4. Общие условия получения займов из фонда финансовой взаимопомощи

4.1. Обеспечивающее паенакопление.

По решению Правления для получения займа, кредитный кооператив - пайщик, в порядке исполнения «квоты долевого участия» в финансовой взаимопомощи может вносить паевые взносы. Количество  паевых взносов, обеспечивающих право получения займа из фонда финансовой взаимопомощи, определяется таким образом, чтобы сумма сформированного им паенакопления составляла 10% от суммы займа. Внесение  паевых взносов вводится в целях повышения доли имущественного участия пайщика в паевом фонде КПК ВУ «Содействие 2014». Организуемая КПК ВУ «Содействие 2014» финансовая взаимопомощь обеспечивается сформированным в кооперативе фондом финансовой взаимопомощи, создающим ресурс предоставления займов кредитным кооперативам – заемщикам. Поэтому закономерно и целесообразно оговорить предоставление займа некоторым повышением доли участия пайщика-заемщика в формировании фонда финансовой взаимопомощи.

Обеспечивающее паенакопление сохраняется в паевом фонде КПК ВУ «Содействие 2014» до полного исполнения кредитным кооперативом – заемщиком обязательств по полученному займу. В конце периода пользования займом сумма  паевого взноса может быть полностью или частично погашена одним из следующих способов:

• Зачтена в счет погашения заключительных платежей в погашение и обслуживание займа;
• Выплачена кредитному кооперативу пайщику при полном исполнении им обязательств по займу без прекращения его членства в кооперативе;
• Переведена в состав  капитализационного паенакопления;
• Размещена в форме финансовой взаимопомощи на условиях привлеченного от кредитного кооператива займа.

Способ погашения обеспечивающего паенакопления  выбирается кредитным кооперативом – заемщиком самостоятельно и указывается им в соответствующем заявлении.

По условиям пользования займом кредитный кооператив - заемщик осуществляет следующие платежи:

• Проценты за пользование займом, начисляемые по ставке, установленной договором займа. Процентная ставка определяется дифференцированно для каждого кредитного продукта. Проценты за пользования займам начисляются в каждый период погашения на сумму непогашенной задолженности по займу. По общему правилу, уплаченные пайщиком проценты за пользование займом, направляются на выплату компенсации за пользование личными сбережениями пайщиков, обслуживание иных привлеченных средств и погашение иных финансовых расходов, связанных с организацией финансовой взаимопомощи.
• Членские взносы, рассчитываемые пропорционально сроку пользования  услугой финансовой взаимопомощи. С увеличением срока, на который крединый кооператив - заемщик привлекает заемные средства, увеличиваются риски кооператива и, следовательно, величина членского страхового взноса. На срок  до одного года включительно 1,5% от суммы займа, от одного года до 2-х лет включительно – 2%, от 2-х лет и свыше - 3%. Внесенные пайщиками членские взносы  формируют страховой фонд, который является дополнительным резервом кооператива, компенсирующим потери от не возврата займов.

КПК ВУ «Содействие 2014» не применяет никаких скрытых или сопряженных платежей, которые могли бы увеличить расходы по обслуживанию займа кредитным кооперативом – заемщиком. При рассмотрении  заявки и подборе того или иного кредитного продукта КПК ВУ «Содействие 2014» исходит из оценки способности кредитного кооператива - заемщика безболезненно исполнять обязательства по полученному займу с учетом всех его текущих обязательств и расходов.
Все эти факторы должны разъясняются кредитному кооперативу -  заемщику на стадии подачи и рассмотрения заявки на получение займа.

Необходимо не только удостовериться самим, что предлагаемая процентная ставка и норма внесения членских взносов обеспечивают достаточные ресурсы исполнения обязательств, финансирования текущих расходов и возможность достижения стратегических целей КПК ВУ «Содействие 2014», но и  установить, совместно с  кредитным кооперативом, посилен ли для него предложенный график погашения и обслуживания представляемого ему займа.

4.2. График погашения займов.

Для всех предлагаемых КПК ВУ «Содействие 2014» кредитных продуктов установлен ежемесячный график погашения. Погашение займов может осуществляться дифферинцированными платежами, включающими погашение части основного долга по займу равными долями, и начисленных за данный кредитный период процентов на остаток  непогашенной задолженности по займу, Кооператив может предложить и аннуитетные  платежи, исходя из принятой в это время политики. В рамках сроков и сумм, установленных графиком платежей, допускается возможность платежей досрочно и в больших суммах вплоть до полного погашения займа. Сумма внесенных   членских взносов  пересчитывается, исходя из фактического периода кредитования и частично возвращается, в случаях, предусмотренных Правлением.

4.3. Определение периода кредитования.

Определив доступный для кредитного кооператива - заемщика уровень среднемесячного платежа, можно, изменяя сроки кредитования, подобрать приемлемые  для него условия погашения различных сумм займов. По общему правилу, повышение суммы займа должно сопровождаться повышением срока кредитования, с тем, чтобы оптимизировать уровень месячного платежа. С увеличением срока кредитования увеличивается период влияния кредитных рисков, но КПК ВУ «Содействие 2014»  придерживается таких подходов с тем, чтобы обеспечить доступные условия привлечения кредитными кооперативами пайщиков займов в различных суммах на различные сроки в зависимости от потребностей и целевого назначения.

• < Назад
• Вперёд >