Разделы
3. Программы внутреннего контроля, осуществляемые Кооперативом в целях противодействия легализации (отмыванию) пайщиками доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма
3.1. В целях осуществления внутреннего контроля, Кооператив постоянно осуществляет следующие программы:
3.1.1. Программа идентификации пайщиков, их контрагентов и выгодоприобретателей по сделкам, осуществляемым Кооперативом по заявлению и в интересах этих пайщиков в рамках организуемой им финансовой взаимопомощи (при дальнейшем изложении – «Программа идентификации»). В рамках этой программы Кооператив идентифицирует своих пайщиков в течение всего периода членства, постоянно пополняя информацию об их кредитной истории, характере осуществляемой ими деятельности (обязательный компонент кредитной политики Кооператива).
3.1.2. Программа оценки риска совершения пайщиком операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем или финансированием терроризма (при дальнейшем изложении – «Программа оценки риска). В рамках этой программы Кооператив проверяет информацию о пайщике, заявленных им к осуществлению операций финансовой взаимопомощи для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в легализации (отмывании) пайщиком доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.
3.1.3. Программа выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю и операций (сделок), имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма (при дальнейшем изложении «Программа выявления операций, подлежащих обязательному контролю»).. В рамках этой программы Кооператив выявляет в поступающих от пайщиков заявках на получение займов, размещения личных сбережений, паевых взносов и (или) привлечения иных услуг финансовой взаимопомощи, признаки необычных сделок, подлежащих обязательному контролю.
3.1.4. Программа документального фиксирования информации, предполагающая обязательное документирование всех отношений с пайщиками и их контрагентами, возникающих в процессе организации финансовой взаимопомощи, в том числе информации, полученной в результате исполнения настоящих правил и осуществления программ внутреннего контроля.
Программы, обозначенные п.п. 3.1.1. - 3.1.4 соотносятся со следующими принятыми в кооперативе внутренними нормативными документам, политиками и процедурами:
- Положение о членстве, определяющем в качестве основных компонентов порядок получения, обновления и хранения персональных данных и ведения реестра пайщиков, обеспечивающих возможность их идентификации;
- Положение о порядке и об условиях привлечения личных сбережений пайщиков – Сберегательная политика – определяющее условия, сроки, порядок распоряжения средствами пайщиков, переданными в фонд финансовой взаимопомощи;
- Положение о порядке предоставления займов пайщикам – Кредитная политика, определяющая процедуру оценки заявок и принятия решений о выдаче займов, учитывающая кредитные риски, в том числе риски совершения пайщиками противоправных действий по легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
- Установленными ст. 15 Устава пруденциальными финансовыми нормативами, регламентирующими, в частности, предельные суммы займов и сбережений приходящихся на одного пайщика или группу пайщиков, являющихся аффилированными лицами.
3.1.5. Программа, регламентирующая порядок работы по приостановлению операций в соответствии с Законом № 115-ФЗ, определяющая процедуру и сроки приостановления операций, подлежащих обязательному контролю и представления сведений об этом в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
3.1.6. Программа подготовки и обучения сотрудников Кооператива в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (при дальнейшем изложении - программа подготовки и обучения сотрудников Кооператива, в соответствии с которой проводятся регулярные курсы обучения, разъясняющие сотрудникам суть и методы осуществления обязательного контроля, критерии и признаки необычных сделок, способы оценки риска, а также разъясняется смысл и порядок исполнения нормативных документов, издаваемых Федеральной службой по финансовому мониторингу, Министерством финансово РФ по процедуре осуществления внутреннего контроля. В рамках этой программы Кооператив проводит разъяснительную работу с пайщиками, предоставляя им индивидуальные консультации по существу внутреннего контроля, предупреждая высокорискованные операции и ограничивая или запрещая необычные сделки.
3.1.7. Программа проверки внутреннего контроля, которой предусматривается порядок осуществления проверок соблюдения в кооперативе режима внутреннего контроля, установленного настоящими Правилами, документального оформления и принятия решений по результатам проверок.
3.1.8. Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (При дальнейшем изложении - программа хранения информации). Программа устанавливает порядок осуществления документооборота, касающегося исполнения процедур внутреннего контроля, режим и сроки хранения документов, полученных в результате осуществления внутреннего контроля в Кооперативе.