4. Программа идентификации и изучения пайщиков, участвующих в операциях финансовой взаимопомощи, и их контрагентов по таким операциям

4.1. Организуемая Кооперативом финансовая взаимопомощь осуществляется исключительно между пайщиками. При вступлении в Кооператив пайщик заполняет заявление, и анкету с указанием своих идентификационных данных. В течение всего периода членства пайщика в Кооперативе его идентификационные данные хранятся в реестре пайщиков, который кооператив ведет в соответствии с Законом № 119-ФЗ и ст.6 Устава.

При принятии Правлением решения о приеме пайщиков в Кооператив каждому пайщику присваивается идентификационный номер, учитываемые в составлении всех документов, оформляющих последующее участие данного пайщика в организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи. В применяемой Кооперативом информационной системе «М-Финанс» под идентификационным номером кодифицируются все персональные данные пайщика, указанные им в заявлении о вступлении  в Кооператив и учтенные в реестре пайщиков Кооператива. Идентификационные номера систематизируются по территориальным подразделениям Кооператива – «кооперативным участкам».  

В реестре учитывается следующая информация, указанная пайщиком в анкете, прилагаемой к заявлению о вступлении в Кооператив:

Для пайщика - физического лица:

• Фамилия, имя, отчество (если иное не следует из закона или национального обычая);
• Дата и место рождения, номера телефонов, адрес электронной почты (если имеется);
• Адрес регистрации по месту жительства;
• Адрес пребывания, если не совпадает с адресом регистрации;
• Реквизиты документа, удостоверяющего личность (вид, серия и номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ);
• Гражданство;
• Сведения о миграционной карте (номер карты, даты начала и окончания срока пребывания);
• Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, даты начала и окончания срока действия права пребывания (проживания);
• ИНН (если имеется);

Если вступающий в Кооператив гражданин является индивидуальным предпринимателем, в анкете дополнительно указываются:

• Государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРН);
• Почтовый адрес, номера телефонов и факсов, если не совпадают с аналогичными идентификационными данными индивидуального предпринимателя, как физического лица.

Для юридического лица:

• Полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;
• Организационно-правовая форма;
• Государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
• Место государственной регистрации;
• Место нахождения;
• Почтовый адрес;
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• Коды форм федерального государственного статистического наблюдения;
• Состав учредителей (участников) юридического лица;
• Структура органов управления юридического лица и их полномочия;
• Размер зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или размер уставного фонда, стоимости имущества.  
• Персональные данные и контактная информация сотрудников юридического лица, уполномоченных осуществлять права и обязанности пайщика.

Взаимодействие с пайщиком в период его членства в Кооперативе организуется по идентификационным данным, учтенным в реестре. В случае, если в период членства пайщика произошли какие-либо изменения в его идентификационных данных, он обязан своевременно сообщить об этом Правлению для внесения соответствующих поправок в реестр. При необходимости, Правлением может быть принято решение о дополнительном анкетировании действующих пайщиков в период их членства в Кооперативе, в целях уточнения и обновления их идентификационных данных.

4.2. Кооператив распространяет услуги финансовой взаимопомощи преимущественно в социальных группах с низкими уровнями доходов и  главным образом среди российских граждан. Возможность участия в Кооперативе граждан иностранных государств и лиц без гражданства, как правило, предусматривается для граждан сопредельных государств, трудовых мигрантов, временно находящихся на территории России, либо для эмигрировавших лиц, сохранивших родственников и знакомых на территории России.

Несмотря на то, что в таких социальных группах маловероятно появление публичных лиц иностранных государств, при приеме в Кооператив и идентификации граждан иностранных государств и лиц без гражданства принимаются обоснованные и доступные меры по выявлению иностранных публичных должностных лиц, а также их супругов и близких родственников (родственников по прямой восходящей и нисходящей линии (родителей и детей, дедушек, бабушек и внуков), полнородных и неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер, усыновителей и усыновленных).

