1. Описание методологии

Настоящая работа использует методы оценки спроса на сберегательные услуги со стороны представителей адресных социальных групп клиентов микрофинансовых институтов, с одной стороны, и способности удовлетворить этот спрос такими институтами. Поэтому каждый аспект проблемы исследуется на клиентском – с точки зрения закономерных и вероятных возможностей и предпочтений со стороны сберегателей и институциональном уровне – с позиций самого микрофинансового института, его способности удовлетворить ожидания клиентов.

Оценка на клиентском уровне, не связана с проведением масштабных опросов клиентов с тем, чтобы выявить и оценить их сберегательные предпочтения. Она может включать некоторые сведения,  полученные непосредственно от клиентов, но в основном основана на оценке общих закономерностей, выявленных в процессе осуществления сберегательных программ в России и за рубежом. Опираясь на эти данные можно составить достаточно достоверное мнение о сберегательных мотивациях клиентов по их половозрастной структуре, имущественному статусу, характеру расселения и пр.

Оценка на институциональном уровне базируется на оценке ресурсных возможностей самого института, но включает анализ внешних факторов, способных стимулировать или ограничить осуществление институтом сберегательных программ. Это могут быть характеристики внешней инфраструктуры, уровни конкуренции на финансовых рынках, благоприятствующая или нет финансовая политика местных и центральных властей. Для большей наглядности материала, оценка на институциональном уровне проведена на примерах из практики КПКГ «Содействие». Она как на анализе применяемых МФИ политик привлечении сбережений, так и на методах оценки спроса, т.е. на прикладных примерах клиентского анализа.  

Это, помогая избежать излишних затрат на натурные обследования и опросы, позволяет систематизировать основные подходы к оценке сберегательного потенциала МФИ  и  подготовке рекомендаций по разработке, внедрению и управлению сберегательными программами. 

Следует отметить, что настоящее руководство не предназначено для проведения детальных оценок и разработки прикладных внедренческих планов. В большинстве случаев, это не относится к компетенции внешнего консультанта, а является функцией самого МФИ. Внешнее консультирование МФИ по сберегательной проблематике направлено на разъяснение заинтересованным участникам, какие сберегательные продукты имеют благоприятные перспективы, а какие нуждаются в совершенствовании. Для МФИ, которые только стремятся активизировать свои сберегательные программы, такие рекомендации обозначают «точки вхождения в рынок сберегательных услуг».   

Как в России, та и за рубежом, рынок сберегательных услуг представляет собой сравнительно новую сферу анализа, поэтому еще рано говорить о наличии обширного опыта таких разработок. С другой стороны, применяемые методы сходны с общими методами финансового анализа. По существу, новым является только акцент на сберегательной проблематике.  

Несмотря на разные ситуации, в которых действуют большинство Российских МФИ, рекомендуемые методы анализа и оценки во многом основаны на сопоставлениях с аналогичными ситуациями из практики Российских и зарубежных микрофинансовых институтов.

• < Назад
• Вперёд >