Введение

Кредитная политика разработана и вводится для организации финансовой взаимопомощи на стартовом этапе НО «КК «Содействие». Установленные параметры кредитных продуктов приближены к расчетным моделям бизнес плана, принятым для первого года функционирования кооператива.

В течение этого периода кооператив предполагает формировать и наращивать фонд финансовой взаимопомощи исключительно за счет паевых взносов своих членов с тем, чтобы к концу года нарастить паевой фонд до установленного законом минимального порога в 50 млн. руб.

Поскольку паевые взносы передаются в собственность кооператива и в отношении этих средств кооператив не несет фиксированных обязательств по срокам возврата или выплате процентного дохода, как если бы это было при привлечении средств в форме займов. В течение первого года кредитные продукты, условия их привлечения и погашения будут апробироваться и, по результатам практического размещения средств,  они могут быть скорректированы по уровню процентных ставок, размерам членских взносов, срокам кредитования и порядку погашения и пр.

Вместе с тем, установленные параметры кредитных продуктов приближены к конъюнктурным, что ограничивает диапазон их возможных изменений.

Во всех случаях неизменной сохранится схема погашения займа – равными долями в течение периода кредитования с погашением части основного долга и уплатой начисленных процентов. График платежей согласовывается с заемщиком и платеж не может быть менее одного раза в месяц для кратко и среднесрочных займов и одного раза в квартал – для долгосрочных займов. Исключение составляют только краткосрочные займы, где можно удовлетворить просьбу заемщика о возврате основной суммы займа в конце периода при  условии ежемесячной оплаты начисленных процентов.

Досрочное погашение займа полностью или частично приветствуется и не обременяется никакими дополнительными платежами. Размер членского взноса, внесенного при получении  займа или оплаченного в рассрочку, при досрочном погашении займа пересчитывается по норме, соответствующей членскому взносу для кредитного продукта, наиболее близкого к фактическому периоду пользования займом.

Процентная ставка устанавливается под влиянием следующих факторов:

• Ставки рефинансирования ЦБ РФ;
• Предельной величиной процентов, признаваемых расходом в соответствии  с п.1, ст. 269 НК и определяемой по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на повышающий коэффициент;
• Величины членских взносов;

В отношении всех кредитных продуктов НО «КК «Содействие» применяет одинаковые или близкие процентные ставки.

Размер ежемесячного членского взноса, подлежащего внесению по условиям пользования тем или иным кредитным продуктом, определяется в зависимости от периода кредитования. Пайщики, пользующиеся краткосрочными займами, вносят членские взносы в относительно более высоком размере. По мере увеличения периода кредитования норма ежемесячного членского взноса пропорционально снижается. Таким образом, чем большей суммой и более длительный период кооператив-пайщик пользуется заемными средствами, тем больше его обязанность по внесению членских взносов, что логично и соответствует уставным положениям. Однако при повышении абсолютной сумме членских взносов при увеличении суммы и периода пользования займом,  удельная норма членских взносов выше в секторе краткосрочных займов. Подобное распределение нагрузки в оплате членских взносов обеспечивает наименее обременительные условия пользования займами.

• Вперёд >