Новости

Снижены ставки по займам

Узнать больше: (4812) 35-08-39


 

Что такое мобилизация 2022 года для кредитного потребительского кооператива

Предлагаем Вам информацию, которую мы назвали: «Что такое «мобилизация» 2022 года для кредитного потребительского кооператива».

 

Приостановление исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на льготный период (изменение условий кредитного договора)

Вопрос

Информация

Норма закона

Срок обращения с требованием об изменении условий договора

до 31.12.2023 г.

ч. 2 ст. 1  [1]Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Длительность льготного периода

срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт. Срок продлевается на период нахождения заемщика на лечении в стационаре от увечий, заболеваний, полученных в ходе СВО (специальной военной операции на Украине)

ч. 2, 3 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Дата начала льготного периода

определяется заемщиком, но не ранее 21.09.2022. Если заемщиком в требовании дата не определена, то датой начала периода считается дата направления требования

ч. 8 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Срок рассмотрения кредитором требования заемщика о предоставлении льготного периода

срок, не превышающий 10 дней

ч. 10 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Реагирование кредитора на требование о предоставлении льготного периода

1. в случае соответствия требования заемщика  положениям ч. 1, 2 ст.1 № 377-ФЗ кредитор обязан сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком

2.несоответствие представленного заемщиком требования положениям ч. 1,2 ст. 1 № 377-ФЗ является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, определенным в соответствии с частью 10 настоящей статьи;

3. кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору способом, определенным в соответствии с ч. 10 ст. 1, не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода, за исключением случаев, установленных ч. 19 ст. 1

ч. 10, 11, 13 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Лица, имеющие право обратиться с требованием о предоставлении льготного периода

- военнослужащие, участвующие в СВО;

-    члены семьи военнослужащего

 

 

 

Способы получения кредитором документов, подтверждающих участие заемщика в СВО

  1. 1.   вправе приложить к требованию сам военнослужащий;

2.кредитор вправе запроситьинформацию в Министерстве обороны РФ, в органах управления войск национальной гвардии РФ, воинских формированиях, а также в органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года N 61-ФЗ «Об обороне»

3.вправе приложить к требованию члены семьивоеннослужащего (дополнительно прикладываются документы, подтверждающие их статус в качестве члена семьи военнослужащего)

4. если заемщик не представил документы, подтверждающие участие в СВО, кредитор после представления льготного периода вправе потребоватьпредставление таких документов у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода

ч. 5, 7, 14 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Способы направления требования о предоставлении льготного периода

требование направляется способом, предусмотренным кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора, а также может быть направлено (если это не предусмотрено кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитором заемщику

ч. 4 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Размер процентов, начисляемых на основной долг в льготный период

в течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной 2/3 от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода

ч. 18 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

Освобождение от уплаты неустойки

неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в период с 24.02.2022 до дня вступления в силу настоящего Федерального закона № 377-ФЗ по кредитному договору заемщика, указанного в пункте 2 или 3 части 1 статьи 1  № 377-ФЗ, не начисляется, а начисленная неустойка (штраф, пени) по кредитному договору не подлежит уплате.

ч. 5 ст. 8 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Окончание льготного периода

заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода способом, предусмотренным ч. 10 ст. 1  № 377-ФЗ

ч. 15 ст. 1 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ

 

Основания прекращения обязательств по кредитному договору

Информация

Норма закона

  1. 1.  гибель (смерть) военнослужащего при выполнении задач в период СВО, в т.ч. после проведения СВО, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения СВО;
  2. 2.   признание военнослужащего инвалидом I группы;

3. для членов семьи военнослужащего, при наступлении вышеуказанных обстоятельств.

К членам семьи военнослужащего отнесены:

- супруга (супруг),

- несовершеннолетние дети;

- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения им возраста 18 лет,

- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения,

- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

ч. 1, 2 ст. 2 Федерального закона 07.10.2022 № 377-ФЗ;

 

п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»

 

Приостановление исполнительного производства

Вопрос

Информация

Норма закона

Основания для приостановления исполнительного производства

1. исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случае участия должника в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнения должником задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта либо просьбы взыскателя, находящегося в таких же условиях

2. вышеуказанное основание приостановления исполнительного производства распространяется также на судебные акты, акты других органов и должностных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности по кредитному договору членов семьи военнослужащего

п. 3 ч. 1 ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

 

 

 

 

Краткий обзор Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

(с информационно-правового портала ГАРАНТ.RU)

       Подписан закон о кредитных каникулах для граждан, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции (СВО) взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозаем. Это касается и других участников СВО, в т. ч. служащих в Вооруженных силах по контракту, войсках нацгвардии, других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам.

      Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Оформить их можно до конца 2023 г.

      Кредитор рассмотрит требование о каникулах в течение 10 дней. Отказать он может только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО. Если человек не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента подачи заявления.

        Пока длятся кредитные каникулы, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Проценты по долгу продолжают начисляться, но в особом порядке.

        Долг будет списываться в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 г.

 

Ответы Банка России на часто задаваемые вопросы про «кредитные каникулы» для участников СВО

(с официального сайта Банка России)

Что такое кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО?

Кредитные каникулы позволяют заемщику, который является участником СВО или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу. Кредитор (банк, МФО, КПК, СКПК, ломбард) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона.

 

Кто имеет право на кредитные каникулы?

Кредитные каникулы для участников СВО по ранее взятым кредитам и займам могут получить:

  • военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы,
  • военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
  • сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
  • сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
  • добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Члены семей указанных лиц также имеют право оформить кредитные каникулы по своим кредитам и займам, которые они взяли ранее — до дня мобилизации (для членов семей мобилизованных) или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем.

 

Кто относится к членам семьи мобилизованного, другого участника СВО?

  • супруга (супруг);
  • несовершеннолетние дети;
  • дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
  • дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
  • лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

 

Кредитные каникулы мобилизованным и другим участникам СВО предоставляются автоматически?

Нет, кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика.

 

По каким кредитам мобилизованные и другие участники СВО могут получить кредитные каникулы?

По всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку, а также кредитные карты), которые заемщик взял до мобилизации или до начала участия в специальной военной операции.

Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями (в том числе на предпринимательские цели), которые были мобилизованы или участвуют в специальной военной операции как добровольцы.

Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

 

На какой срок предоставляются кредитные каникулы?

Кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней. Он может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции.

При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.

 

Можно ли оформить кредитные каникулы, если заемщик мобилизован до вступления в силу закона о них (до 7 октября 2022 года)?

Да, мобилизованный или другой участник СВО вправе направить требование о кредитных каникулах в любой момент до конца 2023 года и установить датой начала кредитных каникул любой день, начиная с 21 сентября 2022 года (за одним исключением — каникулы по кредитным картам начинаются не ранее даты подачи требования).

 

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?

Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора.

А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

 

Когда можно обращаться за кредитными каникулами?

В любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа, но до 31 декабря 2023 года.

 

К кому и как обратиться за кредитными каникулами?

Мобилизованному или другому участнику специальной военной операции необходимо обратиться к своему кредитору (в свой банк, микрофинансовую организацию и так далее) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа), например по обычной или электронной почте.

 

Когда и как нужно передавать документы, подтверждающие участие в специальной военной операции?

Вместе с обращением заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции.

Но если заемщик не смог предоставить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Министерстве обороны либо в другом ведомстве.

Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан предоставить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то они должны сразу предоставить документ, подтверждающий родство.

 

Если перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул?

Если у мобилизованного заемщика перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку (штрафы или пени), на время кредитных каникул их заморозят — расти она не будет. После окончания каникул ее нужно будет заплатить.

Это же касается членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим кредитам и займам.

 

Что будет со штрафами и пени за просрочку, которая возникла у участника СВО в период с 24 февраля 2022 года?

Неустойка (штраф или пени), начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года (дня вступления в силу закона о кредитных каникулах) по кредитам и займам участников СВО, не подлежит уплате.

Это касается следующих участников СВО:

  • · военнослужащих, проходящих службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
  • · сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
  • · сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение специальной военной операции СВО;
  • · добровольцев (лиц, заключивших контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

 

Как понять, что кредитные каникулы предоставлены?

Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе.

Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

 

Может ли банк продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

Нет, в период кредитных каникул банк не имеет права это сделать.

Пока каникулы продолжаются, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато.

 

Как начисляются проценты по кредиту или займу, пока заемщик пользуется кредитными каникулами?

В период кредитных каникул проценты по долгу продолжают начисляться:

  • по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
  • по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается. При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком;
  • по кредитам и займам индивидуальных предпринимателей, выданным на предпринимательские цели — по ставке, определенной договором.

 

Как платить по кредиту после окончания кредитных каникул?

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

 

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?

Кредитные каникулы не испортят кредитной истории мобилизованного или другого участника специальной военной операции.

 

Будет ли списан долг, если мобилизованный или другой участник СВО погибнет или скончается от ран?

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.



[1] Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"