Для выявления таких категорий граждан Кооператив может использовать любые из следующих источников информации:

• Документы и сведения, полученные при идентификации вступающего в Кооператив гражданина.  В частности, информация о статусе гражданина может быть получена:
• из документа, удостоверяющего личность (например, дипломатический паспорт);
• из документа, подтверждающего право на пребывание на территории РФ (например, въездная виза).
• от самого вступающего в Кооператив гражданина, если в анкете, прилагаемой к заявлению о вступлении, он укажет сведения о занимаемой им должности. В этом случае, у него могут быть запрошены документы, подтверждающие статус «иностранного публичного должностного лица». 
• Официальные списки, (если подобные списки будут разработаны и доведены до кредитных потребительских кооперативов Федеральной службой по финансовому мониторингу, Министерством иностранных дел РФ, Министерством финансов РФ и иным государственным органом Российской Федерации, другой коммерческой или некоммерческой организацией, которой будет предоставлено право на составление таких списков).
• Коммерческие списки, разрабатываемые третьими лицами.
• Общедоступные источники информации (СМИ, Internet и иные).

Выявленная в процессе идентификации информация о вступающих в Кооператив иностранных публичных должностных лицах и их родственниках передается ответственному лицу. Ответственное лицо запрашивает информацию об источниках происхождения денежных средств, которыми они собираются участвовать в операциях финансовой взаимопомощи или погашать обязательства по полученным в рамках финансовой взаимопомощи услугам. Если в результате запроса такой информации возникают подозрения, что иностранные публичные должностные лица или их родственники, намерены участвовать в операциях финансовой взаимопомощи с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, ответственное лицо сообщает об этом Директору, а он, в свою очередь, рекомендует Правлению отказать этим гражданам в приеме в Кооператив.

В случае, если запрошенная ответственным лицом дополнительная информация не вызовет подозрений, иностранное публичное должностное лицо или его родственники принимаются в Кооператив по решению Правления в общем порядке.

В период членства в Кооперативе иностранных публичных должностных лиц и их родственников:

• Все операции финансовой взаимопомощи с их участием осуществляются по письменному разрешения директора, принимаем ому на основании заключения ответственного лица.
• Наряду с общей процедурой рассмотрения заявок, все поступающие от таких пайщиков заявки на участие в финансовой взаимопомощи дополнительно рассматриваются ответственным лицом. В процессе рассмотрения каждой заявки обновляется идентификационная информация о таких пайщиках и запрашиваются дополнительные сведения об источниках происхождения денежных средств, которыми они собираются участвовать в операциях финансовой взаимопомощи или погашать обязательства по полученным в рамках финансовой взаимопомощи услугам. При возникновении подозрений в том, что такие пайщики участвуют в финансовой взаимопомощи с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в отношении таких операций вводится процедура обязательного контроля, а информация о них представляется Федеральную службу по финансовому мониторингу.

При наличии достаточных оснований полагать, что пайщики – иностранные публичные должностные лица и их родственники участвуют в финансовой взаимопомощи с целью совершения противоправных действий, в целях пресечения таких действий директор вправе отказать им в участии в финансовой взаимопомощи и выйти в Правление с инициативой о прекращении членства этих пайщиков в Кооперативе.  

4.3. В дополнение к анкетной информации, при каждом обращении за операцией с денежными средствами в рамках финансовой взаимопомощи пайщик заполняет заявление, где подтверждает собственные идентификационные данные и данные контрагента по намечаемой операции. В заявлении также указываются сведения целевом назначении операции финансовой взаимопомощи из которых можно определить выгодоприобретателя по этой операции, данные о собственном финансовом положении  пайщика, уровне семейных доходов, положении дел в осуществляемой им предпринимательской и иной хозяйственной деятельности, из которых можно сделать заключение об экономическом смысле и обоснованности заявленной к осуществлению операции с денежными средствами в рамках финансовой взаимопомощи.

4.4. К анкете, заполняемой пайщиком при вступлении и к последующим заявлениям, пайщиком прикладываются документы, подтверждающие достоверность предоставленной им информации. Все документы, позволяющие идентифицировать и изучить пайщика и его контрагентов по операции финансовой взаимопомощи, должны быть действительными на дату их предъявления.

Сведения экономического характера, подтверждающие финансовое положение пайщика, показатели осуществляемой им предпринимательской деятельности, уровень доходов семьи, а также прогнозы развития на перспективу, проверяются сотрудником кооператива, взаимодействующим с данным пайщиком, на основании чего им делается соответствующее заключение.

