4.1. Финансовые услуги

В отличие от стратегии коммерческих организаций, предоставление микрофинансовыми институтами финансовых услуг на возвратной, платной и срочной основе не преследует цели распределения прибыли между участниками. Даже в кредитных кооперативах, где допускается распределение части дохода в виде процентов на паевые взносы (сбережения), основным компонентом стратегии является не повышение личных доходов пайщиков, а реинвестирование доходов в увеличение кредитного портфеля и расширение количественных показателей программы. Таким образом, взимание платы за услуги является необходимым и принципиальным условием  обеспечения динамики расширения услуг микрофинансирования, вывода программы на уровень полной окупаемости затрат.

Наряду с регулярными операционными расходами, включающими затраты на содержание офиса, оплату труда персонала, исполнение налоговых обязательств, микрофинансовый институт должен компенсировать риски потерь от невозврата займов, возмещать инфляционные потери, исполнять обязательства по привлеченным средствам, в том числе – по сбережениям пайщиков (в случае кредитного кооператива) и обеспечить прирост кредитного портфеля. Отсюда необходимость применения более высоких ставок по займам, предоставляемым микрофинансовым институтом.

Несмотря на то, что микрофинансовый институт ориентируется на работу с представителями социально и экономически уязвленных групп населения, применение высокой ставки по займам не противоречит благотворительной функции микрофинансирования, а напротив – несет стимулирующую нагрузку.  Высокие ставки по займам в сочетании с гибкими условиями погашения, привязанными к реальным возможностям заемщиков, актуализирует дисциплину исполнения обязательств по займу и необходимость разработки клиентами собственной финансовой стратегии. В целом, повышенная плата за пользование займами при обеспечиваемых микрофинансовым институтом условиях оперативного и облегченного доступа к финансовым услугам делает микрофинансирование гораздо более действенным инструментом поддержки предпринимательства, нежели ограниченная и формальная практика льготного кредитования.

• < Назад
• Вперёд >