1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) пайщиками доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (при дальнейшем изложении – Правила) разработаны и внедряются во исполнение Закона от 7.08.01 № 115-ФЗ.

1.2. Целью Правил является организация обязательного контроля в отношении организуемых Кооперативом операций финансовой взаимопомощи между своими пайщиками, подпадающих под определения ст. 6 упомянутого Закона.  Правила определяют основные задачи, требования и программы реализации внутреннего контроля в Кооперативе.

1.3. Правила разработаны на основе «Рекомендаций по разработке организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», утвержденных Распоряжением Правительства Российской Федерации от 10.06.2010 г. № 967-р. Настоящие Правила утверждаются, вводятся в действие и изменяются приказом директора Кооператива.

1.4. Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) пайщиками доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (при дальнейшем изложении – Контроль) осуществляется в Кооперативе в целях исполнения требований законодательства и направлен на выявление, предупреждение и управление рисками легализации (отмывания) пайщиками доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в процессе участия в организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи. Внутренний контроль в Кооперативе реализуется на основе следующих принципов:

1.4.1. Недопустимости легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма в процессе организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи пайщиков. 

1.4.2. Обеспечения контроля всех операций финансовой взаимопомощи, подлежащих обязательному контролю на основании ст.6 Закона № 115-ФЗ. На дату составления настоящих Правил из организуемых Кооперативом операций финансовой взаимопомощи обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Закона № 115 ФЗ обязательному контролю подлежат следующие операции с денежными средствами, совершаемые на сумму равную, или превышающую 600000 (шестьсот тысяч) руб.:

1.4.2.1. Операции с денежными средствами в наличной форме:

• Обмен по заявлению пайщиком представленных им банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства (п.1, пп.1, абз.5).
• Внесение пайщиком - физическим лицом в паевой фонд Кооператива денежных средств в наличной форме (п.1, пп.1, абз.6).

1.4.2.2. Зачисление на учитываемый Кооперативом счет переданных пайщиком личных сбережений или предоставленного им займа, денежных средств, поступивших от физического или юридического лица,  имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Перевод таким лицам денежных средств по поручению пайщика сор счета его личных сбережений, предоставленного им займа, либо в счет полученного им займа из фонда финансовой взаимопомощи Кооператива.

 Те же операции, заявленные к проведению с использованием счета в банке зарегистрированном в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). – (п.2).

1.4.2.3. Операции по счетам, учитывающим переданные пайщиками сбережения, предоставленные ими и выданные им займы:

• Заключение договора передачи сбережений в пользу третьих лиц, не являющихся близкими родственниками с размещением в него денежных средств в наличной форме (п.3, абз. 2);
• Перевод по поручению пайщикам денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление на счет личных сбережений, в счет предоставленного займа денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца (п.3, абз.3);
• Получение денежных средств со счета пайщика - юридического лица в счет предоставленного им займа, либо в счет погашения предоставленного ему займа в случае, если период деятельности этого пайщика не превышает трех месяцев со дня его регистрации, или если операции по указанному счету не производились с момента его открытия (п.3, абз. 4);

1.4.2.4. Иные сделки с движимым имуществом:

• Переводы денежных средств, осуществляемые Кооперативом по поручению пайщика (п.1, пп.4, абз.4);
• Предоставление беспроцентных займов пайщикам -0 физическим лицам и получение Кооперативом таких займов от пайщиков - юридических лиц и третьих лиц(п.1, пп.4, абз.4);

1.4.2.5. Сделки с недвижимым имуществом, совершаемые на сумму  3000000 (три миллиона) руб. и выше (п.1.1).

Обязательному контролю подлежат операции финансовой взаимопомощи, если в отношении участвующего в ней пайщика или его контрагента имеются полученные в порядке, установленном п.2 ст. 6 Закона № 115-ФЗ сведения, об их участии в экстремистской деятельности, либо если участвующее в сделке юридическое лицо прямо или косвенно находится в собственности или под контролем таких организации или лица, либо, если стороной сделки является юридическое или физическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Режим обязательного контроля распространяется также на совершаемые пайщиками операции финансовой взаимопомощи, если:

• Характер действий и сделки, осуществляемые пайщиком или его контрагентами,  соответствуют установленным критериям и признакам необычных сделок, дающих основания полагать, что такие действия или сделки совершаются с целью легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
• Заявленные ими к осуществлению или уже осуществляемые сделки отвечают признакам необычных сделок с внешними контрагентами или необычных заявок на участие в финансовой взаимопомощи.¹

В случае, если в процессе осуществления программ внутреннего контроля, предусмотренных настоящими Правилами, у сотрудников Кооператива возникают подозрения, что заявленные или осуществляемые с участием или в интересах пайщика операции финансовой взаимопомощи направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, в отношении  таких операций вводится режим обязательного контроля независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ.

1.4.3. Обеспечения реализации и соблюдения Правил всеми сотрудниками Кооператива. Недопустимости сокрытия фактов легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, выявленных сотрудниками и пайщиками Кооператива.

1.4.4. Постоянного мониторинга заявляемых пайщиками и осуществляемых с их участием и в их интересах операций финансовой взаимопомощи, характеризующихся признаками необычных сделок для предупреждения, выявления и управления рисками легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма при совершении таких операций.

1.4.5. Участия в процессе осуществления внутреннего контроля всех сотрудников Кооператива в рамках их компетенции. Исключение возможности сговора сотрудников Кооператива с пайщиком для легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма в процессе организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи. 

1.4.6. Сохранения конфиденциальности сведений, полученных в результате осуществления внутреннего контроля. Обеспечение конфиденциальности сведений о внутренних документах Кооператива, разрабатываемых в целях предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в процессе организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи.

1.4.7. Запрета на информирование пайщиков о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

1.4.8. Обеспечения полноты и своевременности представления в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведений, предусмотренных Федеральным Законом № 115-ФЗ.

1.5. Настоящие Правила содержат порядок организации внутреннего контроля в Кооперативе, документирования информации, обеспечения ее конфиденциальности, квалификационные требования к подготовке и обучению персонала, а также критерии выявления и признаки необычных сделок в контексте организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи пайщиков. Правила включают также программы, в соответствии с которыми осуществляется внутренний контроль организуемых Кооперативом операций финансовой взаимопомощи.

• < Назад
• Вперёд >