 Сотрудники Кооператива взаимодействуют с пайщиком в течение всего периода осуществления операции с денежными средствами в рамках финансовой взаимопомощи. Это позволяет оценить соблюдение целевого назначения заявленной операции, ее экономическую эффективность и, при необходимости, обновить идентификационную информацию о пайщике.

4.5. Если в операции финансовой взаимопомощи от имени пайщика действует его представитель, Кооператив  идентифицирует представителя, проверяет его полномочия, а также проверяет идентификацию и дополнительно изучает представляемого им  пайщика. Идентификация представителя пайщика производится на основании документа, удостоверяющего личность по следующим данным, указанным в доверенности:

• Фамилия, имя, отчество (если иное не следует из закона или национального обычая);
• Дата и место рождения, номера телефонов, адрес электронной почты (если имеется);
• Адрес регистрации по месту жительства;
• Адрес пребывания, если не совпадает с адресом регистрации;
• Реквизиты документа, удостоверяющего личность (вид, серия и номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ);
• Гражданство;
• Сведения о миграционной карте;
• Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
• ИНН (если имеется);

4.6. Если пайщик участвует в финансовой взаимопомощи в интересах бенефициара, не являющегося пайщиком Кооператива,  обязан предоставить идентификационные данные бенефициара операция финансовой взаимопомощи осуществляется в интересах бенефициара, указанные в п. 4.1.  Как правило, бенефициаром по операциям финансовой взаимопомощи выступают члены семьи и (или) близкие родственники пайщика, признаваемые таковыми в соответствии с Семейным Кодексом РФ.  Если бенефициары по операции финансовой взаимопомощи не относятся к членам семьи и (или) близким родственникам в дополнение к идентификационным данным бенефициаров пайщик представляет сведения об основаниях, в силу которых он действует в интересах бенефициара.    

4.7. Юридические лица, не являющиеся пайщиками Кооператива  – получатели, контрагенты о осуществляемой пайщиком операции финансовой взаимопомощи идентифицируются по следующим данным: наименование;

• государственный регистрационный номер;
• наименование юридического лица;
• место государственной регистрации;
• место нахождения;
• почтовый адрес;
• идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или код иностранной организации;
• коды форм государственного статистического наблюдения;

Эти данные указываются в представляемой пайщиком договорной, платежной и иной документации, являющихся основанием для перечисления средств со счета и зачисления средств на счет Кооператива. В случае, когда пайщик обращается с просьбой о зачислении средств, поступивших от юридического лица в счет своих личных сбережений, пайщик указывает идентификационные данные юридического лица, перечисляющего денежные средства в соответствующем заявлении. При необходимости, Кооператив может иную необходимую информацию и документы, позволяющие полнее идентифицировать юридическое лицо, выступающее получателем, контрагентом по осуществляемой с участием или в интересах пайщика операции финансовой взаимопомощи. 

При идентификации юридических лиц особое внимание обращается на следующие данные:

• Состав учредителей (участников) юридического лица;
• Структура органов управления юридического лица и их полномочия;
• Размер зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или размер уставного фонда юридического лица, балансовая стоимость его имущества.

Указанные данные запрашиваются у пайщика, взаимодействующего с этими юридическим лицом, непосредственно у юридического лица, выступающего в качестве контрагента Кооператива, либо из принимаются по официально опубликованной им информации в сети Internet, на его персональном сайте, или на сайте, где обобщается информация по юридическим лицам. (в частности, на сайте www.skrin.ru).

Проверка подлинности паспортных данных, ИНН, выписок из ЕГРЮЛ осуществляется в режиме online с  посредством размещения соответствующих запросов в справочные службы (например по адресу http://www.egrul.ru/pasports.html).

