2.2. Практика микрокредитования в странах СНГ

Микрокредитование в странах СНГ является новой реальностью и еще не получило широкого распространения. Институты микрофинансирования здесь находятся в стадии становления, экспериментирования и накопления опыта для разработки оптимальных моделей микрокредитования с целью поддержки предпринимательской деятельности и обеспечения занятости населения.

Развитие микрокредитования  как эффективного инструмента финансирования малого предпринимательства сдерживает отсутствие законодательной базы.

2.2.1. Микрокредитование в Беларуси и на Украине.

В Республике Беларусь осуществляется реализация Пилотного Проекта по микрокредитованию на базе Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей (БФФПП). Ссудный капитал Пилотного проекта формируется за счет средств Программы ПРООН «Формирование инфраструктуры поддержки и развития малого предпринимательства» и средств государственного бюджета. Целью проекта является разработка и внедрение оптимальной модели микрокредитования субъектов малого предпринимательства.

Принципиальными особенностями микрокредитования являются:

• Предоставление небольших краткосрочных возобновляемых займов.
• Упрощенная процедура рассмотрения заявок.
• Использование различных видов гарантий возврата.

Успешная реализация проекта будет способствовать формированию нового механизма кредитно-финансового обеспечения малого предпринимательства и дальнейшему развитию негосударственного сектора экономики.

На Украине активно начался процесс создания кредитных союзов. Однако их деятельность оказывает очень незначительное влияние на доступ к финансовым ресурсам малых предприятий, так как не имеет законодательного обеспечения.

На базе существующего опыта микрокредитования в Польше и России на Украине разрабатывается механизм по предоставлению микрокредитов через негосударственные организации. Для обеспечения малого бизнеса необходимым объемом финансовых ресурсов в настоящее время активно внедряются 2 программы, одна из которых –  программа микрокредитования, которая направлена на оказание помощи самым мелким предприятиям. Реализация этой программы началась с Указа Президента Украины «О создании гарантийно-кредитной организации».

2.2.2 Микрокредитование в странах Центральной Азии

Микрокредитование в странах Центральной Азии также направлено на поддержку предпринимательской деятельности через обеспечение доступа к кредитно-финансовым ресурсам. Наибольшее распространение практика микрокредитования получила в Республике Казахстан, где осуществляются сразу несколько подобных программ.

Одной из успешных является «Программа ACDI/VOCA  по развитию малого бизнеса в Казахстане в целях улучшения положения женщин и малоимущих», которая реализуется на базе созданного Казахстанского Фонда Кредитования Общин (КФКО). КФКО на сегодняшний день – это единственная в Казахстане неправительственная общественная организация, имеющая легальные полномочия  в предоставлении кредитов, а именно лицензию Национального банка Республики Казахстан на осуществление ссудной деятельности.

Программа кредитования  КФКО основана на групповой модели кредитования, когда формируется группа делового кредитования (ГДК) из 5-10 заемщиков, которые должны отвечать определенным критериям (возраст, наличие собственного бизнеса, предпринимательского опыта или бизнес-идеи). Группа несет солидарную ответственность и в случае непогашения кредита своими членами гасит задолженность.

Кредитная политика Фонда предоставляет заемщикам возможность постоянно получать кредиты с последовательным повышением суммы на срок от 2 до 4 месяцев. Размер первоначального кредита от 100 долл. США и менее. Размер максимального кредита составляет 3000 долл. США.

По состоянию на ноябрь 1999 г. количество активных клиентов КФКО составляет 2446 человек, количество групп – 378. Всего выдано кредитов – 7685. Общая сумма выданных кредитов – 191 437 210 тенге. Из 2446 заемщиков: в торговле – 88 %, сфере услуг – 9 %, в производстве – 3%. Число созданных и сохраненных рабочих мест – 1931. Доля женщин среди клиентов составляет 83 %. Ссудный портфель КФКО – 47 320 000 тенге (около 340 тыс. долларов США). Уровень невозврата займов составляет 3,6 %.

Кроме этого, в Казахстане развивается Программа микрокредитования малообеспеченных  слоев общества. Для ее внедрения создана неправительственная организация «Микрокредит». На сегодняшний день Программой выдано 16262 кредита и охвачено 7 областей Казахстана. Заемщики, погасившие кредит, получают право на повторный кредит, превышающий 400 долларов США.

В Киргизии за последние 5 лет накоплен богатый опыт микрокредитования через экспериментальные схемы при участии ПРООН, FINCA, Всемирного банка и др. В стране существует большое число микрокредитных организаций, использующих различные методологии, принципы и каналы распределения (формальные финансовые институты, НПО).

В настоящее время в республике существует потребность в создании более благоприятной среды для развития микрокредитования и микропредприятий в стране. Банковская система неохотно предоставляет микрофинансовые услуги; процедуры организации микропредприятий усложнены и дороги для бедных; требование имущественного залога исключает их из числа возможных получателей кредита. Поэтому требуется законодательная база, гарантирующая легкое получение и погашение кредитов.

В Республике Узбекистан также отсутствует правовое обеспечение деятельности небанковских организаций, что мешает распространению микрокредитования. Поэтому в республике осуществляются лишь Пилотные программы по микрокредитованию в целях обеспечения финансовыми ресурсами предпринимателей сферы малого и мелкого бизнеса. Первым в республике практическим опытом в предоставлении микрокредитов небанковскими структурами является реализуемая при поддержке ПРООН Программа микрокредитования в Каракалпакстане. Национальным партнером Программы является Каракалпакское Республиканское отделение Ассоциации деловых женщин Узбекистана «Тадбиркор Аел», которому предоставлен грант на формирование ссудного капитала для использования в целях распределения микрокредитов. Аналогичная программа развивается и в Кашкадарьинской области.

• < Назад
• Вперёд >