4. Оценка предпочтений и ожиданий клиентов

Сберегательные программы выгодны для социальных групп с низкими доходами, формирующих основной круг заемщиков МФИ и обладающих сберегательным потенциалом. Сберегательные возможности порой не осознаются и самими представителями этих групп. Вполне вероятно, что на вопрос об их заинтересованности в размещении сбережений они ответят отрицательно, ссылаясь на то, что все их доходы направляются на текущее потребление, и они совершенно не располагают излишками средств, которые можно было бы откладывать.

Проводить непосредственные опросы клиентов на этот счет было бы обременительно и малоперспективно, поскольку большинство клиентов еще не имеют сберегательного опыта. В то же время, западными исследованиями доказано, что люди с низкими уровнями доходов мотивированы в потреблении адекватных их потребностям сберегательных услуг¹. Мировой опыт микрофинансирования позволяет выделить закономерности, достаточно подробно характеризующие мотивацию мелких сберегателей. Интерпретация этих мотивов по российской ситуации в сопоставлении с показателями обследуемого МФИ позволяет оценить степень его адаптированности в обеспечении спроса на сберегательные услуги.   

Сберегательные предпочтения представителей социальных групп, обслуживаемых МФИ, принципиально не отличаются от общих предпочтений в этой сфере, за исключением того, что мелкие сберегатели заинтересованы:

• в возможностях частого откладывания в сбережения небольших сумм;
• в возможно большей индивидуализации условий размещения сбережений;
• в сохранении свободного доступа к своим сбережениям, возможности совершения операций с ними, истребования их полностью или частично в период действия договора;
• в надежности размещения сбережений и уверенности в финансовой стабильности МФИ;
• в доступности сбережений, включая стоимость открытия и обслуживания сберегательного счета, доступные требования по минимальному стартовому балансу или минимальному остатку, поддерживаемому на счетах,  а также затраты времени на поездку в МФИ и обратно, ожидание в очередях, заполнение документов и соблюдении прочих формальностей.
• в положительной ставке доходности; несмотря на то, что в станах третьего мира есть примеры, когда сбережения размещаются даже под отрицательную ставку доходности, общей закономерностью является то, что спрос на сберегательные услуги возрастает пропорционально росту процентной ставки  дохода, выплачиваемого за пользование сбережениями.

Консультанту следует оценить, насколько вероятны такие предпочтения в круге клиентов обследуемого МФИ и насколько МФИ обеспечивает или готов обеспечить  такие предпочтения.

• < Назад
• Вперёд >