Ипотечный заем на приобретение жилья

Наши кооперативы финансируют приобретение пайщиками жилья путем предоставления ипотечных займов согласно условиям и порядку выдачи займов.

Условия предоставления займа:

• Заемщиком может выступать только дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 65 лет (65 лет – предельный возраст погашения ипотечного займа). Заёмщиков, т.е. лиц, обязанных по договору займа, может быть несколько, в том числе и не состоящих между собой в родственных отношениях.
• Заем предоставляется и погашается в рублях РФ.
• Срок сделки от 1 года до 10 лет.
• Удорожание составляет от 14% до 17% в год в зависимости от срока действия договора займа (чем продолжительней срок – тем меньше процентная ставка)
  Оплата производится равными частями
  Заем предоставляется для приобретения отдельной квартиры в многоквартирном доме или отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности.

Обеспечение займа:

• Поручительство со стороны супруга (супруги).
• Приобретаемое жилье оформляется как залог в обеспечение сделки.

Документы, подписываемые при выдаче ипотечного займа:

• Предварительный договор купли-продажи и ипотеки: трехсторонний – между Продавцом, Кооперативом и Заемщиком.
• Соглашение о задатке (в обеспечение предварительного договора): заключается между Продавцом и Заемщиком.
• Договор купли-продажи и ипотеки (для регистрации права собственности на жилье с обременением в пользу кооператива): трехсторонний – между Продавцом, Кооперативом и Заемщиком.
• Договор займа: заключается между Кооперативом и Заемщиком.
• Договор поручительства: подписывается Кооперативом и супругой (супругом) Заемщика.

Порядок получения займа и оформления документов:

Этап I – Предварительный расчет суммы займа и оценки возможностей Заемщика

1) Для получения консультаций по условиям кредитования, а также для проведения предварительного анализа возможности получения займа Заемщик обращается в близлежащий офис Кооператива. Его сотрудник на основании предоставленных сведений производит предварительный расчет максимально возможной суммы займа. Однако окончательное решение об одобрении займа выносится Кооперативом на следующем этапе после комплексной проверки достоверности предоставленной Заемщиком информации.

Этап II – Процедура оценки платежеспособности Заемщика и возможной суммы займа

2) Заемщик подбирает по своему желанию жилье для приобретения¹.

3) Заемщик предоставляет пакет первичных документов на Кредитный комитет (перечень документов приведен в приложении 1), в том числе сообщает сведения о жилье, которое он собирается приобрести.

4) Кооператив изучает положение Заемщика и выносит принципиальное решение о возможности совершения сделки (одобрение займа). Таким образом, производится оценка платежеспособности Заемщика – способности погашать полученный заем и проценты. Окончательно определяется, на какую максимальную сумму займа может рассчитывать Заемщик (источники учитываемого дохода приведены в приложении 2). Для более детального анализа отдельных статей доходов и расходов Кооператив оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

5) В случае положительного решения Заемщик собирает полный пакет документов по жилью, намеченному к приобретению, необходимый для регистрации сделки купли-продажи в органах юстиции (документы, указанные в приложении 3, за исключением документов, совместно оформляемых с Кооперативом).

Этап III – Оформление сделки и приобретение квартиры

6) Заключается трехсторонний предварительный договор купли-продажи и ипотеки.

7) В обеспечение предварительного договора между Продавцом и  Заемщиком составляется соглашение о задатке. Размер задатка должен быть не менее 10% от стоимости жилья. Окончательный его размер определяется Заемщиком.

8) Заемщик оплачивает Продавцу оговоренный задаток².

9) Заключается трехсторонний договор купли-продажи и ипотеки. Между Кооперативом и Заемщиком составляется и подписывается договор займа. Подписывается договор поручительства.

10) Покупатель и Продавец передают договор купли-продажи и ипотеки для государственной регистрации в Федеральную регистрационную службу³.

11) После получения свидетельства о регистрации права по заявлению заемщика Кооператив перечисляет оставшуюся сумму⁴ Продавцу или же передает оставшуюся сумму Заемщику в присутствии Продавца, таким образом контролируя процесс передачи денег. С этого момента начинается начисление процентов на заемные средства.

12) Покупатель совместно с Продавцом передают документы (перечень приведен в приложении 3) в Федеральную регистрационную службу для оформления права собственности на жилье. Право собственности на приобретаемое за счет Кооператива жилье, будет обременено залогом в пользу Кооператива.

Памятка для заемщика:

Оцените свои возможности и примите правильное решение:

1) Достаточно ли у Вас денежных средств для внесения задатка Продавцу квартиры, а также для покрытия расходов, связанных с совершением сделки по ипотеке квартиры.

