Разделы
Новости
-
Настроим управленческий учет для безошибочных решений в развитии кооператива
19.10.2023Вниманию кооперативов… Настроим управленческий учет для безошибочных решений в развитии...
-
Уведомление о проведении общего собрания пайщиков Некоммерческой корпорации «Кредитный потребительский кооператив второго уровня «Содействие 2014»
26.05.2023Настоящим сообщаю, что Некоммерческая корпорация «Кредитный потребительский кооператив второго уровня...
-
Кооператив второго уровня «Содействие 2014» теперь в ТЕЛЕГРАММ
10.03.2023Кооператив второго уровня «Содействие 2014» теперь в ТЕЛЕГРАММ Присоединяйтесь! ...
-
О разработке ключевых информационных документов об условиях привлечения денежных средств
02.09.2022Вниманию кооперативов: В целях выполнения положений «Информационного письма Банка России от 14 сентября 2020 г. №...
-
О подготовке Базового стандарта по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов
09.08.2022Основными целями корпоративного управления кредитного потребительского кооператива являются...
Кредитный кооператив II уровня Документы Стандарты и положения Положение о порядке предоставления займов кредитным кооперативамСнижены ставки по займам
Узнать больше: (4812) 35-08-39
10. Описание кредитных продуктов
В КПК ВУ «Содействие 2014» введена шкала кредитных продуктов с периодом погашения от 3 до 24 месяцев. Целевое назначение краткосрочных займов связывается с периодически возникающей потребностью ликвидации кассовых разрывов, а долгосрочных – с финансированием компонентов организуемых пайщиками программ финансовой взаимопомощи с отсроченными периодами отдачи.
Процентная ставка по займам изменяется в обратной пропорции к периоду кредитования. Ставка предоставления краткосрочных займов установлена на уровне 17 годовых, а сумма членского взноса – по понижающееся шкале в зависимости от периода кредитования. Периоды кредитования распределены с шагом в три месяца, на займы, предоставляемые сроком от 1 до 3 месяцев, от 4 до 6 месяцев, от 7 до 9 месяцев, от 10 до 12 месяцев, от 13 до 18 месяцев, от 19 до 24 месяцев.
Процентная ставка принята на уровне – несколько меньшем конъюнктурного, а если учитывать отсутствие вмененных платежей, обеспечивающей существенно более мягкие условия кредитования, чем сложившиеся на рынке. Это сделано с тем, чтобы сделать основанные на процентной ставке расчеты бизнес плана возможно более реалистичными – соотнести их с умеренными параметрами спроса и вероятностью снижения процентных ставок в период его реализации.
В целях возможно более полной утилизации средств в портфеле займов и повышение привлекательности кредитования допускается предоставление займов по пониженной процентной ставке 16,15,14,13 и 12 процентов годовых.
продуктов, характеризующихся умеренными процентными ставками. Во всех случаях, параметры кредитования ограничиваются текущей рыночной конъюнктурой и доступностью режима исполнения обязательств для кредитного кооператива - заемщика.
Параметры кредитных продуктов приведены в таблице 1.
Таблица 1
|
Параметры кредитных продуктов |
||||||||
|
Регулярные кредитные продукты |
||||||||
|
Срок займа, мес. |
3 |
6 |
9 |
12 |
15 |
18 |
21 |
24 |
|
Ставка займа |
17% |
17% |
17% |
17% |
17% |
17% |
17% |
17% |
|
Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
|
Аннуитетный платеж в % от суммы займа |
34% |
18% |
12% |
9% |
7% |
6% |
5,47% |
4,85% |
|
Сумма членского взноса в мес. т.р. |
5 |
4,17 |
3,8 |
3,4 |
3,3 |
3,3 |
3,3 |
3,15 |
|
Займы на компенсацию кассовых разрывов |
||||||||
|
Срок займа, мес. |
3 |
6 |
|
|
|
|
|
|
|
Ставка займа |
17% |
17% |
|
|
|
|
|
|
|
Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ |
10% |
10% |
|
|
|
|
|
|
|
Предельная сумма займа в доле от ФФФ |
31,6% |
31,6% |
|
|
|
|
|
|
|
Аннуитетный платеж в % от суммы займа |
34% |
18% |
|
|
|
|
|
|
|
Сумма членского взноса в мес. т.р. |
5 |
4,17 |
|
|
|
|
|
|
|
Займы на формирование и пополнение резервных фондов |
||||||||
|
Срок займа, мес. |
3 |
6 |
9 |
12 |
15 |
18 |
21 |
24 |
|
Ставка займа |
16% |
16% |
16% |
16% |
16% |
16% |
16% |
16% |
|
Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
|
Аннуитетный платеж в % от суммы займа |
34% |
18% |
12% |
9% |
7% |
6% |
5,47% |
4,85% |
|
Сумма членского взноса в мес. т.р. |
5 |
4,17 |
3,8 |
3,4 |
3,3 |
3,3 |
3,3 |
3,15 |
|
Займы на поддержку средне и долгосрочных программ |
||||||||
|
Срок займа, мес. |
|
|
|
12 |
15 |
18 |
21 |
24 |
|
Ставка займа |
|
|
|
14% |
14% |
14% |
14% |
14% |
|
Рекомендуемая сумма займа в доле от ФФВ |
|
|
|
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
|
Аннуитетный платеж в % от суммы займа |
|
|
|
9% |
7% |
6% |
5,47% |
4,85% |
|
Сумма членского взноса в мес. т.р. |
5 |
4,17 |
3,8 |
3,4 |
3,3 |
3,3 |
3,3 |
3,15 |
Схемами погашения кредитных продуктов установлен аннуитетный график погашения равными платежами в течение периода кредитования. Расчетные суммы ежемесячных платежей, включая членские взносы по займам с различными сроками погашения приведены в таблице 2.
Таблица 2
|
Срок займа |
Сумма месячного платежа , при ставке |
|||||||
|
17% |
16% |
15% |
14% |
13% |
12% |
В т.ч. ч. взнос |
||
|
3 мес. |
347 822 |
347 261 |
346 701 |
346 141 |
345 581 |
345 022 |
5 000 |
|
|
6 мес. |
179 197 |
178 700 |
178 204 |
177 708 |
177 213 |
176 718 |
4 170 |
|
|
9 мес. |
122 929 |
122 449 |
121 971 |
121 493 |
121 016 |
120 540 |
3 800 |
|
|
12 мес. |
94 605 |
94 131 |
93 658 |
93 187 |
92 717 |
92 249 |
3 400 |
|
|
18 мес. |
66 630 |
66 156 |
65 685 |
65 215 |
64 748 |
64 282 |
3 300 |
|
|
24 мес. |
52 592 |
52 113 |
51 637 |
51 163 |
50 692 |
50 223 |
3 150 |
|
В связи с тем, что уставом предусмотрена дифференцированная нагрузка по оплате членских взносов
пропорционально объемам и интенсивности участия в финансовой взаимопомощи, возможна разбивка процентных платежей на собственно проценты и членские взносы.
Доступность кредитных продуктов, оцененная по совокупной доле платежей в обслуживание займа (процентов и членских взносов) по займам, предоставляемым по максимальной процентной ставке в 17% годовых, проиллюстрирована на диаграмме.
Как видно из диаграммы, даже при максимальном 24 месячном периоде кредитования, совокупная доля платежей (индекс удорожания) составляет 26% за двухлетний период, что представляется вполне приемлемым и доступным.