3.3.3. Эффективная ставка для клиентов

Эффективная ставка для клиентов определяется из сопоставления с условиями получения банковского кредита и связанных с этим вмененных затрат на:

• Составление бизнес плана;
• Представление бухгалтерской документации;
• Нотариальное оформление титульных залогов;
• Времени на общение со служащими банка;
• Транспортных расходов на поездки в банк и пр.

 Продуктивным сравнением в пользу микрофинансового института служит неопределенность результата и невозможность во многих случаях получения кредита в банке. Но даже при сопоставлении совокупных вмененных расходов и платежей, необходимых для получения банковского кредита, его условия вполне могут приблизиться к условиям микрофинансового института.
Предлагаемый микрофинансовым институтом гибкий и открытый график погашения платежей также выгодно отличается от условий банковского кредитования. Например, при объявленной ставке микрозайма в размере 9% в месяц, в случае еженедельного погашения задолженности равными долями, реальная ставка для клиента составит 4,5% в месяц или 54% годовых, что вполне сопоставимо с условиями коммерческого кредита банков.

То обстоятельство, что микрофинансовый институт не является банком и  проценты, уплачиваемые по микрозаймам нельзя относить на себестоимость, может негативно воздействовать на определение эффективной ставки для клиентов. Но на деле большинство клиентов микрофинансовых институтов переведены на уплату единого налога на вмененный доход, поэтому для них это ограничение не имеет принципиального значения.

• < Назад
• Вперёд >