2) Сможете ли вы ежемесячно направлять треть своего дохода на погашение займа и уплату процентов, чтобы оставшихся средств хватило на поддержание необходимого уровня жизни семьи.

3) Помните, что в случае неисполнения обязательств по договору займа, Кооператив имеет право⁵ обратить взыскание на заложенную квартиру. Далее последует продажа данной квартиры иному лицу и выселение из нее заемщика и всех проживающих лиц. А в случае недостаточности средств, вырученных от продажи квартиры, может быть обращено взыскание и на иное имущество.

Приложения:

Приложение 1 – Перечень первичных документов, предоставляемых Заемщиком

1) Копия паспорта или документа, его заменяющего.

2) Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.

3) Документы, подтверждающие доходы:

- справки с места работы за последние 6 месяцев;

- документы, подтверждающие доходы индивидуальных предпринимателей;

- при наличии у заемщика таких доходов, как, например, доходы от аренды, дивиденды, проценты, предоставляются документы, подтверждающие их фактическое получение за последние 12 месяцев (например, соответствующие договоры). При этом данные виды доходов должны иметь постоянный, а не разовый характер.

- при наличии субсидий со стороны субъекта РФ - документы, гарантирующие субсидирование в течение всего срока кредитования (например, в виде договора с администрацией).

4) Заявление на выдачу займа.

Приложение 2 – Источники получения регулярных доходов, учитываемые при расчете суммы займа

1) Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии.

2) Доход от предпринимательской деятельности.

3) Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству.

4) Доход в виде дивидендов.

5) Доход в виде процентов и постоянных страховых выплат.

6) Пенсионные выплаты и стипендии.

7) Чистый доход в форме арендной платы.

8) Алименты и пособия на детей.

Приложение 3 – Примерный перечень документов, необходимых для государственной регистрации сделки в органе, осуществляющем регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Со стороны Заемщика:

1) Нотариально заверенного согласия супруги (супруга) на приобретение жилья.

2) При наличии несовершеннолетних детей, которые будут являться собственниками приобретаемого жилья или проживать там, необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства на ипотеку (передачу в залог) приобретаемого на заемные средства жилого помещения.

Со стороны Продавца:

1) Правоустанавливающий документ на жилое помещение (документ купли-продажи, мены, дарения, долевого участия, приватизации и т.п.).

2) Свидетельство о регистрации права собственности.

3) Технический паспорт ФГУП «Ростехинвентаризации»⁶ на жилье или выписка из него.

4) Лицевой счет⁷.

В случае если Продавец – физическое лицо, также предоставляются:

5) Документ, удостоверяющий личность Продавца.

6) Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) Продавца на согласие продажи жилого помещения.

7) Согласие органа опеки и попечительства в случае, если совершаемой сделкой затрагиваются права несовершеннолетних детей.

В случае если Продавец – юридическое лицо, также предоставляются:

5) Документ, удостоверяющий личность представителя от организации.

6) Доверенность представителя организации.

7) Документ, подтверждающий полномочия руководителя организации (выписка из протокола об избрании, приказ о назначении).

8) Свидетельство о регистрации юридического лица, учредительные документы со всеми действующими изменениями и дополнениями.

9) Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе.

10) Для акционерных обществ – выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности у государства.

11) Справка о балансовой стоимости активов организации.

12) Справка о балансовой стоимости отчуждаемого недвижимого имущества.

13) Документ, подтверждающий решение управомоченного органа юридического лица о совершении сделки с недвижимым имуществом.

14) Выписка из ЕГРЮЛ⁸

Продавцом и Заемщиком оформляются совместно с Кооперативом и предоставляются:

1) Договор купли-продажи и ипотеки.

2) Акт приема-передачи квартиры.

3) Договор займа.

---

¹ В случае возникновения сомнений в отношении собственника приобретаемого жилья, Заемщик может обратиться в Федеральную Регистрационную службу, где ему будут предоставлены сведения о правообладателе. Данная услуга является платной, стоимость ее на текущий момент составляет 100 рублей.

² Задаток является своего рода гарантией для Продавца в том, что продаваемое им жилье будет востребовано Заемщиком. Особенность задатка состоит в том, что после его уплаты в случае отказа от покупки жилья Продавец оставляет за собой право не возвращать задаток.

³ Ранее – Регистрационная палата.

⁴ Эта сумма, то есть разница между стоимостью жилья и оплаченным Заемщиком задатком, и составляет размер займа.

⁵ В соответствии с действующим законодательством.

⁶ Ранее – Бюро технической инвентаризации (БТИ).

⁷ Документ, подтверждающий наличие проживающих по данному адресу лиц.

⁸ Единый государственный реестр юридических лиц.

• < Назад
• Вперёд >