Разделы

Новости

Снижены ставки по займам

Узнать больше: (4812) 35-08-39


 

2. Порядок предоставления займа

1.1. Любой член кредитного кооператива (пайщик) может подать в Кооператив подписанное им письменное Заявление на предоставление займа в котором обязательно указывает следующую информацию: запрашиваемая им сумма займа и срок возврата займа, предполагаемые цели использования займа, иную информацию, необходимую, по его усмотрению, для принятия решения о предоставлении ему займа.  

Такое Заявление может быть подано в Кооператив только лично. Подача Заявления через представителя не допускается

1.2. При рассмотрении заявки на получение займа исследуется либо бизнес пайщика, либо совокупные доходы семьи, сложившиеся на момент получения заявки.

Заявление должно быть рассмотрено и по результатам его рассмотрения в течение 5 дней должно быть принято решение о возможности, либо отказе в предоставлении займа.

1.3. Член кредитного кооператива (пайщик), подавший Заявление на предоставление займа признается ознакомленным и согласным с порядком и условиями предоставления займов, предусмотренными Уставом кредитного кооператива, настоящим Положением и иными внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

2.4. В качестве условия получения займа из фонда финансовой взаимопомощи на потребительские и предпринимательские цели может быть установлена минимальная квота «долевого участия» в размерах 10%, 15% от суммы испрашиваемого займа для некоторых видов кредитных продуктов.

При получения займа пайщик, в порядке исполнения «квоты долевого участия» в финансовой взаимопомощи, вносит обеспечивающие паевые взносы. Количество обеспечивающих паевых взносов определяется таким образом, чтобы сумма сформированного ими обеспечивающего паенакопления составляла 10-15%  от суммы займа.

Норма обеспечивающего паенакопления устанавливается отдельно для каждого заемного продукта. Обязанность внесения обеспечивающего паенакопления вводится в целях повышения доли имущественного участия пайщика в паевом фонде кооператива и создания дополнительных гарантий обеспечения им своих обязательств по полученному займу. Сумма обеспечивающего паевого взноса может быть включена в сумму предоставляемого пайщику займа. В этом случае обязательства по займу рассчитываются исходя из договорной суммы, но фактически выдаваемые пайщику денежные средства уменьшаются на стоимость обеспечивающего паенакопления.

Обеспечивающие паевые взносы совместно с начисленной на них кооперативной выплатой формируют обеспечивающее паенакопление, которое сохраняется в паевом фонде кооператива до полного исполнения пайщиком обязательств по полученному займу. В конце периода пользования займом сумма обеспечивающего паенакопления может быть полностью или частично зачтена в счет погашения заключительных платежей в погашение и обслуживание займа.

2.5. Суммы, размещенные пайщиком в порядке исполнения «минимальных квот долевого участия» либо в обеспечение текущих обязательств по займам, квалифицируются, как переданные в пользу Кооператива паенакопления на период исполнения пайщиком своих обязательств.

В случае, если в период пользования займом пайщик допустит просрочки в погашении, дающие основания для применения предусмотренных договором штрафных санкций, сумма этих санкций в первую очередь будет дебетована из обеспечивающего паенакопления.

2.6. В соответствии с Уставом Кооператива, Пайщики, пользующиеся займами из фонда финансовой взаимопомощи, оплачивают членские взносы на обеспечение уставной деятельности Кооператива. Оплата членских взносов является непреложным условием участия «Пайщика» в программе целевых займов.

Размер и порядок оплаты членских взносов на обеспечение уставной деятельности определяется графиком исполнения обязательств по займам в соответствии с условиями каждого кредитного продукта. Взносы на обеспечение уставной деятельности кооператива могут оплачиваться в рассрочку в период действия займа или быть фиксированными на весь период пользования займом, либо рассчитываться в привязке к суммам и срокам пользования займами.  Даты и суммы погашения рассрочки по внесению членских взносов распределены в графике платежей таким образом, чтобы совокупный среднемесячный платеж в погашение, обслуживание займа и погашение рассрочки по внесению членского взноса, был одинаков.

Оплачиваемые пайщиками  членские взносы являются основным источником формирования сметы доходов и расходов на содержание Кооператива. При прекращении членства пайщиков в Кооперативе, оплаченные ими членские взносы не возвращаются.

2.7. С оплатой членских взносов «Пайщик» предоставляет «Кооперативу» право использовать внесенные им средства на  цели, оговоренные  Уставом Кооператива:

  • погашение затрат по текущей деятельности Кооператива (по смете, ежегодно утверждаемой Общим собранием пайщиков);
  • формирование и целевое использование резервного фонда погашения рисков не возврата выданных займов;
  • образование и  использование иных целевых фондов, пропорции, формирования которых определяются Правлением «Кооператива».

2.8. Предельная сумма займа, выдаваемого пайщику, не может превышать 15% от общей суммы средств фонда финансовой взаимопомощи и 10% от активов Кооператива.

2.9. Передача денежных средств пайщику Кооператива оформляется договором займа, заключаемого в  письменной форме.

Займы выдаются кредитоспособным заемщикам на следующие цели:

  • пополнение оборотного капитала,
  • приобретение или ремонт недвижимости и оборудования, используемого в бизнесе;
  • иные цели, которые способствуют достижению стабильности и развитию бизнеса;
  • приобретение потребительских товаров повседневного и длительного пользования;
  • приобретение жилья;
  • оплату услуг потребительского характера, в том числе долгосрочных (например, обучение детей);
  • иные цели, способствующие расширению потребительских возможностей пайщиков кооператива, совершенствованию их личного и семейного благосостояния.

