размер обязательств с его платежными возможностями и пр. В случае, если возникают подозрения, что имущество в лизинг приобретается в противоправных целях, либо возникают иные сомнения в достоверности заявленных лизингополучателем (клиентом) намерений, ему отказывают в удовлетворении его заявления  о проведении лизинга.

Аналогичные меры предпринимаются и если сомнения возникли в процессе осуществления уже одобренной лизинговой сделки. При этом, взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом) сотрудник направляет служебную записку специальному должностному лицу о выявленных оснований для отказа от выполнения его распоряжения о совершении операции в рамках осуществляемой лизинговой сделки. В случае, если специальное должностное лицо убедится в подозрениях противоправной цели заявленной лизингополучателем (клиентом) операции, оно документирует сведения об операции  и направляет ФЭС о ней в Росфинмониторинг, как это определено Главой 13 настоящих Правил.

  • Проводя экспертизу проектируемых договоров лизинга и купли продажи имущества, приобретаемого для последующей передачи в лизинг, юрист оценивает существенные условия таких договоров и лиц, выступающих стороной в смежных договорах (купли-продажи, залога, поручительства). При возникновении оснований для приостановления операций, отказа лизингополучателю (клиенту) или замораживания (блокирования) его денежных средств и иного имущества, юрист направляет сообщение об этом специальному должностному лицу и принимает участие в оформлении связанных с этим документов.          

3.5.3.3. Контролируя осуществляемые ЗАО «СЦДР» лизинговые операции, специальное должностное лицо непосредственно взаимодействует со всеми структурными подразделениями и сотрудниками ЗАО «СЦДР» с целью соблюдения ПВК в целях ПОД/ФТ и предупреждения угрозы вовлечения ЗАО «СЦДР» в финансирование и имущественное обеспечение противоправных операций.

3.5.3.4. Оценивая заявленные к совершению лизинговые операции по критериям и признакам необычных сделок и суммовым критериям, специальное должностное лицо  взаимодействует с Генеральным директором, юристом, бухгалтером и сотрудниками, анализирующими условия приобретения и использования передаваемого в лизинг имущества.

3.5.3.5. Обеспечивая установленные в ЗАО «СЦДР» режимы охраны информации специальное должностное лицо взаимодействует с сотрудником, ответственным за соблюдение режимов охраны и защиты от несанкционированного доступа персональных данных лизингополучателей (клиентов) и связанных с ними лиц, параметров осуществленных и осуществляемых лизинговых операций, данных текущего управленческого учета, официальной бухгалтерской (финансовой) отчетности.

3.5.3.7. В процессе осуществления программы по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки специальное должностное лицо взаимодействует с Генеральным директором, главным бухгалтером и сотрудниками, курирующими взаимодействие с данным лизингополучателем (клиентом).

3.5.3.8. В процессе осуществления программы по приостановлению лизинговой операции, специальное должностное лицо взаимодействует с Генеральным директором, главным бухгалтером, юристом и сотрудниками, курирующими взаимодействие с данным лизингополучателем (клиентом).

3.5.3.9. В процессе осуществления программы организации работы по отказу в выполнении распоряжения лизингополучателя (клиента) о совершении операции, специальное должностное лицо взаимодействует с Генеральным директором, главным бухгалтером, юристом и сотрудниками, курирующими взаимодействие с данным лизингополучателем (клиентом).

3.5.3.9. В процессе осуществления программы подготовки и обучения сотрудников, специальное должностное лицо  взаимодействует с Генеральным директором, сотрудниками, включенными в перечень для прохождения обучения по ПОД/ФТ, вновь принимаемыми (привлекаемыми) сотрудниками, обязанности которых затрагивают вопросы ПОД/ФТ.

3.5.4. В случае, если в процессе идентификации и изучения лизингополучателя (клиента), рассмотрения его заявления о проведении лизинга, или поручения об осуществлении сделки в процессе исполнения договора лизинга, взаимодействующий с лизингополучателем (клиентом) сотрудник запрашивает у него дополнительную информацию, и, если такие запросы мотивированы подозрениями в противоправных намерениях лизингополучателя (клиента), он извещает специальное должностное лицо о причинах такого запроса.

Копии материалов и документов, полученных в результате таких запросов, передаются специальному должностному лицу и в дальнейшем хранятся в соответствующих разделах досье документов, полученных в результате осуществления внутреннего контроля в электронном формате или на бумажных копиях.