4.8. Все документы по программе идентификации, представляются пайщиками в подлиннике или в Копии, заверенной в надлежащем порядке. В случае представления копий документов Кооператив может потребовать представить их совместно с подлинниками для ознакомления. Кооператив может самостоятельно снимает копии с предоставленных пайщиками подлинников документов и заверять их. Документы, составленные полностью или в какой-либо части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

4.9. Анкета пайщика и документы, оформляющие его последующее участие в финансовой взаимопомощи, хранятся в его персональном досье. В целях настоящих правил, наряду с общими идентификационными данными, данными о его кредитной, сберегательной истории, сведениями о выгодоприобретателях, получателях, контрагентах в досье пайщика вносятся следующие сведения:

• О принадлежности пайщика к категории иностранных публичных должностных лиц и их родственников;
• О степени риска осуществляемой им деятельности включая обоснование оценки риска по формальным признакам и рейтинг риска, установленный по фактической истории его участия в финансовой взаимопомощи.
• Об основаниях введения обязательного контроля операций финансовой взаимопомощи, осуществляемых с участием и в интересах этого пайщика и результатах контроля.    

Кооператив может включать и хранить иные сведения в досье пайщика по своему усмотрению.

Все документы, хранящиеся в досье пайщика, заверяются подписью сотрудника Кооператива, взаимодействующим с этим пайщиком, а документы, связанные с процедурой осуществления обязательного контроля дополнительно заверяются подписью ответственного лица.  

4.10.      Наряду с перечисленными идентификационными данными, информационной системой «М-Финанс» обеспечивается систематизация и хранение информации обо всех операциях финансовой взаимопомощи, совершенных с его участием и (или) в его интересах в период членства этого пайщика в Кооперативе. Учет и обработка этих данных позволяют определить уровень финансовых потребностей и платежных пайщика, интенсивность его участия в финансовой взаимопомощи. Если пайщиком заявляется потребность в услуге финансовой взаимопомощи, существенно превышающая сложившийcя  регулярный уровень аналогичных услуг, Кооператив рассматривает это как основание для осуществления внутреннего контроля такой операции. 

4.11. Обновление идентификационных данных пайщика осуществляется при каждом его обращении об осуществлении операции с денежными средствами в рамках финансовой взаимопомощи в течение года.

В случае, если пайщик не обращался за услугами финансовой взаимопомощи более года, после завершения последней операции, ему, в соответствии с п.7.3.5 Устава  направляется уведомление о признании его паенакопления и иных переданных кооперативу средств «спящими». Указанным уведомлением пайщику предлагается подтвердить свою заинтересованность в сохранении членства в Кооперативе с подтверждением и, при необходимости, обновлением учтенных в реестре своих идентификационных данных. В случае, если в течение 60 дней после направления такого уведомления пайщик не подтвердит свою заинтересованность в сохранении членства в Кооперативе и учтенные в реестре идентификационные данные, Правление принимает решение об исключении этого пайщика из Кооператива.

Идентификационные данные пайщика хранятся в Кооперативе в течение пяти лет после прекращения их членства.

4.12. Кооператив отказывает в приеме в пайщики или в осуществлении заявленной пайщиком операции финансовой взаимопомощи, если в процессе идентификации пайщика или контрагентов по заявленным им сделкам будут выявлены:

• Получатели (выгодоприобретатели) по сделке – нерезиденты РФ;
• Физические и юридические лица, их обособленные подразделения, дочерние и зависимые общества, имеющие соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.13. В соответствии с п. 1 ст. 19 Закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. «О персональных данных», Кооператив обеспечивает защиту учитываемых в реестре идентификационных данных пайщиков следующими способами:

• База данных информационной системы «М-Финанс», где формируется и хранится реестр пайщиков размещена на выделенном сервере, находящемся в обособленном помещении. Доступ к серверу ограничен физически и программными средствами. Это предупреждает возможность прямого (неправомерного или случайного) доступа к базе данных не уполномоченными на то сотрудников и посторонних лиц.
• База данных ежедневно копируется на два дополнительных компьютера. Это предупреждает риск утраты идентификационных данных в связи с техническими повреждениями оборудования.
• Доступ к базе данных с рабочих мест сотрудников Кооператива защищен индивидуальными паролями, предупреждающих возможность входа во внкутриофисную сеть посторонних лиц.
• Приказом по Кооперативу и условиями договоров, заключенных с индивидуальными предпринимателями сотрудники Кооператива, работающие на основании трудовых договоров и договоров гражданско-правового характера предупреждены о недопустимости разглашения идентификационных данных пайщиков и о дисциплинарной и материальной ответственности в случае разглашения такой информации.  

• < Назад
• Вперёд >