1.2. FINCA International

ФИНКА - Самара.

Осенью 1998 года FINCA International выиграл грант  USAID (Агенства международного развития США) на распространение услуг микрофинансирования в Самарской области. Программа начала свою работу в мае 1999 года и уже достигла весьма ощутимых успехов. По материалам отчетности за третий квартал 2000 года было выдано 1628 микрозаймов, в том числе 1521 женщинам. Диаграмма 4 иллюстрирует устойчивую динамику развития программы, достигнутую на сравнительно коротком полуторагодовом  временном интервале.

Диаграмма 4

Планами FINCA International предполагается распространить в течение трех лет порядка 15000 займов на сумму $ 8,000,000. Сегодняшнее состояние программы показывает, что эти планы вполне реалистичны и могут быть обеспечены значительно раньше планируемого периода.

Диаграмма 5

Как видно из диаграммы 5, прирост портфеля микрозаймов осуществляется при практически неизменной средней суммы займа, что соответствует ориентации программы на удовлетворение потребностей малых предпринимателей с низкими уровнями доходов. К настоящему времени персонал отделения FINCA International в Самаре составляет 20 сотрудников, чуть менее половины из которых являются кредитными менеджерами. Таким образом, среднемесячная загрузка одного кредитного менеджера измеряется 50-60 выданными займами, что существенно превышает аналогичный показатель, зарегистрированные в других российских микрофинансовых институтах и является важным фактором оптимизации затрат, интенсификации и рациональной организации труда сотрудников.

Методология.

Самарским представительством FINCA International предоставляется два вида займов:

• Займы в группах развития предпринимательства, составляющие, по расчетам, более 70% портфеля;
• Индивидуальные займы.

Группы развития предпринимательства, объединяющие начинающих и мелких предпринимателей с небольшими финансовыми запросами, уже действуют в Самаре, Отрадном, Чапаевске, Кинеле, Новокуйбышевске и некоторых других населенных пунктах области.
В дополнение к собственно финансовым услугам, клиенты самарского представительства FINCA International получают помощь в планировании и управлении внутренними накоплениями, аккумулируемыми членами групп, индивидуальную консультационную поддержку по прикладным и правовым аспектам предпринимательства. 

Диаграмма 6

ГРП состоят из 5-10 членов, преимущественно женщин (диаграмма 6). Дело в том, что условию предоставления займов и суммы заимствований в наибольшей степени соответствуют потребностям женщин-предпринимательниц, определенных программой в качестве целевой группы клиентов. В настоящее время,  93% клиентов составляют женщины, но не существует каких-либо ограничений и для мужчин. Участники группы сами подбирают свой состав и в некоторые из них входят мужчины. 
Встречи с кредитными служащими происходят раз в неделю или, для групп, члены которых подтвердили свою кредитную историю, два раза в неделю. Еженедельные отчисления составляют 1,25% от первоначальной суммы займа. Сумма займа от 100 до 500 долларов в рублевом эквиваленте выдаются без предоставления залога, но с условием солидарной ответственности по возврату займа. На данный момент ФИНКА - Самара насчитывает около 600 клиентов. Процент за пользование займом составляет 5% в месяц, начисляемый на всю сумму займа. До получения займа проходит 4-5 недель, во время которых проводится подготовка к получению займа.
Первоначально каждый член группы может получить от 5000 до 15000 рублей. Квота по займам последовательно повышается в зависимости от кредитной истории участников группы. Займы выдаются на 12, 16 или 20 недель на условиях еженедельного погашения задолженности равными долями. Кредитные менеджеры регулярно встречаются с членами группы и обследуют их бизнес. Каждая группа ведет собственную бухгалтерскую книг, а члены группы – расчетные книжки.
Все клиенты учитываются в базе данных Самарского представительства. Программное обеспечение для текущего мониторинга программы пока не применяется. 

Социальные показатели программы

Социальные показатели программы проиллюстрированы на диаграмме 7. Они показывают, что число созданных и поддержанных рабочих мест пропорционально и опережает число выданных займов. Этот эффект закономерен для большинства микрофинансовых программ.

Диаграмма 7

• < Назад
• Вперёд >