6. Составление рекомендаций по результатам анализа

По результатам проведенного анализа составляется отчет с мотивированным заключением о наличии и характере спроса на микросберегательные услуги с одной стороны и о возможностях и заинтересованности обследуемого МФИ обеспечить эти потребности. Основываясь на фактическом материале, отчет должен определять возможности совершенствования сберегательных услуг. Поэтому он в большей мере должен содержать обоснования возможностей и практические рекомендации такого совершенствования, чем описание исходной информации и промежуточных выводов, полученных в ходе анализа.

Рекомендации по совершенствованию сберегательных услуг, оценке и преодолению связанных с этим ограничений, могут основываться:

• Во-первых, на предложениях клиентов (пайщиков) микрофинанового института, его сотрудников, управленческого персонала, членов правления, ревизионной комиссии,  опрошенных в ходе оценки. Это повышает прикладное значение рекомендаций, поскольку они строятся на обобщении мнений, предпочтений и идей тех, кто непосредственно вовлечен в организацию сберегательных программ и осознает их преимущества и недостатки.
• Во-вторых, на интерпретациях материалов исследования самим консультантом. Содержательность и действенность этого компонента рекомендаций зависит от творческих способностей и кругозора самого консультанта, его способности оценить ситуацию и потенциал обследуемого МФИ с позиций его предшествующего исследовательского опыта, знаний об успешном или безуспешном практическом применении различных подходов. Рекомендации консультанта могут основываться как на российском, так и на элементах зарубежного опыта микрофинансирования.

Пример. В процессе разработки настоящих рекомендаций, были изучены публикации CGAP по сберегательной проблематике, освещающие опыт стран третьего мира в этой сфере. Продуктивным представляется сберегательная программ с переменной ставкой доходности по мере увеличения суммы сбережений. До сих пор все сберегательные программы кооператива пассивно поощряли сберегательные мотивации – только за счет повышенной ставки компенсации за пользование личными сбережениями и пересчетом по пониженной шкале в случае их досрочного возврата. Метод, почерпнутый из международного опыта, предполагает активное поощрение сберегательных мотиваций – за счет повышения процентной ставки по мере увеличения накопленных сумм. Аналогичные условия предлагает описанный в приложении 1 сберегательный вклад «Комфортный», но по ограничению минимальной суммы вклада 50 тыс. руб., соответствующую уровню неснижаемых остатков и минимальному дополнительному взносу в 10 тыс. руб. он не соответствует сберегательным возможностям адресной целевой группы клиентов кооператива. Для того, чтобы сделать условия такого вклада доступными для возможно более широкого числа сберегателей, необходимо снизить или полностью снять любые ограничения по минимальной сумме вклада, стоимости неснижаемых остатков и сумме платежа в пополнение вклада. Эффективность такого подхода, позволившего резко расширить параметры охвата, продемонстрирована опытом ряда МФИ, установившие умеренные требования к минимальной сумме вклада от 2 до 50 долларов США¹.

Для повышения наглядности отчета, полезно привести некоторые виды исходной информации, иллюстрирующие различные аспектов анализа. Быстрому пониманию выводов и рекомендаций способствует SWOT-analysis в форме краткой матрицы с перечислением  ограничений, возможностей применяемых и рекомендуемых  финансовых стратегий:

• < Назад
• Вперёд >