3.5.5. Каждый факт несоблюдения установленных ПВК по ПОД/ФТ режимов внутреннего контроля и принятые в связи с этим меры включается в программу очередного вводного и дополнительного инструктажа, проводимого специальным должностным лицом в соответствии с Программой подготовки и обучения кадров ЗАО «СЦДР» в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.5.6. Мониторинг системы внутреннего контроля в ЗАО «СЦДР» и законодательства в сфере ПОД/ФТ осуществляется специальным должностным лицом непрерывно во взаимодействии  с Генеральным директором и сотрудниками ответственными за исполнение соответствующих мероприятий внутреннего контроля или вовлеченными в их исполнение.

В случае внесения в Закон № 115-ФЗ, либо иные нормативные правовые акты в сфере ПОД/ФТ  изменений, ЗАО «СЦДР» в течение 30 календарных дней с даты вступления в силу указанных изменений либо вступления в силу нового нормативного правового акта, Генеральный директор утверждает новую редакцию ПВК по ПОД/ФТ, скорректированную с учетом измененного законодательства.

3.6. Порядок взаимодействия с лизингополучателями (клиентами).

3.6.1. ЗАО «СЦДР» не применяет в своей деятельности технологии дистанционного обслуживания лизингополучателей (клиентов). Все взаимодействие с лизингополучателями (клиентами) организовано на уровне личных контактов с ними:

  • С сотрудником, ответственным за взаимодействие с соискателями услуг лизинга до приема лизингополучателей (клиентов) на обслуживание. В рамках такого взаимодействия соискателями услуг лизинга разъясняются условия приобретения и предоставления имущества в лизинг ЗАО «СЦДР», порядок составления и предварительной оценки заявки на проведение лизинга, выявляются цели и мотивы совершения лизинговой операции, уровень финансовых возможностей и потребностей лизингополучателя (клиента), источники происхождения средств, устанавливаются возможные выгодоприобретатели и выявляются бенефицйиарные владельцы, в результате чего делается мотивированное заключение о возможности дальнейшего взаимодействия с соискателем услуг лизинга или о целесообразности отказа ему в доступе к услугам ЗАО «СЦДР».

 При положительном решении о возможности предоставления соискателю услуг лизинга, комплекс идентификационных сведений о лизингополучателе (клиенте) и связанных с ним лицах в объеме, определенном программой идентификации, вносится в реестр лизингополучателей (клиентов) ЗАО «СЦДР». На основании информации, обобщенной сотрудником, взаимодействующим с соискателем лизинговых услуг, специальное должностное лицо присваивает ему уровень риска, который впоследствии изменяется по данным мониторинга исполнения им условий договора лизинга и последующего потребления услуг ЗАО «СЦДР».      

  •  С сотрудником, курирующим лизингополучателя (клиента) в период подготовки договора лизинга. На этой стадии заявленные лизингополучателем (клиентом) параметры лизинговой сделки соотносятся с уровнем его регулярных финансовых возможностей и потребностей, выявляются и анализируются признаки, указывающие на необычный характер операции. При наличии таковых, они проверяются по процедуре, установленной программой выявления операций, и, если подозрения подтвердятся, и операция будет признана подлежащей обязательному контролю, сведения о ней направляются в Росфинмониторинг.
  • С сотрудником, осуществляющим текущий мониторинг исполнения лизингополучателем (клиентом) обязательств по договору лизинга, контролирующим сохранность и надлежащее использование переданного в лизинг имущества, своевременность исполнения принятых лизингополучателем (клиентом) обязательств.

3.6.2. Все сотрудники ЗАО «СЦДР» обязаны соблюдать запрет на информирование лизингополучателей (клиентов) и  связанных с ними и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования их о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом № 115-ФЗ.


1 П. 1 Постановления Правительства РФ от 29.05.2014 № 492 (ред. от 10.04.2015) «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля, а также требованиях к подготовке и обучению кадров, идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации».

2 Ответ на вопрос, опубликованный на сайте Росфминмонитринга  http://www.fedsfm.ru/answers:  «В настоящее время в действующем законодательстве о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма отсутствуют какие-либо ограничения на совмещение обязанностей должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля, с исполнением иных должностных обязанностей, в том числе в иных организациях».

3 Все выявленные случаи нарушения  установленных в ЗАО «СЦДР» режимов ПОД/ФТ, обобщаются должностным лицом и включаются им в Программу и планы ежегодной подготовки и обучения сотрудников в качестве методологических моделей профилактики нарушений законодательства в сфере ПОД/ФТ.