1.18. Обращаемые ссудо-сберегательные ассоциации

Обращаемые ссудо-сберегательные ассоциации – это неформальные микрофинансовые институты, создаваемые по инициативе участников и относящиеся к самому нижнему уровню.  В различных странах они носят различные названия. Например, в Западной Африке они называются тонтин, пари или сусу; в Южной Африке – стоквел, в Мексике – танда, но используют следующие, принципиально сходные методологии:

• Индивидуальные лица сами формируют группы и каждый участник а группе соглашается регулярно вносить свой ежемесячный или еженедельный вклад.
• Затем, члены группы по очереди получают всю собранную сумму. Порядок получения средств решается путем розыгрыша лотереи, взаимного соглашения или с учетом острой необходимости или чрезвычайных обстоятельств того или иного члена группы. Лицо, явившееся инициатором такой ассоциации, обычно получает средства первым.
• Проценты взимаются не сразу, но они обязательны. Привилегия отдается тем, кто на раннем этапе выгодно воспользовался кредитом, чем тем, кто это сделал на последнем этапе.

Обращаемые ссудо-сберегательные и кредитные ассоциации несут важную социальную нагрузку. Члены группы по очереди подключаются к оказанию срочной помощи нуждающимся, а в некоторых ассоциациях создаются фонды ценных бумаг для взаимной помощи. Группы отличаются по размеру, по объему сбережений, по частоте проведения собраний, а также по порядку очередности для получения кредитов. В Латинской Америке ссудо-сберегательные ассоциации используются для приобретения товаров длительного пользования, например машин или тяжелой техники. Некоторые из таких ассоциаций корпоратизируются. Ссудо-сберегательные кредитные ассоциации могут быть как городскими, так и сельскими, включать и мужчин и женщин, как правило, отдельными группами, но иногда – совместно. Члены групп могут обладать любым уровнем достатка и быть не только предпринимателями, но и наемными работниками, служащими.

В числе негативных факторов, отмечается недостаточная гибкость таких ассоциаций.  Члены группы не всегда могут срочно получить кредит или необходимый объем средств. Немаловажен и фактор риска, связанный с возможностью свободного выхода из ассоциации до того, пока каждый из членов группы успеет воспользоваться возможностью получения кредита.

• < Назад
• Вперёд >