Кооператив не предоставляет займы:

  • на использование в нелегальных сферах деятельности;
  • на покрытие убытков и долгов по ранее привлеченным займам;
  • на приобретение ценных бумаг, размещение на депозитах в банках, осуществление иных видов вложений на финансовых и фондовых рынках.

2.10. Решение о выдаче займов, соответствующих настоящим Правилам, принимается на заседании комитета по займам. 

2.11. Предоставление Займа имеет срочный характер. Срок предоставления Займа также как и величина Займа определяется самим Пайщиком в рамках условий предусмотренных кредитных продуктов. Пайщик, получивший Заем,  имеет право на досрочное Погашение займа и обусловленное этим,  досрочное прекращение срока действия договора в соответствии с которым Заем был предоставлен. При досрочном погашении займа размер членского взноса пересчитывается за фактический период пользования денежными средствами пропорционально сроку пользования займом.

2.12. Заём предоставляется возмездно. Возмездность Займа означает, что Пайщик принимает на себя обязательство производить текущие членские взносы в целях пополнения фонда финансовой взаимопомощи Кооператива, а также проценты за пользование займом.

2.13. Кооператив вправе в качестве обязательного условия предоставления Займа требовать от Пайщика, в пользу которого распределяется Заём, обеспечения возврата Займа. В качестве указанного обеспечения могут выступать: поручительство, залог и другие по усмотрению Кооператива способы.

Займы выдаются только на защищенных условиях, заемщик должен обеспечить приемлемый залог, в обеспечение принимаемых им обязательств по займу. Обычный уровень залога, применяемый кооперативом «Содействие» и «Содействие 2005», эквивалентен стоимости испрашиваемого займа, но не привязывается впрямую к текущей рыночной стоимости передаваемого в залог имущества.

Приемлемые типы залогов, отвечающие требованиям ликвидности, включают:

  • личные сбережения или паевые взносы пайщиков, размещенные в фонде финансовой взаимопомощи Кооператива «Содействие» и «Содействие 2005»;
  • новое или работающее оборудование, в том числе транспортные средства;
  • титульная и коммерчески используемая недвижимость;
  • объекты, не обладающие прямой ликвидностью или рыночной стоимостью, но обеспечивающие бизнес заемщика, либо значимые лично для него и членов его семьи;
  • иные активы, по которым можно составить представление о приемлемости их фактической стоимости и периода ликвидности.

2.14. Оценку и принятие того или иного вида обеспечения производит Кооператив в порядке проведения обследования заемщика - оценки вероятности возврата Займа, исходя из наличия объективных предпосылок-характеристик заемщика, а также его "кредитной истории". Кооператив вправе требовать от Пайщика - претендента на получение целевого Займа доказательств подтверждающих целевой характер использования Займа в случае принятия положительного решения по его выдаче.

2.15. Основаниями для возможного отказа в предоставлении Займа могут быть следующие обстоятельства:

- нарушение Пайщиком требований Устава, Положений и иных документов, регулирующих деятельность Кооператива,

- наличие отрицательной кредитной истории по результатам запроса в БКИ;

- наличие информации о возбуждении исполнительного производства в отношении Пайщика на сайте ФССП.

Пайщик, получивший отказ от Комитета по займам о предоставлении Займа, может в течение пяти дней обратиться в Правление Кооператива с возражениями по принятому решению. При рассмотрении возражения Правление Кооператива может принять решение о повторном рассмотрении заявления Комитетом по займам.

2.16. Получение займа возможно как в наличной, так и безналичной форме.

Выдача займа членам – физическим лицам осуществляется наличными деньгами в кассе Кооператива, либо в  безналичной форме, путем перечисления суммы займа по реквизитам, указанным Заемщиком в заявлении на предоставление займа.

Выдача займа членам – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются займы только в  безналичной форме, путем перечисления суммы займа по реквизитам, указанным Заемщиком в заявлении на предоставление займа

Факт передачи денежных средств Кооперативом Заемщику подтверждается оформлением кассовых документов, предусмотренных Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства», либо, в случае безналичных расчетов - платежными поручениями, предусмотренными Положением Банка России №383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств», а также иными, не запрещенными законом способами.

2.17. Максимальный срок, на который выдается заем, определяется соответствующим заемным продуктом. Решение об увеличении сроков займа принимается Комитетом по займам. Срок займа исчисляется со дня его выдачи и заканчивается в день погашения всей задолженности по нему. Отсрочка по оплате процентов за пользование займом и членских взносов может быть предоставлена Кооперативом в исключительных случаях на основании заявления заемщика или поручителя.

2.18. Кооператив вправе заключать договоры, которые прямо не предусмотрены настоящим Положением, но вытекают из необходимости оформления соответствующих правоотношений. Кооператив может заключить с пайщиком договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных действующим законодательством РФ.

2.19. Размеры процентов за пользование займом, предоставляемым члену Кооператива из Фонда финансовой взаимопомощи, устанавливаются Правлением Кооператива.

Правление может принять решение о проведении акции по займам с заранее определенными условиями и фиксированными процентными ставками в пределах, установленных настоящим положением. Проведение акций оформляется протоколом Правления.

2.20.  В случае принятия Кооперативом решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, Кооператив заключает с членом Кооператива соответствующее соглашение между Кооперативом и членом Кооператива по договору потребительского займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Проект указанного соглашения Кооператив представляет члену Кооператива вместе с решением о реструктуризации задолженности способами, согласованными соответствии с индивидуальными условиями договора займа.

При применении мер по реструктуризации просроченной задолженности, Правление Кооператива вправе принять решение об изменении размера процентной ставки по договору займа.